連夜測評！這5款養(yǎng)老年金險，IRR收益太贊了！
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上個月，福建大田縣倡議，女婿為岳父岳母買養(yǎng)老保險代替彩禮。
（來源：瀟湘晨報截圖）
很多網(wǎng)友拍手稱贊：既盡量孝到，婚也結(jié)了，還能財富增值。
建議是好建議，那該給岳父岳母買什么養(yǎng)老保險呢？
正好，最近上線的養(yǎng)老年金險中，有幾款是真不錯。
保單利益高的傳統(tǒng)年金險，長期IRR能超4.2%；
分紅型的年金險還有機會超過IRR4.7%！
給大家伙集中盤一盤。
分別是：
4款傳統(tǒng)養(yǎng)老年金險
●鼎城人壽——誠愛一生養(yǎng)老年金保險
●信泰入壽——如意致享養(yǎng)老年金保險
●大家養(yǎng)老——大盈之家2.0養(yǎng)老年金保險
●太平洋人壽——太保易添福養(yǎng)老年金保險（互聯(lián)網(wǎng)）（簡稱“太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）”）
1款分紅型養(yǎng)老年金險
●泰康人壽——歲月有約（分紅型）養(yǎng)老年金保險
整體看，5款年金險的承保條件都比較寬松。
除了如意致享和歲月有約，其他3款年金險都不詢問健康情況；
期繳保費不低于5000元，基本都能買得起。
廢話不多說，直接上測評。
高領取年金，IRR可超4.2%
想要養(yǎng)老金領的越多越好，或者屬于以下情況的朋友：
●丁克家庭或不需要考慮傳承
●社保養(yǎng)老金收入不高
●養(yǎng)老預算有限的
●想要專款專用
推薦：誠愛一生
這款產(chǎn)品一共有5個計劃，主要是【保證領取金額】不同，如下圖：
誠愛一生（保證返保費），年金領取最高。
躉交（男士）的情況下，IRR甚至能超過4.1%。
而且，即便是年金領取最低的版本——誠愛一生（保證領取25年），也比大多數(shù)的年金險領得多。
直接來對比：
a.30歲男性買，60歲開始領養(yǎng)老金
b.30歲女性買，60歲開始領養(yǎng)老金
無論是哪種繳別，誠愛一生的年金領取都是最高的。
重點來看看誠愛一生（保證返保費）的表現(xiàn)！
以30歲男士躉交50萬，60歲領取為例：
60歲開始，每年領8.2萬元，能領一輩子。
67歲，領取的年金（57.4萬）超過已交保費；
80歲，累計領取172.2萬，是已交保費的3.4倍；
90歲，累計領取254.2萬，是已交保費的5倍多。
……
發(fā)自肺腑地說，這款養(yǎng)老險產(chǎn)品真的很有誠意。
而且也很適合給父母投保。
c.給50歲的父母買，60歲開始領養(yǎng)老金
依然是誠愛一生（保證返保費）領取最高。
50歲男士躉交50萬，60歲開始每年可領取4.2萬元；
領取金額是如意致享的2.2倍了！
72歲，領取的年金（50.4萬）就能超過已交保費。
相比很多80歲才能“回本”的產(chǎn)品來說，體驗還是不錯的。
給父母買養(yǎng)老險，領得多就是最實在的。
現(xiàn)在買了誠愛一生，以后怕不夠用還可以申請加保；但不允許減保。
不過要注意，這款產(chǎn)品不允許減保！不允許減保！不允許減保！
擔心爸媽被騙、或者嚯嚯養(yǎng)老錢（比如打賞主播）的朋友，果斷沖它！
高現(xiàn)金價值，選這3款！
有的朋友考慮到上了年紀以后，即便有錢也很難隨心所欲地支配。
如果你也是既看重安全、穩(wěn)健，又希望在有需要的時候可以支取。
那更建議你選現(xiàn)金價值比較高的產(chǎn)品，兼顧靈活性。
下面這3款產(chǎn)品就很有代表性：
①大盈之家2.0
②如意致享
③太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）
3款產(chǎn)品終身都有現(xiàn)金價值，都支持減保。
遇上突發(fā)狀況，隨時可以通過保單貸款、減保、退保等方式應急；
主要的區(qū)別是這些：
①年金領?。ㄓ筛叩降停?/strong>
太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）＞大盈之家2.0＞如意致享
②年金領取+現(xiàn)金價值（由高到低）
