寶寶保險怎么配？一篇文章說清！

給孩子買保險，要對“癥”投保。

我跟很多新手爸媽聊下來，發(fā)現(xiàn)大家主要擔(dān)心這幾點：

??孩子出意外；

??孩子病了沒錢治；

??孩子出事，自己得請假甚至辭職，沒錢收入，全家喝西北風(fēng)；

??自己創(chuàng)業(yè)失敗/感情破裂離婚，耽誤孩子求學(xué)進修；

總結(jié)下來，孩子真正需要的保險，其實就是1+3+1。

給孩子挑意外險，以下兩種責(zé)任是關(guān)鍵：

1. 意外醫(yī)療；

2. 意外身故/傷殘；

推薦——小神童超越版

平安保險公司出品。

小神童系列，算是兒童意外險里的老前輩了。

能在保險圈里闖蕩這么多年，只憑8個字：保障能打、價格便宜。

只要68元，就能保20萬意外身故/傷殘+3萬意外醫(yī)療。

意外醫(yī)療中，燒燙傷最高報銷3萬，誤食異物最高2.8萬，其他意外最高2萬。

買重疾險就是買保額！建議買夠50萬！

其次，要看高發(fā)重疾，是否能額外賠、多次賠。

推薦——小淘氣1號

基礎(chǔ)責(zé)任很簡潔。

保110種重疾+30種中癥+43種輕癥。

另外它的特疾、罕見病，合同有效期內(nèi)都能保（很多少兒重疾險會規(guī)定只保到30歲左右）。

附加疾病關(guān)愛金，第2~4次重疾依次可賠120%、150%、200%，價格也合適，比基礎(chǔ)責(zé)任也就貴5%~7%左右。

醫(yī)療險分3種：

? 小額醫(yī)療險：低免賠、甚至0免賠，“小病、小意外”也能報銷。

? 百萬醫(yī)療險：保額幾百萬，不怕“看不起病”。

? 中高端醫(yī)療險：醫(yī)療資源強，有些產(chǎn)品支持全球就醫(yī)。

建議配置順序：

?先買百萬醫(yī)療

?再買小額醫(yī)療

?想給孩子更好的就醫(yī)環(huán)境、更優(yōu)質(zhì)的就醫(yī)資源，可考慮中高端醫(yī)療。

推薦——長相安、暖寶保超能版

百萬醫(yī)療險選長相安

劃重點夸一下，長相安不僅20年保證續(xù)保。

它的院外特藥、質(zhì)子重離子責(zé)任都寫進主險合同，也能保證續(xù)保。

而且還有人工核保功能，非標體寶寶也有機會投保。

小額醫(yī)療選暖寶保超能版

有新生兒母乳性黃疸的寶寶，已痊愈、無并發(fā)癥可以直接買。

門診、住院都能保，適合體質(zhì)較弱、經(jīng)常跑醫(yī)院的孩子。

注意結(jié)合自家實際情況、期望值，來規(guī)劃孩子教育金。

需要重點做3步規(guī)劃：

1. 盤點家庭閑置資金

無論以「年金險」還是「增額壽」做教育金規(guī)劃，都有一個“封閉期”。

期間退保，會有損失。

所以投入教育金的錢，必須是家庭5年、10年內(nèi)動用不到的閑錢。

2. 明確預(yù)期領(lǐng)錢時間

如果計劃在孩子中學(xué)階段就要動用這筆錢，可以選擇快返型；

如果計劃在孩子大學(xué)、甚至研究生階段才用，那就無需過多關(guān)注“回血”時間，重點關(guān)注保單價值。

3. 明確預(yù)期領(lǐng)錢金額

在投保前，可以測算下到了約定年齡，可以領(lǐng)多少錢。

推薦——金智啟航、金滿意足3號

要強紀律性選金智啟航

總結(jié)了下這款產(chǎn)品的亮點及注意事項↓

要相對靈活選金滿意足3號

金滿意足3號很能打，現(xiàn)金價值在目前的增額壽市場屬于第一梯隊。

選擇“自己+孩子”作為雙被保人，現(xiàn)金價值甚至比“孩子”單被保人還更高。

重疾險：

選的是小淘氣1號，保額配到50萬。

一旦確診惡性腫瘤，直接賠50萬；

如果確診的是白血病等特定疾病，額外賠60萬，合計110萬（特疾保障不限年齡，合同期內(nèi)都能保）。

直接選擇保終身，避免孩子成長過程中查出什么疾病，加保困難。

百萬醫(yī)療險：

選的是平安長相安。保額400萬，保證續(xù)保20年。

抗癌特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療都齊全，兩種CAR-T也能100%報銷，并且同樣保證續(xù)保。

小額醫(yī)療險：

孩子6歲前體質(zhì)較弱，經(jīng)常跑醫(yī)院，且正處于打預(yù)防針的年齡。

所以特意選了暖寶保超能版，無論意外還是疾病，跑門診、住院治療都能報銷。

而且免賠額很低！疾病門診每次免賠100元，其他情況0免賠。

還有預(yù)防接種意外保障、一般意外身故/傷殘保障，所以無需另外買意外險了。

增額壽險：

選了金滿意足3號。

客戶A將「自己+女兒」作為雙被保人。

每年投5萬，投10年。

孩子10歲，現(xiàn)金價值=已交保費

孩子25歲，現(xiàn)金價值=2倍保費

孩子37歲，現(xiàn)金價值=3倍保費

孩子46歲，現(xiàn)金價值=4倍保費

……

期間如果她著急用錢，可以申請保單貸款、減保來緩解燃眉之急。

而且從始至終，保單所有權(quán)都在客戶A手上。

用她的原話來說：錢啊，還是要拿在自己手里才安心。

相比階段一，這個階段的孩子更活潑好動，而且也不用打疫苗了。

所以我在原方案的基礎(chǔ)上，去掉了小額醫(yī)療險，換成正兒八經(jīng)的意外險。

選的是平安出的小神童超越版。

它的意外醫(yī)療很牛，0免賠，而且社保內(nèi)外都能100%報銷。

提醒各位寶爸寶媽一句，早產(chǎn)、低體重、兒保檢查異常，都可能影響給孩子買保險。

不確定孩子能買哪款保險？預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，我們將根據(jù)你家寶寶的具體情況1V1配置方案！