媽咪保貝（星禮版）重疾險(xiǎn)保障怎么樣？孕產(chǎn)險(xiǎn)有哪些值得買(mǎi)？

每年的8月，醫(yī)院的產(chǎn)房最熱鬧。大家都趕在9月前生娃，好歹可以早上學(xué)一年。

這兩年，國(guó)家對(duì)生育的鼓勵(lì)力度真不少，身邊也有不少好友家里喜添新成員。

但提到給準(zhǔn)媽媽和新生兒買(mǎi)保險(xiǎn)，真的要比你想象的困難許多?。?！

新生兒，比如早產(chǎn)、體重偏輕、卵圓孔未閉、新生兒黃疸等，就被保險(xiǎn)公司延期、加費(fèi)、除外，甚至拒保。

準(zhǔn)媽媽的孕產(chǎn)險(xiǎn)，除了有孕周要求，還有一系列孕期檢查異常問(wèn)詢(xún)。

今天給大家重點(diǎn)講下，有哪些合適的保險(xiǎn)，可以幫準(zhǔn)媽媽和胎寶寶提前配置上，安心守護(hù)我們所愛(ài)之人。

PS.根據(jù)監(jiān)管信息， 8月底預(yù)定利率3%的增額壽、年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)停售，9月底預(yù)定利率3%的分紅型產(chǎn)品停售，耐不住性子的朋友，可以點(diǎn)這里>>>直接咨詢(xún)。

復(fù)星聯(lián)合的——媽咪保貝（星禮版），作為3.0%預(yù)定利率的少兒重疾險(xiǎn)爆款，也將在8月底揮淚告別。

這款產(chǎn)品，寶寶還在媽媽肚子時(shí)就能買(mǎi)，解決了新手爸媽的兩大焦慮難題：

一是擔(dān)心寶寶早產(chǎn)或者是其他疾病，導(dǎo)致得延期投保，

二是等待期內(nèi)缺失疾病保障，錯(cuò)失疾病早期治療的機(jī)會(huì)。

產(chǎn)品含兩個(gè)計(jì)劃：母嬰計(jì)劃和少兒計(jì)劃，

保障責(zé)任豐富，支持靈活搭配。

保障病種方面：120種重疾單次賠（也可以附加多次賠），30種中癥賠2次，45種輕疾賠4次。

少兒特定疾病：有20種少兒特定疾病，賠220%，10種罕見(jiàn)病，賠300%。

身故全殘責(zé)任：賠105%已交保費(fèi)or賠保額，可根據(jù)需求靈活選擇。

被保人豁免：確診輕癥/中癥/重疾理賠后，免除后續(xù)保費(fèi)，繼續(xù)享有保障。

我仔細(xì)研讀了條款，覺(jué)得這款產(chǎn)品，有創(chuàng)新也有誠(chéng)意，亮點(diǎn)很多！

媽咪保貝（星禮版）的母嬰計(jì)劃，可以說(shuō)是開(kāi)創(chuàng)了大陸可在孕期投保的少兒重疾險(xiǎn)先河，既可以保障孕媽?zhuān)挚梢员Ｕ咸殞殹?/p>