大盈之家2.0＞太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）＞如意致享
③現(xiàn)金價值（由高到低）
如意致享＞大盈之家2.0＞太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）
④減保限制（由寬松到嚴格）
如意致享＞太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）＞大盈之家2.0
喜歡綜合利益高，兼顧靈活性的朋友，推薦大盈之家2.0，各方面比較均衡；
喜歡大保司，年金領取多的，推薦投保太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)），還能對接太保的養(yǎng)老社區(qū)；
喜歡減保限制少，希望用錢方便的，推薦如意致享，減保沒有20%比例的限制。
注：部分產(chǎn)品限制年度減保不得超過基本保額/已交保費的20%。
如果拿不準，不知道怎么選，也可以預約保險咨詢顧問，幫你1V1分析。
追求高保單利益+用錢方便，選它！
歲月有約（分紅型）
前面介紹的4款傳統(tǒng)養(yǎng)老年金險。
保單利益高的誠愛一生養(yǎng)老年金險，不允許減保。
另外3款年金險允許減保，保單利益又不如誠愛一生。
如果既要方便用錢，又要高保單利益，
同時還不愿意接受虧損，希望高度安全……
那么，泰康的歲月有約（分紅型）年金險是不錯的選擇。
我們分3個方面來看：
（1）保單利益高
IRR有機會突破4.7%
泰康歲月有約（分紅型）的保單利益，主要體現(xiàn)在3方面：
①生存金固定領取
這部分利益確定，是保證領取的年金；
②保單分紅利益
歲月有約（分紅型）采用的是現(xiàn)金分紅，這部分利益是不確定的，最低可以為0。
不過，泰康過往的分紅實現(xiàn)率還是不錯的，不用過于擔心。
③萬能賬戶二次增值
可對接的萬能賬戶有：嘉福3號、尊贏2024（要求保費達到“養(yǎng)老社區(qū)”標準）。
保底利率為2%，實際結(jié)算利率以保險公司公布為準。
分紅、生存金，如果不取出來的話，就可以轉(zhuǎn)進萬能賬戶進行二次增值。
舉個例子：
30歲的慧先生投保歲月有約（分紅型），
基本保額5000元，60歲開始按年領取，對接嘉福3號萬能賬戶。
保單利益演示如下：
*表格萬能結(jié)息演示利率為4%
從第1年起，假設分紅實現(xiàn)率100%，每年的分紅都進入萬能賬戶增值，
在生存金領取前，保單的保證利益將增值到45.61萬。
60歲開始，慧先生每年可領5.933萬元；
假設萬能結(jié)息利益也能達成：
60歲，保單現(xiàn)金價值160.92萬，IRR突破3%
80歲，保單現(xiàn)金價值387.9萬，IRR突破4.5%
90歲，保單現(xiàn)金價值614萬，IRR約4.68%
保單利益非?？捎^。
（2）用錢方便，限制少
生存金、分紅利益進入萬能賬戶后，如有需要，可以申請退保取用。
前五年按照3%、2%、1%、1%、1%收取退保費用，第6年起就不用再收了。
還是非常方便的，可以滿足大多數(shù)人的用錢需求。
（3）安全穩(wěn)健，下有保底，上有增益
歲月有約（分紅型）養(yǎng)老年金險，分紅和萬能結(jié)算利率是不確定的，但也有2部分的利益是確定的：
①生存金，即每年可領取的年金
②萬能賬戶2%的保底利率
如果保險公司經(jīng)營得好，給予我們的回報也會更高。
*分紅利益最低可能為零、萬能賬戶的實際結(jié)算利率不低于最低保證利率，但超過最低保證利率以上的投資收益是不確定的。
寫在最后
最后再給大家總結(jié)一下：
想要年金領取高，選誠愛一生養(yǎng)老年金險；
想要保單利益高+用錢方便，選大盈之家2.0養(yǎng)老年金險；
想要大保司+年金領取多+投保方便，選太保易添福（互聯(lián)網(wǎng)）養(yǎng)老年金險；
喜歡減保限制少+利益確定，選如意致享養(yǎng)老年金險。
想兼顧用錢方便+高保單利益，愿意承受分紅不確定性的，選泰康歲月有約（分紅型）養(yǎng)老年金險。
如果你對產(chǎn)品感興趣或者有任何疑問，歡迎預約你的保險咨詢顧問，1V1咨詢~
（*文中產(chǎn)品具體保障責任以保險條款及保險合同為準）
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