預(yù)算有限怎么買保險(xiǎn) 有這兩種方案就夠了

        人的一生，不管你是富有，還是貧窮，都會(huì)面臨生老病死。不同的人生階段，面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，能夠最大程度的彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失，保證家人的正常生活。如果你的收入不高，面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就越高，因?yàn)樯粓?chǎng)病足以把你的積蓄花個(gè)精光，還要淪落到到處借錢的窘境。

        保險(xiǎn)不是必須得很有錢才能買得起的，保險(xiǎn)不貴，不管你的收入高低，都可以買，要看有沒(méi)有合理規(guī)劃，假如你預(yù)算有限，又很有保險(xiǎn)觀念想買保險(xiǎn)，以下幾點(diǎn)建議，可參考：

        1.想想自己最需要的是哪類保障？

        在預(yù)算有限的情況下，一定要把錢花在刀刃上。等到將來(lái)預(yù)算富裕了，可以再考慮補(bǔ)充。所以保險(xiǎn)里那些保費(fèi)高、作用不大的險(xiǎn)種，比如分紅理財(cái)類保險(xiǎn)，請(qǐng)大家慎重考慮。這類保險(xiǎn)本質(zhì)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，收益較低，靈活性不強(qiáng)，且不具備杠桿保障作用，保費(fèi)還非常高，非常不適合一般的家庭購(gòu)買。一般的家庭規(guī)劃保險(xiǎn)，先把健康保險(xiǎn)做好，沒(méi)有健康的身體，一切都是空談。

        那買什么保險(xiǎn)好呢？其實(shí)保險(xiǎn)越簡(jiǎn)單越好，復(fù)雜的保險(xiǎn)，你花了錢還不一定能懂保了些啥，建議有限的預(yù)算，就只買保障類的健康保險(xiǎn)就好。

        我一直倡導(dǎo)，任何家庭都應(yīng)該有全面的保障方案，保險(xiǎn)是一個(gè)組合，應(yīng)該包含如下4項(xiàng)：

        重疾險(xiǎn)：預(yù)防家庭成員因罹患重疾，造成巨額醫(yī)療費(fèi)用支出、以及無(wú)法工作帶來(lái)的收入損失；

        定期壽險(xiǎn)：預(yù)防家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然離世，把房貸，贍養(yǎng)父母子女的責(zé)任留給另一半，留愛(ài)不留債；

        醫(yī)療險(xiǎn)：預(yù)防生病住院時(shí)，應(yīng)對(duì)大額的醫(yī)療費(fèi)用支出，補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷的不足，醫(yī)保報(bào)完剩下未報(bào)的，可通過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷；

        意外險(xiǎn)：預(yù)防家庭成員突發(fā)意外受傷，意外身故等，有時(shí)候突如其來(lái)的意外比疾病還可怕；

        小病找醫(yī)療險(xiǎn)，大病找大病險(xiǎn)，身故找身故險(xiǎn)。那這么多保險(xiǎn)，如何花6000元，把保障做到更全面、保障時(shí)間做到更長(zhǎng)，杠桿做到更高呢，最好的方法就是組合搭配。

        2.6000元左右的預(yù)算，怎么買更劃算。

        接下來(lái)，我就舉2個(gè)不同的案例，為大家推薦兩套保障組合方案。一個(gè)是個(gè)人方案，一個(gè)是家庭方案，這2個(gè)方案都是我的客戶投保辦理最多的方案，略作調(diào)整后引用過(guò)來(lái)給大家借鑒。

        個(gè)人組合方案一：

        張女士，28歲，未婚，職場(chǎng)白領(lǐng)，每月還房貸2500，需還20年，目前僅能拿出5-6000元配置保障。推薦的組合方案如下：

        方案分析：

        張女士28歲，雖未成家，但有20年，60萬(wàn)的房貸壓力，贍養(yǎng)父母壓力，未來(lái)30年內(nèi)，都是人生中家庭責(zé)任最重的時(shí)候，這30年，無(wú)論是重疾、還是身故，高昂的治療費(fèi)用，都會(huì)影響房貸和父母晚年的生活質(zhì)量，所以這30年要盡可能的把保額做到最高，到60歲以后，家庭責(zé)任減輕后，可降低保障，因此在有限的預(yù)算內(nèi)，推薦以上四款產(chǎn)品組合：