孕周大于20周且小于30周的20-45周歲女性，提交相關(guān)產(chǎn)檢資料，即可投保母嬰計(jì)劃，為胎寶寶撐起保護(hù)傘。

妊娠期間，孕媽媽可以享受以下２項(xiàng)保障：

①新生終止撫恤保險(xiǎn)金：首個(gè)保單年度，如果不幸流產(chǎn)，或者確診為“死胎”、“死產(chǎn)”，保司給付120%已交保費(fèi)；

②妊娠身故保險(xiǎn)金：首個(gè)保單年度，妊娠期內(nèi)身故，一次性賠付10萬(wàn)元。

另外，合同白紙黑字寫(xiě)的清清楚楚，孩子一出生，滿(mǎn)28天前，不需要健康告知，不需要人工核保，直接入保！

而且保單即刻生效！即便是在180天等待期內(nèi)，也享有：

20%相應(yīng)疾病保障責(zé)任+100%意外保障+新生兒暖箱津貼。

無(wú)論是新生兒黃疸、早產(chǎn)，或是體重過(guò)低、診斷為敗血癥、新生兒肺炎等，都不影響寶寶享有保障。

萬(wàn)一新生兒期，診斷出脊柱裂、血友病等情況，也能第一時(shí)間獲得理賠金，盡早接受治療。

提醒一句：如果選擇的是少兒計(jì)劃，180天等待期內(nèi)，疾病出險(xiǎn)是免責(zé)的。

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2021年推出的媽咪保貝（新生版），一度以超高性?xún)r(jià)比火爆市場(chǎng)。

如今，媽咪保貝（星禮版）再做升級(jí)，罕見(jiàn)病保障數(shù)量，由新生版的5種，擴(kuò)充到了10種。

再加上合同約定的20種少兒特疾保障，兒童高發(fā)的重疾，幾乎都涵蓋了。

其中，少兒特疾額外賠付120%保額，罕見(jiàn)病額外賠付200%，而且不限制年齡，終身都享有額外賠保障，非常大氣。

媽咪寶貝（星禮版），在新生版基礎(chǔ)上做了優(yōu)化迭代，取消了“三同條款”限制！

所謂三同條款，意思是：

這是個(gè)極具人文關(guān)懷的設(shè)計(jì)，提高了被保人理賠的可能性。

眼尖的小伙伴還發(fā)現(xiàn)，媽咪保貝（星禮版）的中癥數(shù)量，升級(jí)到了30種，而輕癥數(shù)量，卻比新生版還少了6種。

其實(shí)，多出來(lái)的這5種中癥，是從輕癥升級(jí)上來(lái)的。

吃驚的是，這5個(gè)病種，理賠條件卻沒(méi)有因此變得嚴(yán)苛，條款定義也是一模一樣。

看似是輕癥病種減少，其實(shí)是理賠金額翻倍，由原先的30%提高到60%，太香了！

這是媽咪保貝系列的突出亮點(diǎn)之一！

簡(jiǎn)單說(shuō)就是，如果給寶寶投保的是保30年的定期版，且截至保險(xiǎn)期滿(mǎn)還沒(méi)申請(qǐng)過(guò)理賠，

那么保險(xiǎn)期滿(mǎn)后60天內(nèi)，被保人可以以“免健康告知、 免等待期”的形式，投保復(fù)星聯(lián)合保司指定的成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

這個(gè)權(quán)益，就特別適合手頭預(yù)算不多、又重視孩子重疾保障的父母，

不僅用有限的保費(fèi)兜底孩子的前半生，還能在子成長(zhǎng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)保障的無(wú)縫銜接。

下面說(shuō)媽咪保貝（星禮版）的可選責(zé)任

也很豐富，一共有5個(gè)，外加一個(gè)豁免責(zé)任，可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算自由選擇：

?重疾關(guān)愛(ài)金：30周歲前，首次發(fā)生重疾額外賠付60%，首次中癥額外賠付25%，首次輕癥額外賠付10%。

?重疾多次賠：重疾不分組，可以再賠付2次，每次賠付120%保額，間隔180天。（只要有經(jīng)濟(jì)條件，能附加就一定附加）

?惡性腫瘤多次賠：非癌—癌，間隔180天；癌—癌，間隔3年；可以再賠2次癌癥，每次賠120%保額，涵蓋癌癥新發(fā)，復(fù)發(fā)，轉(zhuǎn)移，持續(xù)。

?投保人豁免：投保人繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生身故/全殘/重疾/中癥/輕癥，后續(xù)保費(fèi)不用交了，孩子的保障依然有效。

