2024最新生育保險(xiǎn)全攻略，用好了能拿好幾萬！

每年的8月，醫(yī)院的產(chǎn)房最熱鬧。大家都趕在9月前生娃，好歹可以早上學(xué)一年。

這兩年，國家對(duì)生育的鼓勵(lì)力度，真不少。

身邊一同事，最近也準(zhǔn)備生娃，加上生育金，她一口氣領(lǐng)了五六萬。

這錢一到手，和睦家的VIP產(chǎn)房不就搞定了。

今天給大家重點(diǎn)講下，借著生娃，哪些“羊毛”可以薅？

生育險(xiǎn)，究竟能幫你省多少錢？

這里的生育險(xiǎn)，主要是指社保五險(xiǎn)一金里的——生育保險(xiǎn)。

是國家專門為了保障婦女生育權(quán)力，設(shè)立的保障，可以說是妥妥的國家“羊毛”。

主要包括2項(xiàng)，一是生育津貼，二是生育醫(yī)療待遇。

生育險(xiǎn)究竟可以在“生娃”這件事上，給我們省多少錢？

第一撮“羊毛”，先說下生育醫(yī)療費(fèi)怎么報(bào)銷。以深圳市為例，手把手給你算一下：

（1） 產(chǎn)前檢查

只要提供嬰兒出生證明，一次性支付2000元，其他情況按規(guī)定及審核制度報(bào)銷，超過2000元部分不予支付；

（2） 單胎順產(chǎn)

2700元；

（3） 單胎難產(chǎn)(含剖宮產(chǎn))

5200元；

（4） 多胎分娩

在相應(yīng)分娩標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，每增加一胎增加1000元。

ps:當(dāng)然各地情況，還是以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局政策為準(zhǔn)哈。

第二撮“羊毛”，再看看，生育津貼報(bào)多少？

還是以深圳市生育津貼為例，看下計(jì)算方法：

生育津貼=職工生育或者施行計(jì)劃生育手術(shù)時(shí)用人單位上年度職工月平均工資÷30×規(guī)定的假期天數(shù)。

這樣來看，其實(shí)就是帶薪休產(chǎn)假。

那很多朋友就會(huì)問，如果是全職媽媽，沒交社保怎么辦？

這也是要提到的第三撮“羊毛”，老公的生育險(xiǎn)，也是可以用的。

如果孕媽是全職待產(chǎn)，老公單位繳納了社保，可以使用老公的生育保險(xiǎn)報(bào)銷。

不過提醒一句，只報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用，是不能領(lǐng)取生育津貼的，但老公可以享有15天的陪產(chǎn)假，也是挺不錯(cuò)的。

當(dāng)然，生育險(xiǎn)雖好，但也有一些保障的“漏洞”，有必要提醒一下大家。

第一，就是生育險(xiǎn)的報(bào)銷，有限。

生育醫(yī)療費(fèi)，主要是用來報(bào)銷產(chǎn)前檢查費(fèi)、妊娠流產(chǎn)費(fèi)、接生費(fèi)、床位費(fèi)、藥費(fèi)等等，而且報(bào)銷有上限。

尤其是現(xiàn)在DRG醫(yī)療改革，受限可能更多。

第二，如果只有老公有生育險(xiǎn)，孕媽幾乎在“裸奔”

畢竟女人生孩子，就是鬼門關(guān)走一趟。不論是孕期，還是分娩過程，都有很大的風(fēng)險(xiǎn)。

這些不僅生育險(xiǎn)，像常規(guī)的重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)也是拒保孕婦的。

這時(shí)候，一份好的孕產(chǎn)險(xiǎn)，就很有必要了。（很多新手家長(zhǎng)，不太了解這個(gè)險(xiǎn)種）

孕產(chǎn)險(xiǎn)，哪些值得買？

孕產(chǎn)險(xiǎn)，顧名思義，就是保障生娃前后，孕媽和新生兒的疾病治療。

做孕產(chǎn)險(xiǎn)的保司不多（畢竟風(fēng)險(xiǎn)擺在那里），小馬老師對(duì)比了目前市面上的十幾款孕產(chǎn)險(xiǎn)，挑出了3款好產(chǎn)品，給大家做了詳細(xì)對(duì)比。

