?少兒重疾險(xiǎn)新品測(cè)評(píng) 媽咪寶貝值不值得買？

        最近除了守衛(wèi)者2號(hào)的上新，上周還有個(gè)新品“媽咪寶貝兒童重疾險(xiǎn)”。這陣子就有很多寶媽來(lái)問(wèn)這款產(chǎn)品咋樣？值不值得買？

 

        叔今兒和大家詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。

 

一

媽咪寶貝保什么

 

點(diǎn)擊看大圖

 

1、重疾怎么賠？

 

108種重疾賠1次，可以選擇附加重疾2次賠付責(zé)任，即重疾就能賠2次。而且它的重疾不分組，間隔期是365天。

 

這里給大家解釋下國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)的分組情況：重疾多次賠付型產(chǎn)品，如果重疾分組了，那么目前優(yōu)秀的產(chǎn)品間隔期一般是180天，也有365天的，這種就直接out。如果重疾不分組，那么間隔期一般就是365天，比如媽咪寶貝和長(zhǎng)生福。

 

要不要附加二次重疾賠付保障責(zé)任？

 

叔的建議：預(yù)算夠，且保障期限長(zhǎng)，比保至70、80歲或終身，那么就二次重疾賠付的概率更高。如果保20或30年定期那就沒(méi)必要附加2次重疾賠付了。

 

不過(guò)媽咪寶貝的重疾賠付有個(gè)小槽點(diǎn)：被保人患的重疾必須是由復(fù)星指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，由專科醫(yī)學(xué)確診初次發(fā)生的重疾。

 

注意這6個(gè)字：“確診初次發(fā)生”。啥意思呢？就是指出生日起的經(jīng)醫(yī)院確診的疾病，意思就是得的病必須是人生中第一次的患病，所以既往病癥就賠不了。

 

2、輕癥、中癥怎么賠？

 

40種輕癥賠2次。每次賠付30%保額。輕癥也是不分組沒(méi)有間隔期！

 

媽咪寶貝的輕癥保障

 

如上圖，媽咪寶貝的輕癥疾病，常見(jiàn)的兒童輕癥，比如顱腦手術(shù)、視力受損、小面積燒傷、腦膜血腫手術(shù)等都有保障。

 

腦中風(fēng)、心梗這類疾病屬于中老年人高發(fā)，選擇保至70、80歲、終身才有大概率賠到這類疾病。

 

兒童重疾險(xiǎn)基本沒(méi)有中癥保障，媽咪寶貝加了個(gè)中癥算是首創(chuàng)，保障也就更全面了。

 

25種中癥賠2次。每次賠付50%保額。不分組也沒(méi)有間隔期，正常操作。

  

媽咪寶貝的中癥疾病

 

3、特定兒童疾病怎么賠？

 

18種特定兒童疾病，額外再賠100%保額。5種罕見(jiàn)少兒疾病，額外外賠200%保額。

媽咪寶貝的少兒特定疾病

 

上面這些疾病，如果不是大家買保險(xiǎn)，恐怕一輩子都不會(huì)見(jiàn)到。

 

列出來(lái)是想讓大家知道有這回事，希望大家的小孩永遠(yuǎn)都不要遇上這些病。

 

根據(jù)媽咪寶貝的保障內(nèi)容，有4種可選投保方案供大家選擇：

 

● 基礎(chǔ)款：?jiǎn)未沃丶?2次中癥+2次輕癥+被保人豁免+身故返保費(fèi)； 

● 少兒特疾款：基礎(chǔ)款+少兒高發(fā)特疾賠2倍保額+罕見(jiàn)病賠3倍保額；

● 重疾多次賠款：基礎(chǔ)款+重疾二次賠付（不分組）；

● 全面升級(jí)款：基礎(chǔ)款+少兒特疾+重疾二次賠付（不分組）。

 

4種投保方案十分靈活?？筛鶕?jù)預(yù)算和需求選擇適合的產(chǎn)品組合方案，而其它兒童重疾產(chǎn)品的產(chǎn)品投保方案基本都是固定死的。這算是媽咪寶貝的一個(gè)不小的優(yōu)勢(shì)。

 

如果保20、30年定期，建議附加上兒童特定疾病，保障期短，費(fèi)率又便宜，總保費(fèi)也就幾百塊錢，真心不差這點(diǎn)錢。

 

保70、80歲或終身，那就更要附上兒童特定疾病保障了。媽咪寶貝的兒童特定疾病是一直保障終身的，買終身賠特定疾病的概率也就更大。

 

4、忠誠(chéng)權(quán)益是什么?