?少兒意外醫(yī)療&疾病住院津貼保險(xiǎn)金：這個(gè)兩項(xiàng)責(zé)任是打包加購(gòu)的，無(wú)法單獨(dú)選擇。

① 少兒意外醫(yī)療保險(xiǎn)金

可以看做是一個(gè)小額的意外醫(yī)療加油包，0免賠，年度保額1萬(wàn)，累計(jì)限額9萬(wàn)。

25周歲前，因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的門(mén)急診、住院醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)社保統(tǒng)籌結(jié)算后，剩余部分可以100%報(bào)銷(xiāo)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)社保結(jié)算的，只報(bào)銷(xiāo)60%。

美中不足的是，該責(zé)任不保障社保范圍外用藥，

在意這一點(diǎn)的話(huà)，建議自行搭配一個(gè)高性?xún)r(jià)比的少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品，不限社保范圍100%報(bào)銷(xiāo)，也不貴，一年也就幾十塊錢(qián)。

②疾病住院津貼保險(xiǎn)金

發(fā)生合同約定的195種疾?。êp/中/重疾），已經(jīng)獲得相應(yīng)理賠金，因該疾病住院，每天還有200元的疾病住院津貼。

每個(gè)保單年度最多給付90天，保障期間內(nèi)最多給付9萬(wàn)元。沒(méi)有免賠天數(shù)，是實(shí)打?qū)嵉暮秘?zé)任。

最后說(shuō)下大家最關(guān)心的價(jià)格

以0歲寶寶投保50萬(wàn)為例，進(jìn)行3個(gè)不同保障期限案例的測(cè)算：

可以看到，整體價(jià)格比較合理，母嬰計(jì)劃比起少兒計(jì)劃，也就貴了100來(lái)塊錢(qián)，

不僅多出了孕媽媽專(zhuān)享的妊娠身故保障，和新生兒終止撫恤保險(xiǎn)金，

而且寶寶一出生即可入保，即刻享受疾病健康保障，再也不用擔(dān)心被一紙健康告知拒之門(mén)外了！

當(dāng)然，母嬰計(jì)劃對(duì)孕媽媽的健康要求也比較嚴(yán)格。首先要滿(mǎn)足三個(gè)條件：

① 孕周20周-30周之間；

② 孕媽年齡20-45歲；

③ 自然受孕單胎or自然受孕雙胎（如果是雙胎，則要投保2張保單）

而且，必須要走人工核保，回答問(wèn)卷+提交產(chǎn)檢資料，要求遞交的資料中妊娠風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)持續(xù)為“綠色”。

