現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)是真的巨便宜！

每次看手機(jī)里彈出來(lái)的消息，都是一兩塊錢(qián)就能買(mǎi)上。

像支付寶、微信、水滴籌、京東金融里面，都有“首月x元”的低價(jià)醫(yī)療險(xiǎn)，

連一些從來(lái)沒(méi)了解過(guò)保險(xiǎn)的人，都直接買(mǎi)了。

探長(zhǎng)有個(gè)朋友就比較衰了：

去年11月順手買(mǎi)了一份，當(dāng)時(shí)沒(méi)留意，所有提醒掃了一眼就直接點(diǎn)“同意“。

但上個(gè)月診斷出甲亢結(jié)節(jié)，治療花費(fèi)了26224元。出院后找保司理賠被拒！！

原因是：既往癥不賠。保司在處理理賠的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)他4年前曾在醫(yī)院治療過(guò)甲亢，屬于既往癥。是合同規(guī)定的免責(zé)范圍，在投保的時(shí)候他也沒(méi)有做好健康告知。

然而，他完全不知道！甚至都不記得自己有看過(guò)健康告知這個(gè)東西。

像他這種情況，只能買(mǎi)個(gè)教訓(xùn)了。畢竟合同白紙黑字地寫(xiě)著，只怪自己當(dāng)初心太大！

如果你之前沒(méi)仔細(xì)看互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的，建議你一定要一字不落地讀完這篇文章。在關(guān)鍵的時(shí)候絕對(duì)會(huì)幫到你。不管是1塊錢(qián)還是100塊，包你不花冤枉錢(qián)。

先看目錄：

一、剁手買(mǎi)好醫(yī)保前，注意兩個(gè)坑！

二、全面測(cè)評(píng)：6年期、20年期的醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更好？

對(duì)保險(xiǎn)新手來(lái)說(shuō)，其實(shí)好醫(yī)保很不友好，有兩個(gè)“雷點(diǎn)”。

1、健康告知看不懂

首先要知道，不符合健康告知直接投保，日后很可能影響你的理賠。

保險(xiǎn)的健康告知，不是說(shuō)癌癥、手術(shù)這樣的大病，

或者醫(yī)生診斷過(guò)需要治療的病情才需要告知。

像常規(guī)體檢發(fā)現(xiàn)的：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、三高等都直接影響投保。

包括你以往所有的檢查診斷結(jié)果，

你可能不記得，但醫(yī)院的系統(tǒng)可都幫你記著呢。

如何不符合健康告知，別硬上，一定要記得走核保。

好醫(yī)保里，6年期、20年期都支持智能核保。

但具體怎么操作呢？自己搞半天也不清楚。

如果你之前沒(méi)接觸過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不建議自己來(lái)。

投保最擔(dān)心的情況就是：你以為你告知了，其實(shí)你沒(méi)有！

或者告知錯(cuò)了、告知不全，這些都是隱形的“深坑”。

2、人工客服不給力

在支付寶上買(mǎi)保險(xiǎn)，有一個(gè)“攔路虎”——客服。

你有什么想找人問(wèn)問(wèn)的，很艱難。一是，支付寶本身的用戶(hù)很多，超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。直接打客服電話(huà)，有較長(zhǎng)的等待時(shí)間。

如果是你選擇自助服務(wù)呢，就會(huì)出現(xiàn)下面的情況：

答非所問(wèn)！

你問(wèn)的是投保醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)一個(gè)病種的健康告知怎么做，給出推薦的內(nèi)容很多，但就是沒(méi)有那想要的。僅通過(guò)文字內(nèi)容，一些相似的保險(xiǎn)細(xì)則也沒(méi)法理解清楚。

注意哦，支付寶是作為第三方平臺(tái)銷(xiāo)售，承保的公司是人保健康。

如果需要理賠，是直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司的。

還有一點(diǎn)，目前來(lái)說(shuō)，如果你買(mǎi)了6年期的，是無(wú)法直接轉(zhuǎn)成20年期的。

如果想換，要么退保接受一部分損失，要么就要等6年之后……

所以，探長(zhǎng)還是那句話(huà)：保險(xiǎn)新手們，謹(jǐn)慎剁手好醫(yī)保。

如果你決定要買(mǎi)它，那一定要看清健康告知和版本。不然以后出險(xiǎn)要理賠，很可能還要焦頭爛額扯皮一通。

續(xù)保作為第一大要考慮的要素。

我以“明星”醫(yī)療險(xiǎn)支付寶的好醫(yī)保作為參照，給大家找了市面上續(xù)保條件好的6年期、20年期的醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比。

方便大家對(duì)應(yīng)自己的情況進(jìn)行選擇。

1、6年保證續(xù)保

重點(diǎn)看標(biāo)紅和差異點(diǎn)，直接說(shuō)結(jié)論：

① 看中免賠額更人性化的，選【好醫(yī)保】或【超越保2020】

前者是6年累計(jì)1萬(wàn)免賠額，后者則是未發(fā)生過(guò)理賠的情況下，

下一年度年免賠額減少1000元，最高可減少5000元。

② 看中保障責(zé)任更豐富的，建議選擇【超越保2020】

因?yàn)?span style="font-size: 16px; border-bottom: 1px dashed rgb(128, 128, 128);">新冠肺炎、人工肺，ICU費(fèi)用等都在保障范圍。

③ 看中大品牌的，可以選擇【平安e生保（保證續(xù)保版2020）】。

2、20年保證續(xù)保

這兩個(gè)的對(duì)比就非常明顯了，【平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)）】因?yàn)槭歉缟霞艿漠a(chǎn)品，提供的責(zé)任和服務(wù)又是當(dāng)時(shí)市面上時(shí)間最長(zhǎng)的，會(huì)相對(duì)保守。

在好醫(yī)保出了20年之后，續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)這個(gè)優(yōu)勢(shì)也沒(méi)有了。只在重疾保障病種、年紀(jì)大的朋友購(gòu)買(mǎi)的費(fèi)率上略占優(yōu)勢(shì)。

① 看中增值服務(wù)，可以選【好醫(yī)保（20年版）】

不管是質(zhì)子重離子、外購(gòu)藥，還是費(fèi)用墊付上，都非常不錯(cuò)。

還有赴日治療的一個(gè)可選責(zé)任。要注意的是，一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療是共用400萬(wàn)保額的。

② 看中大品牌的，可以選擇【平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)）】

不管選擇什么產(chǎn)品，一定要注意一個(gè)大原則：

雖說(shuō)是20年保證續(xù)保，但每一年交的保費(fèi)是不確定的。

也就是說(shuō)，特定情況下，費(fèi)率可調(diào)。

生大病能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療險(xiǎn)，很多朋友最先知道的就是支付寶好醫(yī)保，這次通過(guò)這個(gè)保險(xiǎn)跟其他產(chǎn)品對(duì)比，希望你能pick到心儀的醫(yī)療險(xiǎn)。