愛(ài)相隨定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng) 一款性?xún)r(jià)比很高的定壽產(chǎn)品

定期壽險(xiǎn)，一直是叔最推薦的純保障型產(chǎn)品之一。

 

價(jià)格便宜，不用花很多錢(qián)，就能買(mǎi)到更高的保額。責(zé)任簡(jiǎn)單，無(wú)論意外還是疾病身故，都能賠錢(qián)，讓你體驗(yàn)一把活著是臺(tái)印鈔機(jī)，倒下就是堆人民幣的“快感”，特別適合經(jīng)濟(jì)責(zé)任重大的家庭支柱。萬(wàn)一不幸倒下，收入中斷，房貸車(chē)貸、撫養(yǎng)小孩、贍養(yǎng)父母的責(zé)任，有了定壽賠的錢(qián)，這些基本都能搞定。

 

9款定壽測(cè)評(píng)

 

目前的主流定壽產(chǎn)品，費(fèi)率較低的一檔當(dāng)屬華貴人壽的大麥，弘康的大白智能等。

 

但五一節(jié)前新上市的愛(ài)相隨定壽，比大麥還要便宜，價(jià)格再創(chuàng)新低。

 

叔將愛(ài)相隨和市面其他一些性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的定壽，拉出來(lái)一起對(duì)比，如下圖：

 

點(diǎn)擊看大圖，紅框的是愛(ài)相隨

 

因?yàn)槎▔郾Ｕ县?zé)任非常簡(jiǎn)單，所以評(píng)價(jià)一款定壽值不值得買(mǎi)，看以下4個(gè)維度就夠了：

 

價(jià)格夠不夠便宜？

健告寬松否？

免責(zé)條款少不少？

最高能買(mǎi)多少保額？

 

01、先看價(jià)格

 

根據(jù)上圖可以看到：愛(ài)相隨的費(fèi)率，除了超優(yōu)體的大白智能定壽，比大麥還要低。

 

100萬(wàn)保額、保30年、20年繳費(fèi)的測(cè)算：30歲男性愛(ài)相隨是1780元/年，而大麥定壽是1960元/年，比愛(ài)相隨整整多180元/年。

 

考慮大白智能定壽的超優(yōu)體費(fèi)率，只有很少一部分人能達(dá)到資格，所以我說(shuō)愛(ài)相隨的價(jià)格目前是定壽市場(chǎng)上非常低的那一檔是沒(méi)有問(wèn)題的。

 

ps、超優(yōu)體：不吸煙、BMI在合理區(qū)間，無(wú)健告問(wèn)題，能用更低的費(fèi)率買(mǎi)到更高保額。

 

02 最高能買(mǎi)多少保額？

 

我做了張愛(ài)相隨的可買(mǎi)最高保額分布圖，如下：

  

有社保的前提下，能買(mǎi)到的最高保額

 

上圖所列的最高保額，是在有社保的前提下才能買(mǎi)到。

 

如果沒(méi)有社保，能買(mǎi)到的保額相應(yīng)要低點(diǎn)。

 

一類(lèi)城市，18-40周歲，免體檢最高能買(mǎi)300萬(wàn)保額，這一點(diǎn)和大麥?zhǔn)且粯拥?，很不錯(cuò)。

 

具體買(mǎi)多少保額？可以參考雙十原則，年收入*10。

 

在這里也提供一個(gè)更科學(xué)的建議：壽險(xiǎn)保額=房貸+車(chē)貸+小孩上學(xué)的錢(qián)+贍養(yǎng)父母的錢(qián)+基本的生活支出。

 

各位對(duì)號(hào)入座自行計(jì)算，量力而行。

 

Ps：愛(ài)相隨對(duì)被保人的年收入有一定要求：

 

18-40周歲：年收入≥基本保額/15；

51-55周歲：≥基本保額/8。

41-50周歲：≥基本保額/10；

 