首先看下基礎(chǔ)形態(tài)的對(duì)比：

我們分別從投保規(guī)則、孕婦保障、新生兒保障、其他責(zé)任、保費(fèi)5個(gè)維度對(duì)比：

因此，在投保規(guī)則這一局，好孕寶小勝。

孕產(chǎn)險(xiǎn)，孕婦和新生兒的保障是分開的。

三款產(chǎn)品都是比較熱門的孕產(chǎn)險(xiǎn)，所以在基礎(chǔ)保障這塊，都沒什么太大硬傷。

對(duì)比來看，各有優(yōu)勢(shì)。

幸孕保和幸孕兒的免賠額為共享免賠，賠付門檻稍微低一些，且未使用社保的賠付比例比好孕寶高10%。

好孕寶則是在保障范圍上略勝一籌：好孕寶升級(jí)版不限病種，這一點(diǎn)在市面上很少見，大多數(shù)產(chǎn)品比如好孕寶基礎(chǔ)版、幸孕保都只保30種妊娠高發(fā)的特定疾病。

不過，哪怕都只保30種妊娠特疾，好孕寶對(duì)疾病的定義也相比其他2款產(chǎn)品更寬松，相對(duì)而言賠付率也更高。

孕期高發(fā)的疾病，像妊娠期脂肪肝，好孕寶不要求穿刺；妊娠期糖尿病，好孕寶定義與市場(chǎng)或醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)一致；產(chǎn)后出血并發(fā)休克，好孕寶未限制剖宮產(chǎn)出血量。

新生兒的保障，三款產(chǎn)品的差異會(huì)更明顯。

幸孕保的免賠額低，但保費(fèi)比其他產(chǎn)品更貴；

幸孕兒對(duì)新生兒的保障期限較長(zhǎng)，但保障范圍相對(duì)較小，限30種先天性疾病，寶寶比較高發(fā)的新生兒黃疸、顱內(nèi)出血、早產(chǎn)等疾病就沒法賠了。

好孕寶兩個(gè)版本都不限病種，雖說新生兒保障期限只有30天，但30天后的保障也可以選擇用普通百萬醫(yī)療承接。

所以在新生兒保障這塊，好孕寶＞幸孕保＞幸孕兒。

這一局幸孕保表現(xiàn)最差。

幸孕兒自帶流產(chǎn)/妊娠終止津貼，可附加先天性疾病異地手術(shù)津貼。

好孕寶自帶豐富且實(shí)用的增值服務(wù)。

像孕期陪檢、孕產(chǎn)期心理咨詢這兩項(xiàng)，都是寶媽在孕產(chǎn)期需求比較多的服務(wù)。

而幸孕保則無以上保障。

最后再說說大家最關(guān)心的保費(fèi)。

就價(jià)格來看，好孕寶有明顯優(yōu)勢(shì)。

好孕寶基礎(chǔ)版：20-40歲費(fèi)率約為幸孕兒的7-8折，相對(duì)更便宜，且自帶豐富的增值服務(wù)。

現(xiàn)在大家都很重視孕婦的心理健康，好孕寶提供不限次的孕產(chǎn)期心理咨詢，真的很實(shí)用。

好孕寶升級(jí)版：費(fèi)率介于幸孕保和幸孕兒之間，不過好孕寶升級(jí)版不論是新生兒還是孕婦保障，都不限病種，獲賠概率更高。

另外，好孕寶升級(jí)版還提供高達(dá)8次的孕期陪檢服務(wù)、產(chǎn)褥期上門指導(dǎo)服務(wù)，非常實(shí)用！

總的來說，三款產(chǎn)品的保障都不錯(cuò)，保額高、報(bào)銷比例高、等待期短、健康告知也相對(duì)寬松，寶寶和寶媽都能保。

不過，小馬老師還是更推薦好孕寶，因?yàn)楹迷袑毜谋Ｕ喜幌藜膊〔》N，基礎(chǔ)版的價(jià)格最劃算，還提供豐富且實(shí)用的增值服務(wù)。

孕媽媽有必要買其他保險(xiǎn)嗎？

畢竟孕產(chǎn)險(xiǎn)，只能保孕產(chǎn)引起的治療，孕媽媽想要更全面的保障，建議配齊3大基礎(chǔ)保障。

提醒一下，孕媽媽盡量在懷孕前或28周前配置好保險(xiǎn)。

和好孕寶母嬰住院醫(yī)療保險(xiǎn)為互補(bǔ)關(guān)系，主要是報(bào)銷除了生育費(fèi)用之外的其余醫(yī)療費(fèi)用。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)建議優(yōu)先考慮長(zhǎng)相安，保證續(xù)保20年，保障全面。

但要注意，長(zhǎng)相安要求【懷孕在28周以內(nèi)、且沒有以下異?！?/strong>才可正常投保。