達爾文9號重疾險一上線，就被“捧上了天”。

單憑“重疾理賠后，同組輕中癥還能賠（首創(chuàng)）”，“有機會實現(xiàn)“不花錢”得重疾保障”這兩點，又吸了一波真愛粉。

但小馬老師不忘了提醒大家一句，產(chǎn)品雖好，也不要隨便跟風(fēng)買。

一定要了解清楚保什么、怎么選、怎么賠，看到優(yōu)點的同時，也要看見缺點。

所以，深扒了達爾文9號重疾險責(zé)任后，給大家詳細(xì)講清楚。

達爾文9號有缺點

100分的產(chǎn)品是不存在的，達爾文9號重疾險再好，也有不足。

經(jīng)過細(xì)扒，有3點買前需要注意一下：

缺點1：住院津貼金占主險理賠額度

達爾文9號重疾險可以附加住院津貼金：

這個責(zé)任設(shè)計很棒呀！相當(dāng)于就算沒患重疾，重疾險也沒白買，因為人一老，住院是常有的事。

但要注意，如果60歲后發(fā)生了首次重疾或身故/全殘保險金賠付，需扣減累計給付的住院保險金。

舉個例子，就清楚了：

雖然少了1萬，但無論如何，這50萬保額，還是足額賠給她了。

有人可能會說，那我能不能用這個附加的錢，單獨買個住院津貼類的保險？

不行的。反正小馬老師沒有見過可以單獨買的產(chǎn)品。

達爾文9號重疾險的住院津貼金，說白了，還是為了解決客戶兩個問題：

?沒患重疾，重疾險保費也不白花；

?身體倍兒棒，小病也能用重疾險賠；

所以，這點錢花得值！

缺點2：重疾多次賠有年齡限制

達爾文9號是一款單次賠重疾險，重疾只能賠一次。

可以附加多次重大疾病保險金，附加后重疾最多能賠3次，第二、三次重疾能賠120%保額。

但要注意，只有首次重疾發(fā)生在65周歲前，重疾多次賠保障才會生效。

也就是說，如果首次重疾發(fā)生年齡在66歲，那么附加的多次重大疾病保險金就失效了。

值得一提的是，第二、三次重疾沒有65歲限制，間隔期僅1年，在65歲后的重疾高發(fā)年齡段還有雙層保障。

不過，目前大部分重疾險把首次重疾發(fā)生時間卡在60歲前，其實隨著大家更關(guān)注健康，首次患重疾的年齡可能延后，60-65歲更高發(fā)。

達爾文9號重疾險放寬至65歲，獲賠率更高了。

不過，如果想要真正的多次賠重疾險，可以考慮守衛(wèi)者6號，重疾能賠6次，且無65歲前患首次重疾限制，性價比非常高。

缺點3：健康告知嚴(yán)格

達爾文9號重疾險健康告知詢問8大點內(nèi)容，像乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等都會問到，一定一定要仔細(xì)核對。

特別注意時間限制，遵循“有限告知”原則。

有異常需如實告知，如果故意隱瞞或亂填，很可能會影響后續(xù)理賠。

相對來說，達爾文9號重疾險的健康告知還算寬松：

如果健康告知有異常，可以嘗試智能核保和人工核保。

達爾文9號重疾險的智能核保也很寬松，像甲狀腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤、乙肝小三陽、脂肪肝等，符合一定要求，都有機會標(biāo)體承保。

