最新！74家保司償付能力曝光！這8家拿了AAA

看一個保司靠不靠譜，關(guān)鍵就看它的風(fēng)險評級。

這評級是監(jiān)管定期給保司打的綜合分，看它的固有風(fēng)險、風(fēng)控能力、償付能力等等。然后分成A、B、C、D四檔。

A類優(yōu)秀，B類算及格，C、D類可能有風(fēng)險。

這個評級每三個月更新一次，咱們能動態(tài)掌握保司的最新情況。

最近，2025年一季度（實際反映2024年四季度）的風(fēng)險評級公布了。

今天就帶大家看看哪些保司表現(xiàn)拔尖，以及它們家的王牌產(chǎn)品。

74家保司，最新風(fēng)險評級

老規(guī)矩，先上表格，看看各家保司的最新成績單。

這次有些保司數(shù)據(jù)沒更新，像中荷人壽、復(fù)星保德信等9家，只公布到三季度，所以就沒有記錄在內(nèi)。

另外宏康人壽、富德生命人壽、大家人壽等十幾家，被監(jiān)管準許豁免披露。

其他65家保司，28家擠進了 A 類，36家是 B 類，還有少數(shù)幾家處在 C、D 類。

其中，最亮眼的還是站在金字塔尖的8家AAA級保司。

——中國人壽、友邦人壽、中意人壽、中英人壽、恒安標準人壽、工銀安盛、同方全球和國民養(yǎng)老。

除了國民養(yǎng)老比較年輕，其他幾家都是監(jiān)管眼里的“老優(yōu)等生”了：

中國人壽作為保險老大哥，過去一年的風(fēng)險評級始終保持在 AAA。

恒安標準人壽更是高水準，自2022年起，已連續(xù)12個季度保持 AAA 評級，成績斐然。

而中英人壽自 “償二代” 實施以來，風(fēng)險評級已連續(xù)35個季度保持在 A 類，表現(xiàn)也很穩(wěn)健。

這些公司除了國壽是央企、友邦是純外資外，其他大多是中外合資保司。

中外合資保司，中方股東多為實力強勁的國央企，外方股東則是世界級百年保險集團，中外雙方股東皆是世界500強。

這種強強聯(lián)合的模式，往往能把國際先進經(jīng)驗和中國本土市場結(jié)合得更好，運營也更穩(wěn)。

監(jiān)管爸爸給這8家打AAA，就是對他們綜合實力的高度認可。

咱老百姓買保險，尤其是長期險、財富險，優(yōu)先看看這幾家的產(chǎn)品，心里更踏實。

3A級大保司，王牌產(chǎn)品有哪些？

最近預(yù)定利率要下調(diào)的風(fēng)聲大家都聽到了吧？

不少朋友想抓住窗口期，給閑錢找個好去處，鎖定更高收益。

??AAA級大保司，除了公司優(yōu)秀、股東實力強勁以外，產(chǎn)品也是市場第一梯隊的。

來一起看看他們各自的王牌產(chǎn)品。

只看保證收益，第6年現(xiàn)價超過保費，實現(xiàn)回血。

20年后，現(xiàn)價增長到78萬，IRR達到1.58%，長期持有能到1.77%。

加上分紅，假設(shè)分紅實現(xiàn)率為100%，第4年就能回血。

30年后現(xiàn)金價值能達到141萬，是保費的2.35倍，IRR輕松超3%，比現(xiàn)在很多固定收益產(chǎn)品都香。

即使分紅實現(xiàn)率只有70%，20年現(xiàn)金價值也增長到了94萬，IRR達到2.4%，相當于單利2.99%。

為啥敢預(yù)期分紅呢？關(guān)鍵是保司的投資能力強！

除了2024年因為監(jiān)管限高原因，平均在80%左右。

之前所有年份，所有分紅險產(chǎn)品的實現(xiàn)率都在100%甚至更高！

2013年后平均每年都在105%以上，2020-2021年更是夸張，平均達到120%-130%。

妥妥的“超額分紅”專業(yè)戶！

老粉都知道，我提到這款產(chǎn)品的頻率是最高的，因為它不管哪個方面都很拔尖。

