抵稅利器中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)，買(mǎi)前必知的13個(gè)問(wèn)題！

今天要跟大家分享的主角，中荷人壽的「歲歲享護(hù)理險(xiǎn)」是一款節(jié)稅神器。

它本質(zhì)上是個(gè)責(zé)任相當(dāng)簡(jiǎn)單的護(hù)理保險(xiǎn)，其核心在于可以抵扣個(gè)稅，在稅優(yōu)加持下保單利益優(yōu)秀！

今年買(mǎi)，明年申報(bào)2024退稅就能用上。

有朋友已經(jīng)靠它薅了幾千、近萬(wàn)塊羊毛，綜合IRR高達(dá) 9.76%，門(mén)檻低，每年2400元，非常適合高收入人群！

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小馬老師整理了12個(gè)大家普遍關(guān)心的問(wèn)題，涉及保單利益、保單安全性、投保操作流程、抵稅操作流程等方面，今天就給大家講講~

關(guān)于“保障”的那些事

歲歲享稅優(yōu)險(xiǎn)由中荷人壽“出品”，本質(zhì)是一款護(hù)理保險(xiǎn)。

承保年齡0-70歲，支持7種繳費(fèi)期，最長(zhǎng)可以交至55歲（限女性）、60歲（限男性）。

保障很簡(jiǎn)單，就2種：

①護(hù)理保障

因意外達(dá)到1-3級(jí)傷殘，或者罹患下列10種特定疾病導(dǎo)致失能，可以獲得賠償。

②疾病身故

因疾病導(dǎo)致身故的，可賠付“已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值”兩者中的最大者。

若是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故的，也可退還現(xiàn)金價(jià)值。

平心而論，中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)的保單責(zé)任相對(duì)簡(jiǎn)單，唯一可取之處是健康告知相對(duì)寬松，只要沒(méi)什么嚴(yán)重的疾病，基本都有機(jī)會(huì)買(mǎi)到。

但是！只看健康保障，你就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低估歲歲享了。

它真正的優(yōu)勢(shì)在于現(xiàn)金價(jià)值，明確寫(xiě)進(jìn)合同內(nèi)，能復(fù)利增長(zhǎng)。

再配合上靈活的減保規(guī)則，這簡(jiǎn)直就是一款中短期回報(bào)極高的增額終身壽。

首先，中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)能抵稅！扣除限額是2400元/年。

收入越高，能省的稅就越多，具體可以參考下表：

然后，我們重點(diǎn)關(guān)注一下保單利益，你會(huì)發(fā)現(xiàn)亮點(diǎn)。

舉個(gè)例子：

30歲男性，10年繳費(fèi)、年繳2400元，抵稅之前。

用現(xiàn)金價(jià)值來(lái)算IRR，看起來(lái)平平無(wú)奇，最高不超過(guò)2.7%，但在稅優(yōu)加持下表現(xiàn)就不容小覷了。

假設(shè)個(gè)稅稅率20%，每年節(jié)稅2400*20%=480元，保單第11年，IRR可超4.4%，非常驚人！

如果年收入大于102萬(wàn)，稅率在45%，第10個(gè)保單年度末，IRR甚至能達(dá)到10%以上！

*以30歲男，10年交，每年2400元為例。

雖然保障責(zé)任一般，但如果突破常規(guī)，保障、增值、節(jié)稅功能三合一，放眼全市場(chǎng)，也是相當(dāng)驚奇的存在。

現(xiàn)金價(jià)值，就是這張保單退保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司返還多少錢(qián)；

現(xiàn)金價(jià)值也可以通過(guò)保單貸款或減保領(lǐng)取一部分。

投保中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)后，如果急需用錢(qián)，可以通過(guò)保單貸款或者申請(qǐng)減保，取出一筆資金靈活應(yīng)急。

而且它的減保功能是寫(xiě)進(jìn)合同的。

圖源：歲歲享合同條款

不過(guò)，上面也分析了，

稅率在20%-45%區(qū)間的朋友，如果選擇的是10年繳費(fèi)，可以在保單第10年末，直接申請(qǐng)退保。

畢竟10年到底，往后也沒(méi)有個(gè)稅抵扣羊毛了，而且此時(shí)IRR表現(xiàn)最突出，最高能達(dá)到10%以上！

①資金規(guī)劃靈活

有多達(dá)7種繳費(fèi)方式可選，減保寫(xiě)進(jìn)合同。最推薦10年繳別，繳費(fèi)期內(nèi)可以享稅優(yōu)政策，繳費(fèi)期滿就“取現(xiàn)回血”。

②投保流程便捷

無(wú)需開(kāi)立資金賬戶，無(wú)投保地區(qū)限制，減保取現(xiàn)時(shí)也無(wú)需交稅。

③補(bǔ)充護(hù)理保障

不管是意外還是特定疾病導(dǎo)致的失能，都能獲得賠償。

④投保后享免費(fèi)體檢套餐

只要是在2024年9月30日24點(diǎn)前，成功投保中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)且繳費(fèi)期≥5年的朋友，可免費(fèi)獲得價(jià)值400元的體檢套餐，

