保險金信托的優(yōu)勢和缺點(diǎn)

保險金信托的優(yōu)勢 保險金信托門檻低：目前國內(nèi)的家族信托分為兩種，一種為最低300萬-600萬的標(biāo)準(zhǔn)化家族信托，一種是3000萬以上的私人訂制的家族信托，而保險金則不同，由于保費(fèi)與保額之間往往存在杠桿，所以只要保額能夠達(dá)到家族信托的門檻就可以，這就變相的降低了設(shè)立家族信托的門檻 突破受益人限制：未出生的人是無法作為保單受益人的，但通過信托則可以，不限直系親屬，甚至包括未出生的第三代，再譬如保險必須要有明確的受益人，但信托的受益人除了可以是明確的人之外，還可以是確定的范圍 靈活安排給付：雖然保險受益金在很多保險公司都提供理賠后的給付安排服務(wù)，但靈活度不是很高。而信托則可以設(shè)定很多靈活的給付條件，譬如受益人如果考上名牌大學(xué)，則單獨(dú)給付一筆受益金作為獎勵。 保險金信托可以預(yù)防敗家子風(fēng)險：一般的保險理賠金給付到受益人以后，受益人揮霍是無法控制的。受益人如果是信托，因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以非常完美的解決敗家子問題。 保險金信托在靈活給付的同時還可以保值增值：受益金如果直接賠付給受益人，則受益人的管理風(fēng)險比較高。如果是保險公司的給付服務(wù)，則未給付的保險金有的公司沒有利息，有的則是按照一年期定期利息計(jì)算。時間長了貶值風(fēng)險很大。而保險金信托受托人基于信托責(zé)任而必須妥善打理信托資產(chǎn)，且國內(nèi)的受托人都是信托公司，其一般具備較強(qiáng)的資管能力。 保險金信托的劣勢 財(cái)產(chǎn)不獨(dú)立：在保險未發(fā)生理賠之前，保單財(cái)產(chǎn)將受到投保人的債務(wù)、婚姻分割等多方面的影響，財(cái)富保全功能較弱。 賠付額度存在局限：國內(nèi)保單賠付額度存在局限，相對還是需要較多的自有資金支持。 有額外成本：保險金信托有設(shè)立費(fèi)和管理費(fèi)，以某國內(nèi)大型保險公司的保險金信托為例