 

眼尖的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn)：媽咪寶貝的保障詳情圖中，有一項(xiàng)特色保障責(zé)任“忠誠(chéng)權(quán)益保障”，啥意思呢？

 

大家買定期重疾險(xiǎn)，有個(gè)很大的顧慮，保障到期后，可能會(huì)因?yàn)榻】祮?wèn)題，無(wú)法投保新的重疾險(xiǎn)。

 

比如買媽咪寶貝，保障期30年，但很不幸患了很嚴(yán)重的慢性腎炎，有這個(gè)病很難再買重疾險(xiǎn)了。

 

咋辦呢？忠誠(chéng)權(quán)益就是解決這個(gè)問(wèn)題的。

 

未滿40周歲的被保險(xiǎn)人，在保障期內(nèi)免健康告知、免等待期投?！翱禈?lè)一生”“達(dá)爾文”系列產(chǎn)品。如果這些產(chǎn)品已停售，可以投保同一公司的其他產(chǎn)品。等于是提前鎖定了未來(lái)復(fù)星聯(lián)合健康重疾險(xiǎn)的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。

 

5、投保人豁免功能全面，最高保額高達(dá)100萬(wàn)

 

投保人豁免也是兒童重疾險(xiǎn)的一個(gè)關(guān)鍵考慮點(diǎn)。

 

像慧馨安、大黃蜂等產(chǎn)品是沒(méi)有投保人豁免功能的。而媽咪寶貝的豁免功能包括了重疾、中癥、輕癥、身故、全殘、疾病終末期六項(xiàng)，非常全面。

 

買重疾險(xiǎn)就是買保額，年紀(jì)越小保費(fèi)越少，所以給小孩買保險(xiǎn)趁年紀(jì)小，預(yù)算hold住的前提下，保額盡量往高了買。

 

媽咪寶貝最高能買100萬(wàn)重疾保額，直接突破目前線上最高80萬(wàn)保額的限制。

 

6、健康告知較寬松

 

媽咪寶貝的健告有6大條，從數(shù)量上看并不占優(yōu)勢(shì)。但是仔細(xì)看問(wèn)到的疾病，還是可以發(fā)現(xiàn)一些小優(yōu)勢(shì)的：

 

媽咪寶貝的健康告知

 

比如“兩年內(nèi)的一般門診”沒(méi)有問(wèn)到，而只是詢問(wèn)是否因健康異常而住院或者手術(shù)或者被建議住院或者一年內(nèi)的體檢。

 

此外，乙肝攜帶和小三陽(yáng)也可以投保。

 

二

6款兒童重疾險(xiǎn)對(duì)比 

 

我選了市面上五款熱銷少兒重疾險(xiǎn)與媽咪保貝進(jìn)行比對(duì)，如下：

  

 

這么多產(chǎn)品，怎么選呢？限于篇幅，阿保叔直接說(shuō)結(jié)論：

 

1、從上圖可看到，媽咪保貝和其他五款產(chǎn)品對(duì)比，費(fèi)率相差無(wú)幾。但媽咪保貝多了個(gè)其他幾款不具備的中癥責(zé)任，這一點(diǎn)媽咪保貝輕松取勝。小佩奇和媽咪保貝，都有忠誠(chéng)客戶權(quán)益。小佩奇的特疾可賠三次，首次特疾是賠雙倍保額，特定疾病賠付更高。而且小佩奇對(duì)投保時(shí)未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病，引起的重疾/輕癥均能理賠。更看重先天病史和特定重疾的父母，可重點(diǎn)考慮小佩奇。

2、在保費(fèi)上：媽咪保貝是附加了2次重疾、中癥責(zé)任和少兒特定重疾、罕見(jiàn)病保障的前提下，才與其他五款產(chǎn)品保費(fèi)相當(dāng)。如果去掉媽咪保貝的2次重疾、中癥和特定疾病責(zé)任，0歲男寶，50萬(wàn)保額，保30年，20年繳費(fèi)每年僅430元。價(jià)格在5款產(chǎn)品中最便宜。

 

3、在基礎(chǔ)保障到位的情況下，有特疾翻倍、投保人豁免、忠誠(chéng)客戶權(quán)益和可附加重疾二次賠付（不分組）等組合方式。無(wú)論哪種組合方式，媽咪寶貝在費(fèi)率、保障責(zé)任上都有很大優(yōu)勢(shì)。

 

少兒特定疾病分析：

 

 

根據(jù)上圖可以看到：

 

媽咪寶貝的特定少兒疾病是保障的最全的，覆蓋了白血病、腦損傷、川崎、手足口等絕大多少兒高發(fā)重疾。此外，連淋巴瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、神母細(xì)胞瘤這類近些年發(fā)病率逐漸攀升的重疾也在內(nèi)，特疾保障非常全面。

 

不過(guò)特定重疾也有點(diǎn)小毛病：缺少溶血性尿毒綜合癥，但這種疾病多發(fā)于國(guó)外，國(guó)內(nèi)相對(duì)少見(jiàn)。

 

三

小結(jié)

 

總結(jié)一波媽咪寶貝的特點(diǎn)：

 

保障全：覆蓋輕癥、中癥+2次重疾，保障十分全面；

 

特疾足：媽咪寶貝的兒童特定疾病保障，可以說(shuō)是目前市面上最全面的；

 

價(jià)格便宜：媽咪寶貝的費(fèi)率，相比其它熱銷兒童重疾險(xiǎn)，競(jìng)爭(zhēng)力十足；

 

這款產(chǎn)品完全值得購(gòu)買，還沒(méi)有給孩子買保障的父母，可以重點(diǎn)關(guān)注一下。