健康險購買錦囊 打開就知道

　　“錢”到用時方恨少，事非經(jīng)過不知難，健康保險實際上是消費者的一筆應(yīng)急基金，在危機(jī)的時刻方能顯示出其作用。人生擁有無限美好的事物，但也可能面臨未知風(fēng)險。俗話說，靠山山倒，靠水水流，靠自己最好。生病需要用錢的時候靠自己最穩(wěn)妥，但是靠自己無非三條選擇，儲蓄、借債、或是健康險。

　　很多消費者都知道，健康險的作用便是在人們遇到疾病或者意外導(dǎo)致的疾病時能夠幫助自己轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，渡過困境，重要性不言而喻。

　　健康險基本信息

　　在介紹健康險購買技巧之前，先給大家普及下健康險的基本信息：

　　1、概念：健康險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人在保險期間內(nèi)因疾病或分娩不能從事正常工作，或因疾病、分娩造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的一種保險。

　　2、健康險分類：可按照不同維度分類。

　?。?）按照保險責(zé)任分類：疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險。

　　（2）按給付方式分類：主要有三類，分別是給付型、報銷型以及津貼型。

　　給付型，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。如各保險公司的重大疾病保險，百年康惠保、安邦長青樹等。

　　報銷型，如住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等。

　　津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數(shù)及手術(shù)項目賠付保險金。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險、住院安心保險等。

　　健康險購買技巧

　　了解了健康險的基本信息，接下來便是大家期待的健康險購買技巧了：

　　1、購買健康險要趁早。人生在世，意外和疾病最不可控制。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，一個人發(fā)生重疾的概率高達(dá)72.18%！主要因為當(dāng)前高強(qiáng)度的工作以及不合理作息，促使很多人的身體處于亞健康狀態(tài)。所以，健康險一定要購買。

　　除此之外，健康購買還要趁早。

　　稍微了解的人都知道，健康險購買是需要健康告知以及核保的，而年齡越大的人往往身體小毛病越多，被拒保的可能性越大，且保費越貴。所以購買健康險，越早越好。

　　健康險是保障人們生活的必需品，基于以上原因，買保險的最佳時機(jī)就是剛出生和現(xiàn)在。

　　2、重疾險是首選。不同年齡段可以搭配不同的險種購買。

　　市面上各大保險公司銷售的重疾險大多數(shù)是確診即賠，避免人們突發(fā)性支出一大筆費用，在風(fēng)險來臨時因為金錢而彷徨無措，超出自身能力而陷入困境，故而重疾險首選是有根據(jù)的。

　　家里有小朋友的家長應(yīng)該特別有感受，有很多兒童時期高發(fā)的疾病而且小朋友特別容易發(fā)生意外。因此給小朋友在購買特定少兒重疾險的同時可以附加住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險。

　　年紀(jì)較大的人買重疾險很容易出現(xiàn)保費倒掛，即所交保費大于保額。故而對于年紀(jì)較大的人建議買防癌險搭配一些住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險、住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險。

　　3、保額是動態(tài)的且一定要準(zhǔn)備充足。

　　要用發(fā)展的眼光看問題，買健康險一樣。因為存在通脹因素，當(dāng)前購買的保額可能十年、二十年之后就不夠用了。正如十多年前買的5萬保額，對當(dāng)時來說算是一筆巨款了，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠現(xiàn)在一次重疾治療的費用。所以健康險的保額不僅僅要看現(xiàn)在的醫(yī)療費用，還需要估算未來的情況。

　　保額一定要充足。因為如果一個人真的患了重疾，有3筆費用是必須要花的：

　　一是治療費，生病就要治病，按照現(xiàn)在的醫(yī)療費用水平，一般的重大疾病手術(shù)費、治療費都在30-50萬左右；

　　二是康復(fù)費用，重大疾病導(dǎo)致的病痛對身體的折磨和傷害不是說治愈就能治愈的，還需要很長一段時間的康復(fù)期。加上現(xiàn)在醫(yī)護(hù)資源越來越緊張，護(hù)理費用越來越高，在最理想的狀態(tài)下，保額應(yīng)該是個人年收入的五倍，因為有統(tǒng)計顯示，一般重疾患者需要五年的康復(fù)時間。

　　三是日常開支, 生病了治病得花錢，也意味著收入中斷，不僅是自己的甚至是整個家庭的收入中斷，但是基本的日常生活開支不會縮減，為了保持整個家庭生活水平不會下降，保額一定要購買充足，最好考慮到日常開支情況。

　　故而，保額要根據(jù)家庭收入的變化而變化，同時根據(jù)經(jīng)濟(jì)水平、醫(yī)療水平和個人需求的變化而變化，保額要涵蓋以上所有的支出項。就當(dāng)前的醫(yī)療水平而言，至少要30萬元以上。

　　購買健康險不能盲目，希望上文的健康險購買技巧能夠幫助大家去疑答惑，挑選出心儀的健康險產(chǎn)品。就拿重疾險而言，慧擇網(wǎng)在售的達(dá)爾文1號就很不錯，輕癥賠付之后保額會長大，最高可賠付130%基本保額，且身故還可返還現(xiàn)金價值。