中英人壽，連續(xù)35季度拿A類的“常青樹”，也是一家實力強勁的中外合資公司。

中方為中糧集團（央企龍頭），外方為英國英杰華集團（300年歷史，英國皇室御用保險公司），各占50%股權(quán)。

它家王牌推薦福滿佳2.0，是分紅增額壽里的“扛把子”，直接對標一生中意尊享版。

同樣30歲女性，年交20萬，交3年：

很明顯，單看保證利益，福滿佳2.0收益更高。

對于保守一些的朋友，在乎保證利益的話，可以選福滿佳2.0。

如果考慮分紅，福滿佳2.0的演示收益也更高。

但結(jié)合歷史分紅實現(xiàn)率來看，中意人壽更加穩(wěn)定，所以折算下來，預(yù)期收益差距應(yīng)該不大。

而且一生中意前5年現(xiàn)金價值增速很快。

對于擔心經(jīng)濟下行，想要前期盡可能多“回血”的朋友來說，就可以考慮一生中意尊享版。

恒安標準，唯一連續(xù)12個季度都AAA的公司，實力沒得說。

而且它家深耕分紅險市場，分紅表現(xiàn)也不錯。

它家的王牌產(chǎn)品，傳世瑞盈B款，走的是“低保底 + 高預(yù)期分紅”路線。

按照1.5%保底利率，4.25%演示利率計算的。

還是以30歲女性，年交20萬，交3年為例：

假設(shè)分紅實現(xiàn)率100%達成，第20年，現(xiàn)價增長到104萬，IRR為2.97%。

長期看潛力很大，但很依賴分紅給力。

但恒安標準是有那“金剛鉆”的。從2008年就開始賣分紅險，經(jīng)驗老道。

它公布了六十多款產(chǎn)品的歷史實現(xiàn)率，2023年之前的所有產(chǎn)品，實現(xiàn)率都在100%以上。

所以，能接受較低保底，并且看好恒安標準的分紅能力的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。

如果有閑錢能存著一直不動，它的預(yù)期上限會很高。

相比于前面幾家公司，國民養(yǎng)老是最年輕的“國家隊”（2022年成立）。

17家金融巨頭聯(lián)合打造，111.5億資本金，專門為解決養(yǎng)老問題而生。背景深厚，使命明確。

它家的王牌產(chǎn)品，推薦國民慧選（節(jié)稅版）。

如果你的稅點比較高，再搭配優(yōu)秀的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，那絕對是王炸組合。

以40歲女性，年交1.2萬交10年，計劃55歲領(lǐng)取，稅率20%為例：

每年可節(jié)稅2400元，相當于每年實際的保費投入是 12000-2400=9600 元。

55 歲時，現(xiàn)價價值達到106625元。

同年起，每年能領(lǐng)取6297元年金，但因為領(lǐng)取需交3%的稅延，變?yōu)?108元。

到80歲已累計領(lǐng)取 15.8萬年金，是已交保費的1.65 倍，此時IRR達到2.27%。

活得越久，領(lǐng)得越多，后續(xù)收益輕松破3%。

相當于花了9600元，享受到了12000元對應(yīng)的保單收益，屬于是實打?qū)嵉膬?yōu)惠了。

不需要抵扣稅率的朋友，它家還有一款固定類養(yǎng)老年金。

——國民慧選（樂享版），領(lǐng)取水平排在第一梯隊，還有大保司加持。

寫在最后

市面上的保險公司和產(chǎn)品有很多。

我們挑選產(chǎn)品，不僅僅要看產(chǎn)品責任，也要看保險公司。

如果能長期保持AA甚至AAA，那絕對是穩(wěn)健經(jīng)營的“尖子生”。

在這個基礎(chǔ)上，還要結(jié)合自己的實際情況和具體需求。

你是想要收益高、能抵稅、特別安全，還是長期存錢、規(guī)劃養(yǎng)老？需求不同，適合的產(chǎn)品就不同。

拿不準主意？畢竟保單一簽幾十年，建議先找專業(yè)顧問聊聊。