達爾文9號值得買嗎

達爾文9號重疾險被捧那么高，當(dāng)然優(yōu)勢也是杠杠的。

不僅延續(xù)了達爾文8號的優(yōu)勢，還有2大創(chuàng)新保障，保障全面且靈活，性價比非常高。

重點講講達爾文9號重疾險的5大優(yōu)勢：

1、重疾賠付后，同組輕中癥還能賠

目前只有小部分重疾險有【重疾賠付后輕中癥還能賠】保障，比如達爾文8號。

而有此保障的大部分重疾險，都有一個限制：

而達爾文9號重疾險在此基礎(chǔ)上升級了保障，取消了重疾賠付后的輕中癥分組。

也就是說，重疾賠付后，就算是同組輕中癥還能賠。

比如做冠狀動脈搭橋手術(shù)90天后，又達到了較輕急性心肌梗死（輕癥）的賠付標(biāo)準(zhǔn)，達爾文9號重疾險依然能賠。

這項保障一定程度提高了輕中癥的賠付概率，非常實用！

2、繳費期內(nèi)患重疾，賠付已交保費

達爾文9號重疾險可以附加重疾保費補償金，有機會”不花錢“得保障。

附加后，在繳費期內(nèi)確診重疾，不僅豁免剩余保費，還可以一次性返還所有已交保費。

這也是達爾文9號重疾險一大特色保障，附加后保費上漲也不多，性價比非常高，

累計62.9萬一次性賠付，而且保單繼續(xù)有效，真正實現(xiàn)“不花一分錢”就擁有重疾保障。

3、惡性腫瘤擴展惡性腫瘤-輕度/原位癌

大部分重疾險，對于癌癥二次賠保障，僅針對惡性腫瘤-重度二次賠。

達爾文9號重疾險擴展惡性腫瘤輕度和原位癌二次賠，保障更全面。

值得一提的是，達爾文9號癌癥持續(xù)沒有要求首次癌癥病灶持續(xù)或當(dāng)前進行針對性治療，理賠門檻更低。

癌癥不僅高發(fā)，還容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，附加二次賠保障作為兜底，還是很有必要的。

4、限時提供增值服務(wù)

在慧擇投保達爾文9號重疾險，可以享受”1+3”健康管家服務(wù)。

增值服務(wù)主要包含6大部分，像健康咨詢、就醫(yī)綠通等都是非常實用的服務(wù)。

比如健康咨詢，由資深醫(yī)生5*12小時提供專業(yè)指導(dǎo)服務(wù)，一些小毛病可以打電話咨詢醫(yī)生，相當(dāng)于多了一個家庭醫(yī)生。

但要注意，僅限2024年5月10日前，在慧擇渠道投保達爾文9號重疾險，才可以享受此服務(wù)。

5、保費便宜

達爾文9號重疾險有7項可選責(zé)任，可以根據(jù)個人需求和預(yù)算來選擇可選保障。

*來源：達爾文9號價格測算供參考，具體請以保險合同及條款為準(zhǔn)

可以看出，達爾文9號重疾險保費還是比較劃算的，尤其是基礎(chǔ)保障，30歲女性投保，30萬保額，30年交，一年僅需2934元。

可以說把整個市場的重疾價格打下來了，而且部分附加責(zé)任也很便宜。

比如重大疾病保險金，附加后保費上漲200元左右，就有機會“不花錢”獲得重疾保障，建議附加上。

此外，這里也提醒3件事：

①支持35年繳費期：達爾文9號最長支持35年繳費，30歲及以下人群建議優(yōu)先選擇35年繳費期。拉長繳費年限，保費更低，且繳費期長，觸發(fā)重疾保費補償金的概率更大。

②限時放寬職業(yè)：在10月9日前，支持1-6類職業(yè)投保，像消防員、警察等高危職業(yè)人群抓緊時間。

③限時放寬保額：在10月9日前，最高投保保額拓展至60萬。

三、寫在最后

總的來說，達爾文9號重疾險還是值得買，不管是行業(yè)口碑、保障責(zé)任，還是保費性價比，都很能打。

但是，千萬不要盲目跟風(fēng)投保，否則很可能出現(xiàn)重疾險白買了的情況。

除了要了解清楚達爾文9號重疾險優(yōu)缺點以外，還要注意2件事：

①投保門檻：注意年齡、職業(yè)、健康告知等限制，只有符合要求才能買。

②選好可選責(zé)任：根據(jù)預(yù)算和需求，結(jié)合自身實際情況，挑選可選責(zé)任。

總之，在通過健康告知、職業(yè)和年齡等投保門檻后，再根據(jù)預(yù)算來選擇可選責(zé)任，才能選出適合自己的達爾文9號重疾險買法。

如果你還不太確定達爾文9號怎么買合適，或者想要根據(jù)自身情況定制保險方案。可以預(yù)約慧擇顧問咨詢！