保險四大金剛里，重疾險可說是最讓人頭大的保險了。

產(chǎn)品繁多、條款復(fù)雜、可選責任多、價格不一……

隨便一個問題“重疾險保終身還是保70歲更劃算？”，就難倒一大片普通人。

今天，小馬老師以達爾文7號重疾險為例，跟大家聊聊這個問題。

本文主要包括：

• 達爾文7號，基礎(chǔ)保障怎么樣？

• 達爾文7號，可選保障靠譜嗎？

• 達爾文7號，怎么投保更劃算？

達爾文系列，可謂重疾險中的老前輩了。

從2018年到2022年，從達爾文1號到達爾文6號，都曾在保險界留下不少傳說。

這次的達爾文7號又表現(xiàn)如何呢？

老規(guī)矩，直接上表格↓

這種情況，市面上大部分重疾險都只賠肺癌（屬于重疾）、不賠左眼失明（屬于輕癥）；

因為重疾理賠后，它們的輕、中癥保障就自動失效了。

但買了達爾文7號，李四這兩種情況都能賠。

因為它的條款規(guī)定：重疾理賠后，間隔90天再發(fā)生非同組輕、中癥，依然能賠。

說完基本情況，咱們再看看它的可選保障。

達爾文7號重大疾病保險國聯(lián)人壽互聯(lián)網(wǎng)披荊斬棘重大疾病保險對結(jié)節(jié)核保友好原位癌可二次賠重疾賠后還保輕中癥了解商品

提醒大家注意兩點：

1、兩次原位癌或兩次輕度惡性腫瘤，必須發(fā)病于不同器官。

比如第一次是乳腺，第二次是肺。

2、“輕度惡性腫瘤額外賠”或“原位癌額外賠”，兩者只能賠1次。

如果是重度惡性腫瘤：

如果前后兩次得的都是重度惡性腫瘤，只要間隔3年，無論是新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，都能賠120%。

60歲前，首次得重疾額外賠80%，首次得中癥額外賠30%。

比如李四買了50萬保額，而且選上了“疾病關(guān)愛金”責任。

他35歲得中癥，能拿50萬×90%（中癥60%+額外賠30%）=45萬；

55歲患重疾，能拿50萬×180%（重疾100%+額外賠80%）=90萬。

這個責任，相當于給人生的賺錢黃金期加保了。

60歲前首次重疾，每滿1年，重疾保額恢復(fù)20%，最高恢復(fù)至100%。

放個表格，方便大家理解↓

還是以李四舉例。

比如他買了50萬保額。

第一次得肺癌（屬于重疾），賠50萬；

4年后，李四意外雙目失明（屬于重疾），這時重疾復(fù)原金比例恢復(fù)到80%，能賠50萬×80%=40萬。

這個責任有點像“闖關(guān)版”的重疾二次賠付。

首次重疾賠付后，又得10種特定心腦血管疾病，額外賠120%。

咱們先看看賠付條件：

小馬老師在之前的文章里也提到過，在重疾險的理賠中，除惡性腫瘤外，心腦血管是理賠TOP2的重疾。

比較看重這塊保障的朋友，可以考慮每年多花5%-7%的錢，加上這個功能。

18歲前，賠已交保費/現(xiàn)金價值較大者；18歲后，賠100%。

預(yù)算比較緊張的朋友，可以考慮配置定期壽險，來覆蓋賺錢黃金期的身故風險。

投保人在繳費期內(nèi)（需大于1年）身故、全殘，或得了重疾、中癥、輕癥，剩余保費免交，重疾險合同繼續(xù)有效。

父母給孩子買重疾險，小馬老師通常建議選上這個責任。避免遇上事情后交不上保費，導(dǎo)致孩子保障“裸奔”。

但要注意，豁免有兩個限制：

一是投保人的年齡，年齡越大，附加保費越貴；

二是投保人的健康情況，如果不滿足條件，也不必強求。

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達爾文7號，怎么投保更劃算？

保終身：推薦選達爾文7號，“便宜大碗”！

不僅價格有優(yōu)勢，而且沒啥花里胡哨的東西，重疾理賠后，非同組輕中癥責任不終止，非常實用。

對比下來，達爾文7號這三種可選責任很劃算：

1.重疾擴展保險金責任（30年交，只比基礎(chǔ)版貴3%-4%）

60歲前，首次確診重疾，每滿1年重疾保額恢復(fù)20%，最高恢復(fù)至100%，有點像“闖關(guān)版”重疾二次賠。

2.特定心腦血管疾病擴展責任（30年交，只比基礎(chǔ)版貴5%-7%）

10種心腦血血管特疾，間隔180天/365天，額外賠120%。

需要提醒下，如果選了多個責任：

同時滿足①、②的賠付標準，賠②，①責任繼續(xù)有效；

同時滿足①、③的賠付標準，賠③，①責任繼續(xù)有效。

當然，重疾險投保還與健康狀況相關(guān)。

醫(yī)生表示問題不大的小毛病，比如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、糖尿病、乙肝……投保時可能會遇到一些問題。

但篇幅有限，且每個人的情況都不一樣，這里就不展開細說了。

不太確定自己是否適合買達爾文7號的朋友，可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，為你一對一解答。