承保后30個(gè)工作日內(nèi)，投保人會(huì)收到體檢服務(wù)激活卡號(hào)卡密短信。

可使用卡號(hào)卡密至指定公眾號(hào)進(jìn)行線上預(yù)約體檢服務(wù)。收到卡號(hào)卡密12個(gè)月內(nèi)預(yù)約體檢有效。

自己不需要的話，也可以給家人用。

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經(jīng)濟(jì)不好的情況，攢錢(qián)就是主旋律了。

國(guó)債以其“安全剛兌、投資長(zhǎng)期、收益穩(wěn)定”的特點(diǎn)受到了大家的追捧，

與此同時(shí)，很多對(duì)財(cái)富規(guī)劃型保險(xiǎn)有基本認(rèn)知的朋友，會(huì)不自覺(jué)的把歲歲享，拿來(lái)和國(guó)債做對(duì)比。

安全性方面：

國(guó)債是以國(guó)家的信用作為背書(shū)，所以從理論上講，它是非常安全的，不太可能出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，也就是幾十年到期后，它是會(huì)按照約定歸還本金和利息的。

中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)屬于增額類產(chǎn)品，它的安全性是基于法律的，即保單現(xiàn)金價(jià)值寫(xiě)進(jìn)合同，保證履約，同樣讓人放心。

利益表現(xiàn)方面：

最新10年期國(guó)債年收益率2.26%，一年結(jié)息一次，

而中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)，6-12月買(mǎi)，次年3月份就退稅，類似結(jié)息，個(gè)稅抵扣率最高可達(dá)45%，且本身還有額外的現(xiàn)價(jià)增值。

同樣持有10年，歲歲享在稅優(yōu)政策的加持下，IRR表現(xiàn)更優(yōu)。

再者，國(guó)債難搶，但歲歲享隨時(shí)可以買(mǎi)得到，還送免費(fèi)體檢服務(wù)，你就說(shuō)香不香？

買(mǎi)完中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)之后，你會(huì)收到你的保單，保單上會(huì)有一個(gè)【稅優(yōu)識(shí)別碼】。

每年個(gè)稅匯算的時(shí)候，把它填到個(gè)人所得稅APP的【商業(yè)健康險(xiǎn)】那一欄里面就行了，很簡(jiǎn)單。

具體操作方法：打開(kāi)個(gè)稅APP-點(diǎn)擊我要辦稅-打開(kāi)綜合所得年度匯算選擇標(biāo)準(zhǔn)申報(bào)-選擇商業(yè)健康險(xiǎn)點(diǎn)擊新增-填寫(xiě)保單右上角稅優(yōu)識(shí)別碼即可完成

今年買(mǎi)，要到明年3年份申報(bào)2024年個(gè)稅匯算清繳時(shí)，才能開(kāi)始申報(bào)抵扣。

如果咱們選擇的是10年繳費(fèi)，每年2400元，那接下來(lái)10年都可以申請(qǐng)抵扣稅了。

個(gè)人養(yǎng)老金，是打工人必備的另一款節(jié)稅神器。

要注意的是，個(gè)人養(yǎng)老金抵扣應(yīng)納稅所得額上限12000/年，通常需要到法定退休年齡才能取出使用，且需補(bǔ)3%的個(gè)稅。

這里安利一下，陽(yáng)光人壽出品的陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，憑借終身鎖定利率、安全確定的優(yōu)勢(shì)，是一個(gè)不錯(cuò)的資金去處。

雖然產(chǎn)品本身領(lǐng)取金額和IRR，都表現(xiàn)平平，不過(guò)在稅額減免的加持下，保單整體利益有大幅提升，應(yīng)稅額越高，對(duì)應(yīng)的IRR越高，甚至能超越4%，就算和市場(chǎng)第一梯隊(duì)的產(chǎn)品，也頗有優(yōu)勢(shì)。

重要的是，個(gè)人養(yǎng)老金和稅優(yōu)健康險(xiǎn)，兩者屬于不同類型的可節(jié)稅產(chǎn)品，節(jié)稅額度可以疊加。

舉個(gè)例子，30歲的李先生，當(dāng)前月工資2萬(wàn)元，選擇稅優(yōu)健康險(xiǎn)+個(gè)人養(yǎng)老金的雙組合，都是10年繳費(fèi)。

①稅優(yōu)優(yōu)惠：

??交費(fèi)期間，李先生每年享有2880元的個(gè)人所得稅減免（10%稅率，稅優(yōu)健康險(xiǎn)480元+個(gè)人養(yǎng)老金2400元）。在工資不變的情況下，10年累計(jì)可享受稅收優(yōu)惠28800元。

②養(yǎng)老金領(lǐng)取

??65周歲起，李先生每年領(lǐng)取15606元養(yǎng)老金，累計(jì)保證領(lǐng)取296514元，保證領(lǐng)取結(jié)束后還可以繼續(xù)領(lǐng)，直至終身。

