給孩子買保險，是真的頭疼??！

一是，能選的產(chǎn)品不多，好的重疾險比成人重疾險少；

二是，早產(chǎn)baby、出生體重太輕、黃疸寶寶、新生兒肺炎……寶寶身體有點小問題，很難買到合適的保險！

在這么多少兒重疾險里面呢，2019年上線的媽咪保貝，算是拔尖的。

不過今天，大擇要給各位新手爸媽測評一款足以媲美媽咪保貝的少兒重疾險——惠寶保。

先來看惠寶保的保障責任：

作為一款多次賠付重疾險，惠寶保有不少亮眼的優(yōu)勢：

01. 基礎保障好

① 重疾賠付高，次數(shù)多

√ 分5組，賠5次

惠寶保雖然重疾要分組賠。但看了它的分組情況，還算比較合理。比如把惡性腫瘤（最高發(fā)）和侵蝕性葡萄胎（發(fā)病率較低）分為一組。

另外，它每次賠付的間隔期只有180天（一般為365天）。

√ 特定時期額外賠

保單前10年和40歲后確診，額外賠50%。大擇特別中意這個保障，給剛出生的孩子買，它額外賠付的時間，正好是人生重疾的高發(fā)期（10歲前、40歲后）。

大多數(shù)重疾險的額外賠付，都只能賠“第一次”。

而這個產(chǎn)品的5組重疾，每組都能額外賠1次！

② 中癥賠付比例高

√ 不分組賠2次，每次60%——其他產(chǎn)品中癥一般賠50%，惠寶保稍微高一些。

③ 輕癥賠付次數(shù)多

√ 不分組賠5次，每次30%——輕癥賠付比例屬于正常水平，但賠付次數(shù)有5次，比其他產(chǎn)品更多（一般賠3次）。

02. 其他加分保障

① 兒童特疾額外賠

作為少兒重疾險，還要看它對兒童高發(fā)重疾的保障如何。

買了惠寶保，如果在25歲前確診：

√ 20種少兒特重疾，額外賠120%保額

√ 5種少兒遺傳和先天特疾，額外賠80%

有哪些少兒特疾能獲賠呢？看下圖↓

如果保單前10年確診少兒特疾（額外賠50%+120%），

再加上重疾賠100%，最高賠270%保額。

買50萬保額，可以賠135萬。

而且，少兒特疾與先天遺傳特疾保障相互獨立，可以分別賠1次。

啥意思？舉個栗子，

小明第1次確診白血?。ㄉ賰禾刂丶膊。?，可額外賠120%。
第2次確診亞歷山大病（少兒遺傳和先天特疾），還能再額外賠80%。

② 自帶身故保障

? 保障期內(nèi)身故，付已交保費/現(xiàn)金價值（二者取大）。

經(jīng)?？刺鄹缥恼碌呐笥褢撝?，我更喜歡“不自帶身故”的重疾險。

因為自帶身故責任的話，保費也會相應提高。

那，為啥我覺得自帶身故的惠寶保好呢？

兩個字，便宜。

即使它自帶身故，價格還是很耐打，尤其是保30年。

以0歲男寶為例，50萬保額，保30年交20年，每年只需580元。

03. 可選保障

① 惡性腫瘤二次賠

首次確診惡性腫瘤或侵蝕性葡萄胎，3年后再次確診惡性腫瘤，賠100%。

附加該責任后，價格會上漲10%，不算貴，看重癌癥保障的家長可以考慮。

② 意外骨折保障

同樣以小明為例：

小明買了一份50萬保額的惠寶保，假如他意外手臂骨折（屬肱骨骨折，按40%比例賠償）。

那么他能獲賠：50萬×10%×40%=2萬

與大人相比，孩子的骨骼還沒發(fā)育好，但又活潑好動，很容易發(fā)生骨折。

所以這個責任還是挺貼心的。

不過，它與功能相近的意外險相比，不是很劃算。

疼哥我更建議直接給孩子買一份小神童意外險。

最低只要60元，能保意外傷殘/身故，還能報銷摔傷燙傷、貓抓狗咬等意外醫(yī)療費用。

當然，惠寶保同樣存在不足：

1、沒有投保人豁免

投保人豁免，主要防止因投保人（此處為大人）發(fā)生重疾或身故等時，出現(xiàn)無人交費，導致被保人（孩子）保障失效的情況。

不過，投保人豁免雖號，但不是所有人都能勾選的。

它對投保人的健康有要求，而且一般不支持核保。

2、只能保定期

惠寶保的保障期限比較靈活，但最長只能保至80歲。

整體來看，惠寶保還是很值得種草的~

針對重疾，自帶額外賠付、多次賠付
針對兒童特疾，自帶額外賠付
還自帶身故賠付

關鍵是，保30年的價格非常實惠

大擇建議：

當然，買重疾險，除了考慮預算，還要看孩子的身體情況。

孩子有早產(chǎn)、體重過輕、黃疸、肺炎等各種情況，都可能影響投保。建議優(yōu)先選擇核保條件好的少兒重疾險，不知道怎么做健康告知的，可提前咨詢。