先來(lái)看看鑫禧年年C款產(chǎn)品形態(tài)：

作為一款傳統(tǒng)型的年金險(xiǎn)，鑫禧年年C款最大的優(yōu)點(diǎn)還是安全。

投保之后，就能確定什么時(shí)候領(lǐng)錢，以及確定每年能領(lǐng)多少錢。

對(duì)于想要安全穩(wěn)定的朋友來(lái)說(shuō)，鑫禧年年C款就是一個(gè)很好的選擇。

當(dāng)然，除此之外，鑫禧年年C款的優(yōu)點(diǎn)，還是很亮眼的：

30歲男性，年交10萬(wàn)，10年交，總保費(fèi)100萬(wàn)，60歲開(kāi)始領(lǐng)取。

每年領(lǐng)取124800，到80歲累計(jì)領(lǐng)262萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值還有90萬(wàn)。

即使到90歲，現(xiàn)金價(jià)值也有37萬(wàn)。

選擇退保，一共到手424萬(wàn)，翻了4.24倍，可以說(shuō)是非常給力了。

減保一般是增額終身壽的功能，這也是增額壽比較靈活的原因。

不過(guò)鑫禧年年C款作為一款年金險(xiǎn)，也支持減保，并且寫在了合同里邊。

只要合同生效滿5年，就可以每年減保已交保費(fèi)的20%。

比如上邊的案例，一共繳費(fèi)100萬(wàn)，那每年就可以減保20萬(wàn)。

加上鑫禧年年C款的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)的也不錯(cuò)，靈活性還是非常高的。

當(dāng)然，作為一款年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，小馬老師還是不建議早期減保，這對(duì)后期的領(lǐng)取有影響。

祝壽金這個(gè)概念，相信大家基本都已經(jīng)聽(tīng)說(shuō)過(guò)了。

這其實(shí)是一種鼓勵(lì)被保人健康生活的方式，活得越久，就能拿到現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

當(dāng)然，祝壽金的領(lǐng)取時(shí)間越早越好，如果時(shí)間太晚，實(shí)際意義就沒(méi)那么大。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，鑫禧年年C款的祝壽金還不錯(cuò)，到86歲就能一次性拿2倍的年金。

比如上邊30歲男性，每年領(lǐng)124800這個(gè)例子。

如果活到86歲，首先每年的128000還是照常領(lǐng)取，其次還能領(lǐng)2*128000=256000的祝壽金。

以目前平均壽命的增長(zhǎng)來(lái)看，未來(lái)活到86歲，概率還是非常高的。

作為大公司出品的產(chǎn)品，富德生命也給鑫禧年年C款附帶了很多增值服務(wù)。

像門診住院綠通、全球找藥、海外就醫(yī)、境外醫(yī)療援助，都非常實(shí)用

只要滿足相應(yīng)的保費(fèi)要求，就可以享受。

很多人對(duì)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)有個(gè)誤區(qū)：覺(jué)得年輕人沒(méi)必要買。

一個(gè)是收獲的時(shí)間周期太長(zhǎng)了，一個(gè)是增值比較慢。

道理其實(shí)都沒(méi)錯(cuò)，不過(guò)小馬老師想多問(wèn)幾句：

不買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，你能通過(guò)什么方式把錢給存下來(lái)？

現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)環(huán)境，你還能找到什么安全穩(wěn)定的賬戶去放你的錢？

小馬老師也是過(guò)來(lái)人，可太知道“月光”是怎么來(lái)的，存不下來(lái)錢才是大多數(shù)年輕人的常態(tài)。

況且鑫禧年年C款在安全穩(wěn)健的前提下，增值速度也不錯(cuò)。

舉例子：30歲女性，年交1萬(wàn)，分20年交，60年后開(kāi)始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取21850元。

鑫禧年年C款領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價(jià)值和IRR如下：

持續(xù)投入20年后，從60歲開(kāi)始，每年可以領(lǐng)取21850，現(xiàn)金價(jià)值有31萬(wàn)。

如果期間不減保，不退保，這錢可以一直領(lǐng)取。

到70歲，累計(jì)領(lǐng)取24萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值還有23萬(wàn)，IRR3.14%。

到80歲，累計(jì)領(lǐng)取45萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值還有15萬(wàn)，IRR3.49%。

到86歲這年，一年就能領(lǐng)取65550元，IRR達(dá)到3.73%。

其實(shí)大部分情況下，養(yǎng)老年金險(xiǎn)就是適合中年人作規(guī)劃養(yǎng)老。

這個(gè)時(shí)候家庭比較穩(wěn)定，手里也有些閑錢，距離退休還有一定時(shí)間，是規(guī)劃養(yǎng)老的最佳時(shí)間。

舉例子：40歲女性，年交5萬(wàn)，分10年交，從60歲開(kāi)始領(lǐng)取，每年可以領(lǐng)取45850。

鑫禧年年C款領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價(jià)值和IRR如下：

另外，如果覺(jué)得剛退休的時(shí)候，錢夠用，可以把領(lǐng)取時(shí)間調(diào)整到65歲，鑫禧年年C款65歲領(lǐng)取有一定優(yōu)勢(shì)。

我們看一下每年算出來(lái)的IRR情況：

到70歲，總共領(lǐng)取50萬(wàn)，已經(jīng)超過(guò)已交保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值還有46萬(wàn)，IRR2.93%。

到80歲，總共領(lǐng)取96萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值還有31萬(wàn)，IRR3.5%。

到90歲，總共領(lǐng)取142萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值還有13萬(wàn)，IRR3.96%。

又到年底了，馬上又是新一年的養(yǎng)老金領(lǐng)取資格認(rèn)證。

每到這個(gè)時(shí)候，小馬老師都會(huì)收到很多關(guān)于“父母社保沒(méi)交滿15年，怎么辦的問(wèn)題。

如果當(dāng)?shù)卣咧С盅a(bǔ)交，那可以選擇補(bǔ)交。

不過(guò)，小馬老師最推薦的，還是直接買一份商業(yè)年金險(xiǎn)。

因?yàn)殄X交完，你就馬上能知道什么時(shí)候領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少錢？

當(dāng)然，如果你覺(jué)得社保的養(yǎng)老金不夠，買一份商業(yè)年金險(xiǎn)也是非常不錯(cuò)的補(bǔ)充方式。

我們直接用鑫禧年年C款來(lái)舉個(gè)例子：

55歲女性，躉交50萬(wàn)，從60歲開(kāi)始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取33000元。

鑫禧年年C款領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價(jià)值和IRR如下：

這個(gè)方案，錢交完，等5年就可以領(lǐng)取，體驗(yàn)感是非常好的。

按年領(lǐng)取每年33000，按月領(lǐng)取，每個(gè)月可以領(lǐng)2805，如果在三四線的小城市，基本上足夠了。

我們可以看下IRR：

到70歲，領(lǐng)取+現(xiàn)金價(jià)值67萬(wàn)，IRR2.46%；

到80歲，領(lǐng)取+現(xiàn)金價(jià)值90萬(wàn)，IRR已經(jīng)達(dá)到3.68%；

到90歲，IRR已經(jīng)是4.44%；