重大疾病保險(xiǎn)該不該買 如何挑選重疾險(xiǎn)

　　重大疾病險(xiǎn)該不該買？有人認(rèn)為自己有了社保，商業(yè)保險(xiǎn)就不需要了。其實(shí)不然，社保雖然覆蓋面廣，但報(bào)銷有一定的限制，很多藥品和治療手段是不在其報(bào)銷范圍內(nèi)的。這時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)就彰顯了它的優(yōu)勢(shì)。尤其是重疾險(xiǎn)。一旦罹患重疾，花費(fèi)可不是一個(gè)小數(shù)目，十幾二十萬都不在話下，對(duì)于一般家庭來說簡(jiǎn)直是個(gè)災(zāi)難，今天就來了解下重疾險(xiǎn)的重要性以及如何選擇重疾險(xiǎn)。

　　重大疾病險(xiǎn)該不該買

　　萬一罹患重疾，損失的不僅僅是醫(yī)藥費(fèi)，更大的來自于工作收入上的損失。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)不同，它是確診賠付型，一旦確診就會(huì)賠付，重大疾病保險(xiǎn)金可以用來做康復(fù)費(fèi)用，可以出國(guó)治療，甚至可以償還債務(wù)，讓康復(fù)更輕松，也可以用來儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)，家人的生活費(fèi)。就是讓一個(gè)人在遭遇疾病打擊的同時(shí)，讓錢變多，減少由于患病對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)和精神健康的雙重傷害，想必這沒人會(huì)拒絕。

　　如何挑選重疾險(xiǎn)

　　身故責(zé)任

　　對(duì)于不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，確診賠付保額；對(duì)于含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，身故返還保額或已交保費(fèi)。還有的產(chǎn)品是身故返還保費(fèi)、保額、現(xiàn)金價(jià)值中的較大值，具體依據(jù)保險(xiǎn)條款而定。相對(duì)于有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，無身故責(zé)任的產(chǎn)品保費(fèi)會(huì)低很多，相對(duì)保險(xiǎn)杠桿率也會(huì)高一些，這也是為什么預(yù)算有限的人群推薦購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的原因。當(dāng)然對(duì)于預(yù)算充足的客戶，或?qū)Ρ蝺?chǔ)蓄有需求可考慮含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品很多，比如星悅重疾險(xiǎn)、康樂一生加倍保等都可以參考下。

　　保障期限

　　定期重疾險(xiǎn)即保障一定的期限如保障20年、30年或保障至70歲、80歲等，終身重疾險(xiǎn)很好理解，就是保障至被保人身故。如果收入不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)有限，那么定期重疾險(xiǎn)是不錯(cuò)的，在一定期限內(nèi)以較低的保費(fèi)來換取高額的保障；如果經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚，擔(dān)心上了年紀(jì)買不到重疾險(xiǎn)，想要得到長(zhǎng)期的保障，解決續(xù)保的麻煩，那么終身重疾險(xiǎn)推薦給您，完全覆蓋了往后人生的各個(gè)年齡段，也不會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)上漲的情況。

　　輕癥保障

　　輕癥即疾病沒有達(dá)到重疾的標(biāo)準(zhǔn)，及早治療可以防止小病變大病，它不屬于重大疾病范疇，所以重疾不會(huì)賠付。如果投保的重疾險(xiǎn)含有輕癥保障，則可以按照輕癥的標(biāo)準(zhǔn)賠付，一般是以重疾保額的一定比例予以給付，比如長(zhǎng)生福優(yōu)加輕癥賠付的比例是基本保額的30%且不分組多次賠，很有人性化的設(shè)計(jì)了。

　　賠付次數(shù)

　　這也是投保重疾要關(guān)注的一個(gè)要點(diǎn)。若是單次賠付的重疾險(xiǎn)，罹患重疾后，賠付一次后保險(xiǎn)合同終止，如果是多次賠付的重疾險(xiǎn)，賠完一次后保險(xiǎn)繼續(xù)有效，若下次不行罹患重疾，還可以接著賠付，比如哆啦A保重疾分4組可賠3次，解決了單次賠付后買不到重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的麻煩。當(dāng)然多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在保費(fèi)上相較于單次賠付的產(chǎn)品會(huì)高一些，如果預(yù)算有限，可以先選擇單次賠付重疾險(xiǎn)，盡量提高重疾保額。但考慮到重疾發(fā)病率提高及年輕化趨勢(shì)，如果經(jīng)濟(jì)允許，還是建議選擇多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保費(fèi)豁免

　　隨著產(chǎn)品的完善和升級(jí)，很多產(chǎn)品都含有或者可以附加這項(xiàng)保障，豁免包括投保人豁免和被保人豁免，豁免的條件一般是身故/全殘/重疾/輕癥等，具體依據(jù)條款而定，相當(dāng)于給保險(xiǎn)再上一道保險(xiǎn)，適合夫妻互保或者父母給孩子投保。

　　以上即是關(guān)于重大疾病險(xiǎn)該不該買的介紹，重疾險(xiǎn)的作用是不言而喻的，它可以幫助大家轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，讓家庭更好的渡過難關(guān)，疾病已經(jīng)讓患者身心痛苦，而經(jīng)濟(jì)上的無奈只會(huì)雪上加霜，不利于病人的治療和后續(xù)的康復(fù)，所以配置重疾險(xiǎn)，讓生活有備無患。在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，不要盲從，因?yàn)槊總€(gè)人的情況都不一樣，要結(jié)合自己的需求和實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)，這樣才是正確的投保方式。