為什么說買保險(xiǎn)都是“沒用”的？不懂買什么險(xiǎn)種好別輕易入手！

保險(xiǎn)具有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，通過“報(bào)銷”或“給付”實(shí)現(xiàn)降低經(jīng)濟(jì)損失的保障行為。

之所以感覺保險(xiǎn)是騙人的，可能是基于以下幾個(gè)原因：

1、人情保險(xiǎn)

說到人情，很熟悉。人情往來，拉進(jìn)了距離，也讓人們在很多時(shí)候“羞于啟齒”。被推銷了不適合自身保障也不好意思拒絕，這個(gè)時(shí)候可能就會對保險(xiǎn)產(chǎn)生抵觸心理。

2、忽視保障功能

很多人購買保險(xiǎn)不是基于它的保障功能，而是希望購買保險(xiǎn)能夠帶來額外的增值。購買后一旦出險(xiǎn)，所配置的保險(xiǎn)不能進(jìn)行賠付，就認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。

這類人群忽視了保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障，保障型產(chǎn)品才能更好的抵御疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)。

3、“窮人思想”

預(yù)算不是很多的用戶想當(dāng)然的認(rèn)為保險(xiǎn)是有錢人的“附屬品”，不配置保險(xiǎn)的結(jié)果就是：不幸發(fā)生后自然得不到保障。

事實(shí)上，收入較低人群抗風(fēng)險(xiǎn)較差，一旦不幸發(fā)生，很容易導(dǎo)致家庭因病致貧，收入來源中斷的困境。因此，收入較低的家庭更需要配置保險(xiǎn)！

       

保險(xiǎn)具有“合同規(guī)范”行為，且具法律效力，從而維護(hù)人們的生活安定。

同時(shí)，保險(xiǎn)遵循“自愿原則”，個(gè)人根據(jù)需求自行選購，任何人不得強(qiáng)制購買。

購買保險(xiǎn)從“保險(xiǎn)姓保”出發(fā)，在家庭保險(xiǎn)方案中，優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上還有預(yù)算，再考慮年金等險(xiǎn)種。

配置保險(xiǎn)不能盲目跟風(fēng)投保，畢竟每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況不同，需結(jié)合實(shí)際來分析。

慧先生夫婦，年齡均為30歲，同為一家廣告公司的策劃，家庭年收入15萬元。備孕中，背負(fù)房貸50萬，家庭保險(xiǎn)預(yù)算：1萬元以內(nèi)。給出的方案如下：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

夫妻二人的保障：

雙職工家庭，夫妻雙方都是家庭經(jīng)濟(jì)來源的主力，因此，四大險(xiǎn)種均需要配置。

意外險(xiǎn)選擇了含有360°海陸空意外保障的小坦克成人綜合意外險(xiǎn)，全方位守護(hù)出行安全。

鑒于妻子在備孕中，在不久丈夫會成為家長的主要經(jīng)濟(jì)支柱，在重疾險(xiǎn)的配置上選擇了60歲前疾病保障加碼的達(dá)爾文5號煥新版；預(yù)算不是太充足的情況下，妻子則選擇了產(chǎn)品形態(tài)較為簡單的百易保重疾險(xiǎn)。

為轉(zhuǎn)移身故風(fēng)險(xiǎn)，夫妻二人選擇了大麥甜蜜家2021定期壽險(xiǎn)，40年保障期間，覆蓋了承擔(dān)主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的階段。夫妻任一方發(fā)生身故或全殘，給付1倍保額后，另一方的保障繼續(xù)有效，比較人性化，適合預(yù)算不是很多，但需要壽險(xiǎn)守護(hù)的年輕夫妻投保。