比如30歲男性，若是買(mǎi)300萬(wàn)保額，那么年收入就不能低于20萬(wàn)。

 

而且，它還規(guī)定年交保費(fèi)不得超過(guò)年收入的20%。

 

以上面的測(cè)算為例，30歲男性1780元/年，那么年收入就必須大于8900元，這個(gè)數(shù)字沒(méi)人達(dá)不到吧！

 

03健告寬松否？

 

壽險(xiǎn)不比重疾和醫(yī)療，健告都比較寬松，下面是愛(ài)相隨的健告圖：

 

健告只有4條，整體來(lái)看十分寬松，比如常見(jiàn)的甲狀腺、乳腺疾病都沒(méi)問(wèn)到，有這兩類(lèi)毛病的可以考慮下。

 

也沒(méi)問(wèn)到女性懷孕。一般而言，大多壽險(xiǎn)都會(huì)問(wèn)到“是否懷孕28周以上或產(chǎn)后2個(gè)月內(nèi)”，因?yàn)槿焉锲诤彤a(chǎn)后的風(fēng)險(xiǎn)更大。但愛(ài)相隨健告沒(méi)有這一條，也就意味著懷孕的女性也能買(mǎi)。

 

健告中第4點(diǎn)：在其他保險(xiǎn)公司已申請(qǐng)及生效的壽險(xiǎn)保額是否大于等于300萬(wàn)？ 

 

這意味著如果在其它保險(xiǎn)公司，買(mǎi)了300萬(wàn)壽險(xiǎn)保額（也包括含壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)），那么就無(wú)法投保愛(ài)相隨了。

 

來(lái)源：pex

 

04 免責(zé)條款少不少？

 

免責(zé)條款，肯定是越少越好，意味著賠到錢(qián)的幾率會(huì)更高。

 

目前市面上免責(zé)最少的產(chǎn)品，是瑞和定壽和大麥，都只有3條。

 

愛(ài)相隨的免責(zé)條款，和上面兩款相比是旗鼓相當(dāng)，也只有3條。

 

如下，愛(ài)相隨的免責(zé)圖：

 

 

免責(zé)也非常寬松，僅比瑞和和大麥多個(gè)酒駕、無(wú)證駕駛以及注射毒品。

 

05 其它保障

 

除了基本保額外，愛(ài)相隨還多個(gè)特別身故或全殘保險(xiǎn)金可選責(zé)任，額外賠50%保額。

 

買(mǎi)100萬(wàn)保額，附加特別身故保額，累計(jì)可賠150萬(wàn)。

 

那么要不要附加呢？說(shuō)白了是看錢(qián)辦事兒。

 

假定30歲男，買(mǎi)100萬(wàn)保額，保30年。不附加特別身故保額，保費(fèi)1780元/年；附加了，保費(fèi)1990元/年。

 

這就相當(dāng)于用210元多買(mǎi)50萬(wàn)保額，這個(gè)買(mǎi)賣(mài)還是挺劃算的。

 

總結(jié)

 

給大家總結(jié)下，愛(ài)相隨可以說(shuō)是一款很優(yōu)秀的產(chǎn)品了：價(jià)格便宜保額高，健告寬松免責(zé)少，還能可選特別身故全殘保險(xiǎn)金多賠50%保額。

 

與目前很熱門(mén)、被公認(rèn)為不錯(cuò)的產(chǎn)品大麥、大白智能相比，也不遑多讓。

 

可能有人對(duì)它的承包公司“三峽人壽”不太了解。

 

2017年成立的三峽人壽，注冊(cè)資本10億，背后大股東是重慶渝富資產(chǎn)以及重慶高科集團(tuán)，都是重慶市政府組建的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)，背景和實(shí)力十分雄厚。

 

2019年第1季度綜合償付率是2515.99%（這里面有這家公司成立時(shí)間短的原因），最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A，該公司的整體運(yùn)營(yíng)也和ok。所以保險(xiǎn)公司也是不用擔(dān)心的。