理財
2022-03-10
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星球君
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哪個更好無法一概而論,需要分種類、看需求來定。 銀行理財 一般包括這4種類型:銀行活期存款、銀行創(chuàng)新型存款、銀行大額存單、銀行定期理財。 1、銀行活期存款 銀行活期存款是任何人都可以開立的存款賬戶??梢噪S用隨取,資金流動性強。但活期存款利率一般是0.3%,利率過低。 2、銀行定期理財 銀行定期理財分為兩類。一種是銀行定期存款,自己發(fā)行的定期存款。 銀行的定期存款一共有6種期限,分別是3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。 存款受到國家存款保險制度的保障,在50萬元范圍內(nèi)本息全額賠付。根據(jù)“存款自愿,取款自由”的原則,銀行存款是隨時可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。所有的銀行存款都是存入當天起息。 另一種是銀行定期理財,主要是合作或者代銷的理財產(chǎn)品。不受存款保險制度保障,風險由投資者自擔。 銀行定期理財(非自營)因為不是自有產(chǎn)品,具有一定風險。 而銀行定期存款是最低風險的,屬于保本保息的,基本可以說是零風險,這就是定期存款的安全性。 3、銀行創(chuàng)新型存款 這類產(chǎn)品底層資產(chǎn)都是「銀行儲蓄存款」,完全按照國家要求執(zhí)行存款保險條款,50萬以內(nèi)100%賠付。 4、銀行大額存單 銀行大額存單說白了就是大額存款,起投門檻20萬,底層也是銀行存款,受保險條款保護。存款期限有多種可以選擇,可以還本付息和按月付息。 保險理財 總體來說,在我國開展的帶有理財屬性的保險險種主要有純年金險、分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。 純年金險:年金險也可以分兩類:非分紅、分紅。非分紅的年金險,是最簡單的形態(tài),我們可以稱之為純年金險。這種年金險,交多錢、領(lǐng)多少錢,都是買的時候就定好的。通常用來規(guī)劃養(yǎng)老金或者孩子的教育金。 分紅保險:是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上,分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時,投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限,甚至沒有。 投資連結(jié)險:是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設(shè)立投資賬戶,由專門的投資專家負責運作,投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報,投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。 萬能壽險:與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處,但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況,對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整,使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達到最佳狀態(tài),讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。 普通大眾更建議選擇純年金險、萬能壽險。這2種保險,都具有安全性、確定性。 1、安全性:保險是合同行為,客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護。而且,保險合同不怕丟失、損毀、被盜。 2、確定性:確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如:終身養(yǎng)老年金保險,如果合同約定自被保險人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元,那么當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時,可以領(lǐng)取60萬元,如果生存到84歲,則累計領(lǐng)取125萬元。萬能險則是約定了保證收益率來保障投保人的利益,至少我們知道最少會拿到多少錢。 而分紅險和投資連結(jié)險,則建議慎重選擇。分紅險的分紅是不確定的,用來理財,收益不好說;而投資連結(jié)險甚至不能保證本金的安全,用來理財,風險相對比較大。 所以從安全性和確定性的角度來說,銀行創(chuàng)新型存款、銀行定期存款、大額存單、年金險、萬能壽險,都是可以選擇的;如果考慮到資金占用時間,銀行創(chuàng)新型存款、銀行定期存款、大額存單、萬能壽險,資金占用年份都不算長;如果考慮長期穩(wěn)定收益,年金險和萬能壽險,是不錯的選擇。 所以說,定期存款和保險哪個更好,難以一言蔽之。