        1、兩份終身重疾險(xiǎn)組合，降低費(fèi)用，未來(lái)30年內(nèi)保額可做到40萬(wàn)，如到60歲想要提高養(yǎng)老品質(zhì)，可選擇退保達(dá)爾文1號(hào)取回對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，不取繼續(xù)保障終身，靈活選擇；

        2、搭配一款消費(fèi)型壽險(xiǎn)，50萬(wàn)，60歲前是家庭責(zé)任最重的階段，和終身重疾險(xiǎn)附加的身故保額疊加，不管因意外還是疾病導(dǎo)致的身故，最高可賠付70萬(wàn)+達(dá)爾文現(xiàn)金價(jià)值；

        3、醫(yī)療包含意外和疾病導(dǎo)致的費(fèi)用報(bào)銷，不管社保內(nèi)外均可報(bào)銷，對(duì)于大額的住院費(fèi)用可以緩解壓力，另附加200萬(wàn)惡性腫瘤，可作短期的補(bǔ)充，因?yàn)榻灰荒瓯Ｒ荒甑模?/p>

        4、重疾險(xiǎn)選擇30年交，可緩解每年的保費(fèi)壓力，延長(zhǎng)保費(fèi)豁免功能；

        家庭組合方案二：

        兩夫妻30歲，有一個(gè)可愛(ài)的寶寶，有房貸30年，贍養(yǎng)雙方父母，家庭年收入在8萬(wàn)左右，預(yù)算只有6-7000元，一家三口都想買保險(xiǎn)，推薦組合方案如下：

        方案分析：

        未來(lái)30年內(nèi)，是家庭責(zé)任最重的時(shí)候，這只要是人都有可能會(huì)生病，會(huì)有意外風(fēng)險(xiǎn)，所以一家三口都要有保險(xiǎn)，在有限的預(yù)算里，先把基礎(chǔ)的保障做全面，以后家庭收入增加后，可增加保額。推薦以上三款產(chǎn)品組合，理由如下：

        1、終身的重疾保額20萬(wàn)，身故賠付現(xiàn)金價(jià)值，所以保費(fèi)會(huì)比較便宜，但到60歲后現(xiàn)金價(jià)值才會(huì)和所交保費(fèi)持平，因此請(qǐng)看第二點(diǎn)；

        2、搭配一款消費(fèi)型壽險(xiǎn)，彌補(bǔ)重疾險(xiǎn)身故保額的缺陷，這樣費(fèi)用會(huì)更便宜。60歲前是家庭責(zé)任最重的階段，不管因意外還是疾病導(dǎo)致的身故，最高可賠付30萬(wàn)+達(dá)爾文現(xiàn)金價(jià)值；

        3、農(nóng)保報(bào)銷比例有限，遇到大額住院費(fèi)用時(shí)，自費(fèi)部分也是比較多的，可通過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷自費(fèi)部分；

        4、重疾險(xiǎn)選擇30年交，可緩解每年的保費(fèi)壓力，延長(zhǎng)保費(fèi)豁免功能；

        上述兩個(gè)組合方案中，保費(fèi)控制在7000以內(nèi)，就可以獲得全面的重疾、醫(yī)療、身故保障，并且做到了保額高，保障時(shí)間長(zhǎng)，杠桿比例做到最大化，這就是產(chǎn)品組合的優(yōu)勢(shì)。

        主要秘訣就是縮短保障時(shí)間，拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限，整個(gè)人生的保險(xiǎn)保額呈拋物線   ，在家庭責(zé)任最重的時(shí)候做到最高保額，隨著年齡越大，家庭責(zé)任減輕，慢慢降低即可；

        不同的險(xiǎn)種，選擇不同的保險(xiǎn)公司組合投保，可以達(dá)到事半功倍的效果，以后的理賠服務(wù)，找對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司報(bào)案，所有保險(xiǎn)公司都要按照合同條款賠付。

        最后

        建議定期做保單檢視，如果收入有增加，要重新補(bǔ)充保額。如需針對(duì)自己的情況量身定制保險(xiǎn)方案的 ，可加我微信：huize4787，預(yù)約咨詢！