年金保險(xiǎn)的意義和功用淺談 分幾類(lèi)

　　雖然相較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這些基礎(chǔ)性險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)人們對(duì)年金險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不多，還存在著諸多的誤解，比如說(shuō)年金險(xiǎn)是有錢(qián)人買(mǎi)的，年金險(xiǎn)收益不如炒股，但是誰(shuí)也不能否認(rèn)年金險(xiǎn)存在的意義。年金險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種，今天就淺談年金險(xiǎn)的意義和功用且對(duì)這種保險(xiǎn)的分類(lèi)做個(gè)簡(jiǎn)單介紹。

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　　一、年金保險(xiǎn)分為哪幾類(lèi)

　　年金保險(xiǎn)本質(zhì)屬于人壽保障，但是這類(lèi)保險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，保險(xiǎn)產(chǎn)品以被保人的生存為給付條件，按照投保者與保險(xiǎn)公司約定的期限，比如說(shuō)年、季度、月支付年金。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金險(xiǎn)可以分為不同的類(lèi)別。

　　1、按照功能需求來(lái)分

　　年金險(xiǎn)可分為養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、教育年金保險(xiǎn)、一般年金保險(xiǎn)。這些年金保險(xiǎn)都能實(shí)現(xiàn)某種目的，比如說(shuō)教育年金保險(xiǎn)就是為了對(duì)孩子的教育進(jìn)行保障，用戶(hù)領(lǐng)取的年金主要用來(lái)支付孩子的學(xué)費(fèi)以及教育費(fèi)用。

　　2、按照繳費(fèi)方式來(lái)分

　　可以分為躉交年金和分期繳費(fèi)年金。躉交年金指的是投保者一次性交清保費(fèi)，等到合同約定的時(shí)間領(lǐng)取年金即可；分期繳費(fèi)年金指的是投保者按照約定的時(shí)間按期繳納保費(fèi)。對(duì)投保者來(lái)說(shuō)，躉交年金投保的壓力可能較大，建議選擇分期繳費(fèi)年金。

　　3、按照給付方式來(lái)分

　　按照年金的給付方式可以分為定期生存年金、終身年金、兩全年金。定期生存年金指的是保障期限一定，保障期限內(nèi)約定的時(shí)間保險(xiǎn)公司支付年金，保障期滿(mǎn)保險(xiǎn)合同結(jié)束，只有在保障期限內(nèi)被保人生存才會(huì)給付年金。終身年金保險(xiǎn)只要被保人生存就會(huì)給付年金，直至被保人身故。兩全年金保險(xiǎn)的保障期限也固定，保險(xiǎn)公司定期給付年金，滿(mǎn)期生存會(huì)給付生存年金，若保障期限內(nèi)身故則賠付一定保費(fèi)。

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　　二、年金保險(xiǎn)的意義和功用淺談

　　與一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，年金險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格可能較貴，但是并非每一款年金險(xiǎn)都是高凈值人群的專(zhuān)屬，也存在一些年金險(xiǎn)適合普通大眾投保。比較常見(jiàn)的適合普通大眾投保的年金險(xiǎn)往往以少兒教育年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為主，這類(lèi)保險(xiǎn)的保障目的明確，具備專(zhuān)款專(zhuān)用的特點(diǎn)?？v觀諸多年金保險(xiǎn)，主要的意義和作用如下：

　　用于未來(lái)養(yǎng)老，以養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為主。投保之后，可以對(duì)抗養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，在被保人特定的年齡段提供養(yǎng)老金，以解決被保人生命中的養(yǎng)老問(wèn)題。

　　用于子女教育，以少兒教育年金保險(xiǎn)為主。家長(zhǎng)為孩子投保，可在孩子特定教育階段獲得教育年金，支持孩子未來(lái)教育，幫助孩子創(chuàng)造明媚的未來(lái)。

　　用于財(cái)富傳承。這類(lèi)年金保險(xiǎn)多以分紅型和萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為主，承保對(duì)象多為高凈值人群，可以定額、定期地領(lǐng)取保險(xiǎn)金，讓子女源源不斷地有錢(qián)花。

　　用于短期理財(cái)規(guī)劃。與股票、基金一樣，年金保險(xiǎn)也是一種理財(cái)工具，可以幫助用戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃和增長(zhǎng)，安全穩(wěn)定受到法律保障。

　　用于家庭債務(wù)隔離。有部分人群本身有負(fù)債，又想要給子女一份依靠，于是選擇通過(guò)年金保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離，這樣子女既可以不繼承債務(wù)也可以領(lǐng)取到年金。需要注意的是，并非任何一款保險(xiǎn)都可以避債，要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)看。

　　綜上所述，年金保險(xiǎn)的意義和功能用處很大，建議用戶(hù)可根據(jù)自己的需求選擇相應(yīng)的年金保險(xiǎn)從而發(fā)揮年金險(xiǎn)的作用。不過(guò)需要留意的是，雖然年金保險(xiǎn)的用處大，但是建議投保者還是先完善基礎(chǔ)保障再投保年金險(xiǎn)，投保要有主次和先后。