70元的廈門(mén)惠民保，是什么保險(xiǎn)？

（圖片來(lái)源：廈門(mén)惠民保微信公眾號(hào)）

2020年，如果你對(duì)保險(xiǎn)有一定的關(guān)注，那么只要提起“惠民保”，你一定不會(huì)不知道的。

它由政府指導(dǎo)，一年幾十塊，卻能保障上百萬(wàn)。因此很多城市都先后推出，且有的不止一款。

這不，福建廈門(mén)一個(gè)城市就上線了兩款：“廈門(mén)惠民?！焙汀皬B門(mén)鷺惠?！?。

星球君今天就先和大家聊聊“廈門(mén)惠民保”這款產(chǎn)品。

 01 

廈門(mén)惠民保，保什么？

廈門(mén)惠民保由平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“平安養(yǎng)老險(xiǎn)”）承保的一款補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

用來(lái)報(bào)銷(xiāo) 住院醫(yī)療費(fèi)用 和 特藥費(fèi)用 的。

保障內(nèi)容具體如下：

從這里我們就可以看出：如果生病住院，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，對(duì)于醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的部分，扣除2萬(wàn)元的免賠額，剩下的廈門(mén)惠民保還能報(bào)銷(xiāo)80%。

如果治療過(guò)程中，有用到以下這25種惡性腫瘤及罕見(jiàn)病的特藥，扣除2萬(wàn)元的免賠額之后，也可以報(bào)銷(xiāo)80%。

這25種特藥分別是：

比較好的是：住院和特藥的免賠額是共同的，只要加起來(lái)累計(jì)2萬(wàn)就可以了！

為了方便大家理解如何報(bào)銷(xiāo)，星球君舉個(gè)栗子：

王先生因肺癌住院，醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用總共花了40萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，自己還需要付10萬(wàn)。

并且，治療的過(guò)程當(dāng)中，還用到了“泰圣奇”（25種特藥之一），花了20萬(wàn)。

可以看出，原本王先生是需要自費(fèi)30萬(wàn)的，但經(jīng)廈門(mén)惠民保報(bào)銷(xiāo)后，他自己只需要掏7.6萬(wàn)即可，極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯(cuò)的。

 02 

廈門(mén)惠民保，不保什么？

廈門(mén)惠民保，即使有冠心病、癌癥等疾病，也是可以購(gòu)買(mǎi)的。

雖然可以買(mǎi)，但如果投保前就患了以下的疾病，那么后續(xù)因?yàn)檫@些疾病而產(chǎn)生的治療費(fèi)用，就不能夠再賠付了。

不過(guò)如果發(fā)生的是除此之外的其他疾病，則仍然可以報(bào)銷(xiāo)。

還是用老王舉個(gè)例子：

如果他5年前得過(guò)肺癌，控制得不錯(cuò)。

今年他投保了廈門(mén)惠民保，但是如今體檢的時(shí)候再次發(fā)現(xiàn)癌癥了，需要住院治療。

那么，產(chǎn)生的住院費(fèi)用是不報(bào)銷(xiāo)的。

如果他五年前得了肺癌，但今年是因?yàn)樾募」Ｋ蓝≡褐委煟敲催@個(gè)費(fèi)用則是能夠報(bào)銷(xiāo)的。

不過(guò)有一說(shuō)一，幾乎所有醫(yī)療保險(xiǎn)都不賠既往癥的，得過(guò)癌癥還能買(mǎi)，已經(jīng)很不容易了。

 03 

廈門(mén)惠民保，有什么不足？

雖然廈門(mén)惠民保不錯(cuò)的地方，但如果跟市面上的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話，不足還是比較明顯的。

就像上面的例子，老王雖經(jīng)廈門(mén)惠民保報(bào)銷(xiāo)了22.4萬(wàn)，但是自己還是得再掏腰包7.6萬(wàn)。

如果買(mǎi)的時(shí)候百萬(wàn)醫(yī)療，則很大可能是自己一分錢(qián)都不用掏。

原因是廈門(mén)惠民保存在幾點(diǎn)不足：

免賠額越高，就意味著報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻越高。

廈門(mén)惠民保的住院醫(yī)療費(fèi)用和特藥的免賠額是2萬(wàn)元，而19年，國(guó)家衛(wèi)建委統(tǒng)計(jì)的人均住院費(fèi)用為9848.4元。

所以大部分情況下是用不上廈門(mén)惠民保的，這也是它保費(fèi)比較便宜的原因。

但是現(xiàn)在市面上百萬(wàn)醫(yī)療的免賠額一般是1萬(wàn)，甚至針對(duì)于癌癥等一些重大疾病是0免賠額的。

廈門(mén)惠民保的住院醫(yī)療費(fèi)用和特藥的報(bào)銷(xiāo)的比例只有80%。

但是，一般現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療最高是可報(bào)銷(xiāo)100%的。

報(bào)銷(xiāo)比例越高，需要自己支出的費(fèi)用就越小。

（圖片來(lái)源：X越保2020百萬(wàn)醫(yī)療投保頁(yè)面）

廈門(mén)惠民保的保障相對(duì)比較單一。

現(xiàn)在一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療，還有醫(yī)療墊付、住院前后門(mén)急診、質(zhì)子重離子等保障。

比如癌癥中的質(zhì)子重離子療法，效果更好、副作用更小。

但這種治療高昂的費(fèi)用，廈門(mén)惠民保不能保障。

 04 

廈門(mén)惠民保 ，哪些人適合買(mǎi)？

根據(jù)上面的分析，如果廈門(mén)惠民保單論保障，跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是有一定的差距。

所以，對(duì)于健康的青中年人，星球君會(huì)更建議購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

但如果你屬于這幾類(lèi)人里面的，那“廈門(mén)惠民?！眲t更適合你：

超過(guò)60歲或高危職業(yè)的人，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就不太容易買(mǎi)到了。買(mǎi)一份“廈門(mén)惠民?！保葲](méi)有好。

如果身體狀況不允許你買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療，那么“廈門(mén)惠民?！币部梢越o你的保障加一層防護(hù)。

比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病，被百萬(wàn)醫(yī)療除外了，也可以買(mǎi)一份“廈門(mén)惠民?！毖a(bǔ)充保障。

目前2020年的“廈門(mén)惠民?！保呀?jīng)過(guò)了參保時(shí)間。

大家可以多關(guān)注星球君，2021年的“廈門(mén)惠民?！比绻暇€了，我會(huì)盡快更新的~