在這個(gè)保險(xiǎn)方案中，年繳保費(fèi)支出為8691元，在預(yù)算范圍內(nèi)，還是比較適合的。

劉先生夫婦均為30歲，妻子全職太太，不滿1歲的兒子乖巧可愛，家庭年收入20萬。

為了守護(hù)家庭的幸福和穩(wěn)定，夫婦二人決定通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁人生中的風(fēng)險(xiǎn)。家庭保費(fèi)預(yù)算在1.5萬元以內(nèi)。給出的方案如下：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

夫妻二人的保障：

丈夫是家庭經(jīng)濟(jì)來源的主要支柱，因此，保障型產(chǎn)品要配置齊全。達(dá)爾文5號煥新版附加了身故責(zé)任，擴(kuò)展了心腦血管疾病保障，有效守護(hù)丈夫健康。一人支撐家庭收入，丈夫的壽險(xiǎn)保額一定要充足，所以買到150萬，很好的覆蓋家庭的債務(wù)和日常支出。

因妻子對家庭經(jīng)濟(jì)來源影響不大，暫時(shí)不考慮配置壽險(xiǎn)。但疾病和意外保障上不能馬虎，所以選擇了性價(jià)比不錯(cuò)的超越保2020醫(yī)療保險(xiǎn)以及支持月繳的百易保，意外險(xiǎn)則推薦保障較為全面的錦慧保個(gè)人綜合意外險(xiǎn)。

孩子的保障：

孩子年幼，抵抗力較差，門診醫(yī)療費(fèi)方面支出可能較為頻繁，因此，選擇了少兒專屬醫(yī)療保障少兒門診暖寶保，可報(bào)銷疾病/意外門診+住院費(fèi)用，逐一應(yīng)對治療需求。而媽咪保貝（新生版）則在大病保障上守護(hù)孩子無憂長大。

而隨著孩子的成長，意外風(fēng)險(xiǎn)不能忽視，小神童綜合意外險(xiǎn)0免賠額，同時(shí)擴(kuò)展自費(fèi)藥品，保障真材實(shí)料，是規(guī)避意外的好產(chǎn)品。

在預(yù)算范圍內(nèi)，一家三口的保險(xiǎn)保障都比較齊全。

買保險(xiǎn)的目的就是出險(xiǎn)后能夠順利理賠。好不容易選定了產(chǎn)品、做好了家庭保險(xiǎn)方案，做好“善后”才更完美。投保后，這些事還要做到心中有數(shù)：

投保成功后，會收到一份電子保單，這和紙質(zhì)保單有著同樣的法律效力。對于保單要確認(rèn)投保人/被保人/受益人姓名、身份證號、續(xù)費(fèi)銀行卡號、預(yù)留手機(jī)號等幾個(gè)重要信息。若發(fā)現(xiàn)存在錯(cuò)誤，一定要及時(shí)更改。

為了避免銷售員誤導(dǎo)用戶，保險(xiǎn)公司會對保單進(jìn)行回訪，確保投保人能清楚了解自己所購買的產(chǎn)品。回訪方式一般是保險(xiǎn)公司主動致電回訪，大家注意接聽電話。

現(xiàn)在，微信在線回訪也比較便捷，投保后的用戶一定要注意，這樣才能確保投保的保單是有效的。

對于健康險(xiǎn)而言，健康告知是較為重要的環(huán)節(jié)。投保后保險(xiǎn)合同會記錄用戶的健康告知情況，人工核?；蛑悄芎吮?。

建議大家最好核對一下疾病情況和承保結(jié)果，如有錯(cuò)漏，在猶豫期內(nèi)及時(shí)補(bǔ)充告知。否則，因?yàn)檫^了猶豫期因健康告知不符合投保條件，退保就只能退回現(xiàn)金價(jià)值了，那損失就大了。

無論是給自己還是給家人投保，建議最好告知家人自己買了什么險(xiǎn)種和產(chǎn)品以及在哪些情況下可以去申請理賠。

畢竟保險(xiǎn)公司是無法主動得知大家的健康、生命狀況的，出險(xiǎn)后只能靠投保人/被保人主動報(bào)案，才能啟動理賠程序。