圖源：媽咪保貝（星禮版）母嬰計(jì)劃-第一投保人健康告知

有朋友問(wèn)，

想趕在3.0%停售前，給未出生的寶寶薅一份媽咪保貝(星禮版），但孩子性別還不知道，怎么交錢(qián)呢？

媽咪寶貝（星禮版）采取的是預(yù)繳費(fèi)原則，孕媽投保時(shí)，先繳納一部分費(fèi)用，等孩子出生了，再補(bǔ)足保費(fèi)。

記得一定要在孩子滿(mǎn)28天前辦理好繳費(fèi)手續(xù)，這樣才可以免健康告知哦！

點(diǎn)這里>>>咨詢(xún)更多詳情

除了媽咪保貝（星禮版），我還對(duì)比了目前市面上的十幾款孕產(chǎn)險(xiǎn)，挑出了3款好產(chǎn)品，可以幫孕媽媽強(qiáng)化保障。

首先看下基礎(chǔ)形態(tài)的對(duì)比：

我們分別從投保規(guī)則、孕婦保障、新生兒保障、其他責(zé)任、保費(fèi)5個(gè)維度對(duì)比：

好孕寶、幸孕兒、幸孕保三款產(chǎn)品的投保規(guī)則基本一致，都不限多胎投保。保障年齡均為20-45周歲。

不過(guò)從細(xì)節(jié)看，好孕寶的投保規(guī)則會(huì)更寬松。

另外，在健康告知上，好孕寶的要求也更寬松，詢(xún)問(wèn)的既往癥數(shù)量最少，孕期檢查異常問(wèn)詢(xún)也更少。

孕產(chǎn)險(xiǎn)，孕婦和新生兒的保障是分開(kāi)的。

三款產(chǎn)品都是比較熱門(mén)的孕產(chǎn)險(xiǎn)，所以在基礎(chǔ)保障這塊，都沒(méi)什么太大硬傷。對(duì)比來(lái)看，各有優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，哪怕都只保30種妊娠特疾，好孕寶對(duì)疾病的定義也相比其他2款產(chǎn)品更寬松，相對(duì)而言賠付率也更高。

新生兒的保障，三款產(chǎn)品的差異會(huì)更明顯。

幸孕保的免賠額低，但保費(fèi)比其他產(chǎn)品更貴；

幸孕兒對(duì)新生兒的保障期限較長(zhǎng)，但保障范圍相對(duì)較小，限30種先天性疾病，寶寶比較高發(fā)的新生兒黃疸、顱內(nèi)出血、早產(chǎn)等疾病就沒(méi)法賠了。

好孕寶兩個(gè)版本都不限病種，雖說(shuō)新生兒保障期限只有30天，但30天后的保障也可以選擇用普通百萬(wàn)醫(yī)療承接。

所以在新生兒保障這塊，好孕寶＞幸孕保＞幸孕兒。

這一局幸孕保表現(xiàn)最差。

幸孕兒自帶流產(chǎn)/妊娠終止津貼，可附加先天性疾病異地手術(shù)津貼。

好孕寶自帶豐富且實(shí)用的增值服務(wù)。

像孕期陪檢、孕產(chǎn)期心理咨詢(xún)這兩項(xiàng)，都是寶媽在孕產(chǎn)期需求比較多的服務(wù)。

而幸孕保則無(wú)以上保障。

最后再說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的保費(fèi)。

就價(jià)格來(lái)看，好孕寶有明顯優(yōu)勢(shì)。

另外，好孕寶升級(jí)版還提供高達(dá)8次的孕期陪檢服務(wù)、產(chǎn)褥期上門(mén)指導(dǎo)服務(wù)，非常實(shí)用！

總的來(lái)說(shuō)，三款產(chǎn)品的保障都不錯(cuò)，保額高、報(bào)銷(xiāo)比例高、等待期短、健康告知也相對(duì)寬松，寶寶和寶媽都能保。

不過(guò)，我還是更推薦好孕寶，因?yàn)楹迷袑毜谋Ｕ喜幌藜膊〔》N，基礎(chǔ)版的價(jià)格最劃算，還提供豐富且實(shí)用的增值服務(wù)。

寫(xiě)在最后

提醒大家一下，無(wú)論是媽咪保貝（星禮版），還是好孕保孕產(chǎn)險(xiǎn)，對(duì)孕媽媽來(lái)說(shuō)，只能保孕產(chǎn)引起的治療，

孕媽媽想要更全面的保障，建議配齊3大基礎(chǔ)保障，點(diǎn)這里預(yù)約>>>保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)，1V1定制保障方案。

孕媽媽投保要盡早，畢竟越到孕后期檢查就越多，核保隱患就會(huì)加大。

最后，建議在8月31日前配置好相關(guān)保障，因?yàn)楦鶕?jù)監(jiān)管信息，8月底預(yù)定利率3.0%的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)停售，包括媽咪保貝（星禮版）在內(nèi)的熱銷(xiāo)產(chǎn)品，存續(xù)時(shí)間已經(jīng)進(jìn)入倒計(jì)時(shí).

后續(xù)新開(kāi)發(fā)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)預(yù)計(jì)增長(zhǎng)15-40%,如果你還在觀(guān)望或猶豫，這個(gè)月一定要抓住僅剩的黃金期，提前做好投保規(guī)劃！