隨著舊定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品落幕，市場(chǎng)開(kāi)始陸續(xù)上架了新定義重疾險(xiǎn)，其中也有不少好產(chǎn)品。        

但像舊產(chǎn)品那樣的高性價(jià)比，確實(shí)是很難了，期待還在核保的朋友都能投保成功。

言歸正傳↓

最近百年人壽上線了一款新定義重疾險(xiǎn)        

——康惠保旗艦版2.0        

錯(cuò)過(guò)投保的朋友們，下面就跟著小馬老師，一起來(lái)看看這款產(chǎn)品怎么樣，值不值得入手吧！        

01產(chǎn)品形態(tài)        

先看產(chǎn)品形態(tài)，如下表：        

整體看來(lái)，新定義下的康惠保旗艦版2.0依然扛打。        

高發(fā)重疾、輕癥都有覆蓋；        

→重疾60歲前，額外賠付60%        

→中癥賠付比例高達(dá)60%        

→可選惡性腫瘤-重度二次賠付        

延續(xù)了舊款的優(yōu)勢(shì)，而且還有不少優(yōu)點(diǎn)：
       

1  創(chuàng)新前癥保障，20種疾病可獲賠        

前癥：即重疾前高風(fēng)險(xiǎn)疾病，治愈的可能性高，但如果不及時(shí)治療，有演變成重疾的可能。        

也就是說(shuō)，它看似沒(méi)什么殺傷力，比輕癥更輕，后果卻可能更嚴(yán)重。        

百年人壽把理賠門(mén)檻比較低的前癥放進(jìn)來(lái)，不僅是保險(xiǎn)界的創(chuàng)新，更是與被保人的雙贏行為。        

舉個(gè)例子：        

假設(shè)張先生患了前癥，由于癥狀不嚴(yán)重，我們很難講他是否會(huì)及時(shí)去治療。但如果有一筆理賠金，相信他及早治療的動(dòng)力就更強(qiáng)了。        

這樣一來(lái)，張先生因該前癥患重疾的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之降低，保險(xiǎn)公司賠付重疾的概率也就小了。        

舊款的康惠保重疾險(xiǎn)含12種前癥保障，新產(chǎn)品康惠保旗艦版2.0這次擴(kuò)展至20種前癥，保障更全面。        

具體包含的疾病種類(lèi)可以看下圖：        

2  輕癥/中癥可選        

康惠保旗艦版2.0的輕癥、中癥以及相對(duì)應(yīng)的被保人豁免變成了可選責(zé)任。        

也就是說(shuō)，基礎(chǔ)責(zé)任就只剩1次重疾和1次前癥的純保障了。        

小馬老師測(cè)算了一下保費(fèi)：        

假設(shè)30歲女性選30萬(wàn)保障，保至70周歲，只要2292元/年。        

說(shuō)實(shí)話，還挺適合加保的。        

溫馨提示：如果是初次投保的客戶，建議還是要加上輕癥/中癥及對(duì)應(yīng)豁免責(zé)任。        

3  等待期90天        

 等待期是即使出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不賠付的一段期間，因此越短越好。        

舊百年康惠保系列的產(chǎn)品等待期多為180天，這點(diǎn)進(jìn)步相當(dāng)大。

4  保留了原位癌責(zé)任        

新定義重疾險(xiǎn)不要求保障原位癌，但允許保險(xiǎn)公司自行定義?？祷荼Ｆ炫灠?.0選擇保留了這項(xiàng)責(zé)任，加分。        

來(lái)源：康惠保旗艦版2.0保單截圖        

5 等待期內(nèi)患輕中癥合同，繼續(xù)有效        

為了防范惡意投保，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)設(shè)置90天、180天的等待期。        

等待期患病出險(xiǎn)，無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠付，并且要將健康異常情況進(jìn)行補(bǔ)充告知。        

這樣一來(lái)，保單的承保結(jié)論可能會(huì)發(fā)生變化，一般有如下三種：        

①不影響原核保結(jié)論，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。        

②影響原核保結(jié)論，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效但需要加費(fèi)或除外責(zé)任。        

③對(duì)原核保結(jié)論有巨大影響，保險(xiǎn)公司拒保，退還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。        

而百年康惠保旗艦版2.0這款產(chǎn)品，雖然等待期出險(xiǎn)也不賠付，但要是在等待期內(nèi)患了輕癥、中癥，不會(huì)影響后續(xù)的重疾保障，保單繼續(xù)有效。        

當(dāng)然了，康惠保旗艦版2.0也不是那么完美，比如：        

由于新規(guī)要求新增的三種高發(fā)輕癥：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥，賠付比例不得高于30%。        

因此新產(chǎn)品大多是統(tǒng)一降低至30%了。        

算是小小的不可抗力，最好的結(jié)果就是把其他輕癥分開(kāi)設(shè)計(jì)為更高的賠付比例。        

敬候佳音。

康惠保系列重疾之前還有前癥豁免功能。        

如果不幸得了前癥，不僅能獲賠15%的基本保額，還可以豁免保費(fèi)。        

新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了，前癥可以獲賠，但后續(xù)的保費(fèi)還得繼續(xù)交。        

這……估計(jì)是出險(xiǎn)概率太大了。        

比如乳腺小葉增生，在女性群體中是非常高發(fā)的。        

有點(diǎn)小小的遺憾，但有前癥保障，本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢(shì)了。