③護(hù)理險(xiǎn)賠付

??70歲時(shí)，若不幸出險(xiǎn)確診失能，一次性獲賠護(hù)理金85104元。

也就是說(shuō)，合計(jì)花費(fèi)14.4萬(wàn)，累計(jì)至少獲取稅收優(yōu)惠+養(yǎng)老金+護(hù)理金41萬(wàn)。

關(guān)于“安全”的那些事

網(wǎng)上投保，只是買(mǎi)保險(xiǎn)的其中一個(gè)主流渠道，保單本身還是保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保和賠付的，沒(méi)有不安全的說(shuō)法。

那如何挑選一個(gè)比較靠譜的投保平臺(tái)，我?guī)痛蠹艺砹?個(gè)鑒別方法：

而我們慧擇，于2006年建立，慧擇控股于2020年正式登陸納斯達(dá)克交易所：

?旗下慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)是經(jīng)原保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的、中國(guó)原最早獲得保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)之一

?慧擇集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊實(shí)現(xiàn)了在全國(guó)16個(gè)省份的19個(gè)分支機(jī)構(gòu)的總分一體化布局。

?有專門(mén)的理賠服務(wù)中心，保單可免費(fèi)享有6大協(xié)賠服務(wù)（2023年協(xié)助結(jié)案金額5.7億 ）

?在慧擇投保，還能享受八大全員權(quán)益

另外，只要在慧擇投保的首期總保費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)元，即使不是在慧擇投保的保單（自己或直系親屬的），只要保費(fèi)達(dá)標(biāo)，也能擁有免費(fèi)的協(xié)賠服務(wù)。

歲歲享由中荷人壽承保，保司成立于2002年，總部位于大連，注冊(cè)資本金35.7億元，總資產(chǎn)規(guī)模545億元（截至2023年12月末）。

它家屬于中外合資險(xiǎn)企，股東構(gòu)成很簡(jiǎn)單，北京銀行和法國(guó)巴黎集團(tuán)各占50%。

先說(shuō)北京銀行：

A股上市國(guó)企，國(guó)內(nèi)最大的城市商業(yè)銀行，原稱“北京市商業(yè)銀行”，成立于1996年，是一家新型的股份制商業(yè)銀行。

再說(shuō)法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)：

成立于1973年， 歐洲第十大保險(xiǎn)公司，隸屬于法國(guó)第一大銀行集團(tuán)BNP PARIBAS 法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)，總部位于法國(guó)，業(yè)務(wù)遍布37個(gè)國(guó)家，管理資產(chǎn)達(dá)2470歐元，實(shí)力雄厚。

至于大家關(guān)心的償付能力，扒到了官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)↓

●最近一期的綜合償付能力充足率是197.94%，核心償付能力為148.39%

●最近兩期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均是AAA（最高級(jí)）

總的來(lái)看，中荷人壽實(shí)力強(qiáng)勁，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)良好，是一家值得信賴的保險(xiǎn)公司。

中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)，本質(zhì)上是人壽保單。

《保險(xiǎn)法》里第八十九條、第九十二條作了明確規(guī)定：

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是：

人壽保險(xiǎn)公司不能輕易破產(chǎn)，即使破產(chǎn)了，保單會(huì)由其他經(jīng)營(yíng)有人壽業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接收，如果沒(méi)有保險(xiǎn)公司主動(dòng)接收，就由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（原銀保監(jiān)會(huì)）指定保險(xiǎn)公司。

關(guān)于“投?！钡哪切┦?/span>

只要被保人出生滿30天至70周歲，完全符合健康告知就可以承保。

所以歲歲享護(hù)理險(xiǎn)，非常適合給以下三類人群投保：

①中產(chǎn)上班族，節(jié)稅薅羊毛的同時(shí)，還能給自己拓展一份健康保障；

②年齡大的父母，曾經(jīng)罹患重疾或者不滿足百萬(wàn)醫(yī)療健康告知，轉(zhuǎn)換思路，用護(hù)理險(xiǎn)兜底。

③給小孩攢壓歲錢(qián)，每年2400元，既能培養(yǎng)孩子財(cái)商，又能兼顧投保人合理避稅。

可以通過(guò)中荷人壽官方微信公眾號(hào)、客服熱線電話提出申請(qǐng)。

也可以慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)微信公眾號(hào)、慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)網(wǎng)站、慧擇APP申請(qǐng)，慧擇理賠協(xié)助人員會(huì)協(xié)助跟進(jìn)理賠事宜。

或者點(diǎn)這里>>>在線1V1咨詢。

寫(xiě)在最后

總的而言，中荷歲歲享護(hù)理險(xiǎn)作為一款護(hù)理險(xiǎn)，保障責(zé)任一般。

但如果突破常規(guī)，保障、增值、節(jié)稅功能三合一，每年小薅一把“羊毛”也是不錯(cuò)的。

重點(diǎn)是，還能薅到保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的健康體檢大禮包。   

也建議大家收藏下文章，明年3月退稅，一定用得上！

對(duì)歲歲享感興趣，可以點(diǎn)擊這里預(yù)約>>>保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，在線1V1咨詢。