住院醫(yī)療險是什么 如何報銷

　　人這一生，想要不生病，還真是蠻難的。而當下醫(yī)療費用較高，生活工作的雙重壓力下，很多人吐槽不敢生病，生不起病。雖然很多人有醫(yī)保，但醫(yī)保所保障的范圍有限，想要更全面的保障，還是建議配置一份醫(yī)療險，可有效彌補醫(yī)保的不足，對于沒有醫(yī)保的人群，醫(yī)療險更為重要。去醫(yī)院動輒幾千塊，沒有保險，該是多么的恐怖。醫(yī)療險簡單來說就是去醫(yī)院就診時，對合同約定的醫(yī)療行為產(chǎn)生的醫(yī)療費用進行報銷的保險產(chǎn)品。而醫(yī)療險種類很多，其中就有住院醫(yī)療險即報銷住院時產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用。今天就對這個險種做詳細的說明。

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　　住院醫(yī)療險是什么

　　根據(jù)保險額度的不同，住院醫(yī)療險又可分為小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，目的就在于解決被保險人因住院而產(chǎn)生的高額費用支出問題。小額醫(yī)療險保額不是太高，一般只有1-2萬的額度，百萬醫(yī)療險的保額較高，可達百萬，保費便宜，只需要幾百塊，保障也較為全面，社保內(nèi)外的項目和藥物都能報銷，進口藥也能報銷，還有特殊門急診，質(zhì)子重離子治療等。比如慧擇網(wǎng)在售的住院無憂保障計劃就屬于小額住院醫(yī)療險，“定心丸”樂享一生百萬醫(yī)療險則屬于高保額的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品。

　　同時為了防止被保險人故意延長住院時間而產(chǎn)生不合理的醫(yī)療費用支出，對于首次投保或非連續(xù)投保住院醫(yī)療保險時會有一個等待期，通常為30天，具體根據(jù)保險條款而定。通常重大疾病住院等待期要長于一般疾病住院等待期。對于意外傷害住院和連續(xù)投保的則無等待期規(guī)定。同時住院醫(yī)療險還有最長住院天數(shù)和每日補貼金額限制等規(guī)定。

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　　住院醫(yī)療險如何報銷

　　醫(yī)療險種有個很重要的名詞：免賠額。也就是說低于免賠額保險公司是不賠償?shù)?，這樣設(shè)置的目的是防止小額頻繁的報銷理賠，高于這個免賠額才能報銷。住院醫(yī)療險的報銷分為兩種情況：有社保和無社保。一般有社保報銷：（總費用-醫(yī)保-免賠額-自費）*合同約定的賠付比例；無社保報銷：（總費用-免賠額-自費）*合同約定的比例。投保產(chǎn)品不同，報銷比例可能有所不同，一般來說，有社保的人購買醫(yī)療險報銷的比例會更高，具體依據(jù)保險條款而定。為方便大家理解，在這里舉個例子來說明：

　　假設(shè)王某有社保，選擇投保某款住院醫(yī)療險產(chǎn)品，等待期后不幸生病住院，投保的某款住院醫(yī)療險的免賠額是1萬元，住院費實際花費了2萬元，社保報銷了1.2萬，自己花費了8000元，那么沒有達到住院醫(yī)療險的免賠額，這8000塊是不給報銷的。只有超過1萬的部分才會給報銷。所以此次住院王某自費8000元。

　　若王某住院花費了5萬元，免賠額1萬元，社保報銷了1.2萬元，自己花費了5萬-1.2萬=3.8萬元，高于免賠額，依據(jù)保險條款，扣除免賠額后剩余部分保險人按100%比例賠付，那么作出如下賠付:補償王某（5萬-1.2萬-1萬）*100%=2.8萬元住院保險金。

　　住院醫(yī)療險如果不幸出險，可以獲得經(jīng)濟賠付，減輕經(jīng)濟負擔。但要提醒大家的是一般住院醫(yī)療險都是保障一年，且大多不能保證續(xù)保，但醫(yī)療險作為醫(yī)保和重疾險的有力補充，還是比較實用的。同時也希望大家長遠考慮，為了更全面的保障，建議多個險種組合投保，這樣保障才更完善 。