經(jīng)濟(jì)發(fā)生危機(jī)如何應(yīng)對？年金險：安全才是穩(wěn)健的投資！

01

經(jīng)濟(jì)危機(jī)有多可怕

 

最近，全球經(jīng)濟(jì)都不太平。

 

先是疫情席卷全球，正有愈演愈烈之勢；再是國際油價閃崩，直接導(dǎo)致美股4次熔斷。

 

連巴菲特老爺子都喊出了“活久見”，幾十年都沒發(fā)生的事情，在短短一個月內(nèi)不斷的上演。

 

很多小伙伴也在懷疑，難道全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)要來了？

 

在討論這個問題前，先帶大家見識下經(jīng)濟(jì)危機(jī)到底有多可怕。

 

上過中學(xué)的人都知道，20世紀(jì)2、30年代，世界爆發(fā)了一場規(guī)模巨大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

 

這場危機(jī)發(fā)源于美國，直接導(dǎo)火線是美國股市的崩盤。

成千上萬的美國人，眼睜睜看著自己一生的積蓄在股市中煙消云散，家破人亡。

 

很快，銀行倒閉、工廠關(guān)門、工人失業(yè)、貧困來臨。

城里人缺衣少食，而鄉(xiāng)下的大農(nóng)場主們卻在忙著銷毀“過?！钡霓r(nóng)產(chǎn)品，將玉米小麥當(dāng)煤炭燒掉，把牛奶倒進(jìn)密西西比河。

來源pex：大蕭條時期美國人民排隊領(lǐng)救濟(jì)

 

據(jù)說在那時，美國的避孕藥和打胎藥銷量一直非常好。

因為當(dāng)時蕭條的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下父母根本沒有能力養(yǎng)活剛出生的小孩。

 

更可怕的還在后面，由于全球性的經(jīng)濟(jì)衰退，希特勒趁機(jī)崛起，挑起了第二次世界大戰(zhàn)...

 

02

世界在關(guān)門

見識了經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的民生凋敝，無論如何，我們肯定都不希望經(jīng)濟(jì)危機(jī)到來。

但看看現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，實在難以樂觀起來。

 

大家可以刷刷最近的新聞，會發(fā)現(xiàn)近期工廠倒閉的案例格外多。

 

東莞某大型制造企業(yè)因最大客戶美國FOSSIL全部取消訂單，不得不宣告放假三個月，前途命運(yùn)堪憂。 

來源：新聞截圖

 

擁有4000名員工的知名品牌Cosonic耳機(jī)制造商佳禾電子因疫情宣告工人全部降薪或清退出廠。

 

現(xiàn)有員工1200多人的大型玩具制造商泛達(dá)玩具因歐美取消訂單宣告結(jié)業(yè)。

 

就連最大的代工企業(yè)富士康一些大陸的廠區(qū)，也宣布停止招工。

來源：新聞截圖

要知道咱們可是剛剛排除萬難解決復(fù)工難的問題，但馬上又面臨著無單可產(chǎn)的情況。

 

工廠接不到單，就會賺不到錢，賺不到錢，很可能會裁員節(jié)流。

 

裁員意味著失業(yè)，一旦大規(guī)模的失業(yè)，往往都是經(jīng)濟(jì)衰退的征兆。

 

那為啥全球經(jīng)濟(jì)會走到今天這步田地呢?

 

03

不止于疫情

 

很多朋友可能會認(rèn)為是疫情導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)衰退。

 

但在我看來，疫情更像是一個加速器，只是加快了經(jīng)濟(jì)衰退的節(jié)奏，讓情況變得更加惡化。

 

其實在疫情來臨之前，世界經(jīng)濟(jì)就已經(jīng)處于一個下行的周期，利率下降就是先兆。

 

世界各國紛紛宣布降息，保險行業(yè)中的年金險預(yù)定利率去年也由4.025%下調(diào)至3.5%。

來源wind：可以看到近來的利率都是一路下滑的

 

為何利率會下降呢？

根本原因在于目前的科學(xué)技術(shù)的停滯，創(chuàng)造不出新的生產(chǎn)力，從而導(dǎo)致企業(yè)利潤率低下。

 

科技停滯會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退，利率下降，這個理解起來可能有點費(fèi)勁，我給大家詳細(xì)解釋下。

 

從世界地理大發(fā)現(xiàn)起，拉動人類經(jīng)濟(jì)增長就是靠4駕馬車：金融、殖民、戰(zhàn)爭、科技。

 

金融好理解，17世紀(jì)的荷蘭被稱為“海上馬車夫”，更是第一代“日不落帝國”。

 

而荷蘭這個彈丸小國在當(dāng)時之所以能夠“稱霸世界”，重要原因就是荷蘭金融業(yè)非常發(fā)達(dá)。

來源pex

 

政府、企業(yè)有非常豐富的融資手段，支持這個國家不斷的擴(kuò)張。

 

殖民則是一段不堪入目的血淚史，國家要發(fā)展，但是缺少第一桶金，怎么辦呢？

 

去殖民地?fù)屓思业慕疸y財寶，還把黑哥賣去當(dāng)奴隸。很多老牌發(fā)達(dá)國家都是這樣起家的，當(dāng)然現(xiàn)在這種手段肯定用不了。

 

戰(zhàn)爭：戰(zhàn)爭可以說是科技進(jìn)步的第一因素。

 

咱們現(xiàn)在使用的計算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)，以及核能等很多科技成果，基本都是源自當(dāng)年的二戰(zhàn)。

 

科技：隨便舉個例子，就知道科技變革該有多么重要。

 

大家都是讀過書的人，也知道英國人瓦特發(fā)明改進(jìn)了蒸汽機(jī)，至此人類進(jìn)入工業(yè)時代，生產(chǎn)力以指數(shù)級別的提高。

 

但回歸到如今時代，戰(zhàn)爭和殖民這兩個增長手段搞不了，金融業(yè)一片哀嚎，唯一剩下的增長手段科技也是停滯不前。

 

科技一停，企業(yè)生產(chǎn)力就會遇到天花板，進(jìn)而就很可能導(dǎo)致利潤率下降。

 

很多企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險，也就難以償還貸款利息，甚至有倒臺玩完的風(fēng)險。

 

再加上本年度最大的黑天鵝——疫情影響，大家都不能出門，沒人敢消費(fèi)，特別是餐飲、商場、娛樂、旅游行業(yè)損失慘重，企業(yè)賺不到錢，就要裁員縮減成本。

 

而那些被裁員的員工，由于暫時沒了收入，自然就更不會去消費(fèi)了。

 

這就是典型的惡性循環(huán)。

 

除了疫情這只黑天鵝，還有個導(dǎo)火索就是前陣子的原油價格閃崩。

 

OPEC（伊朗、沙特、委內(nèi)瑞拉等14國組成的石油輸出組織）和俄羅斯針對“擴(kuò)大石油減產(chǎn)”談崩，雙雙宣布增產(chǎn)（石油產(chǎn)量提高，價格會下降），直接導(dǎo)致油價暴跌。

 

受此影響，本來就搖搖欲墜的美股，就像被歹人來了當(dāng)頭一棒，直接就猛跌熔斷了。

 

04

如何應(yīng)對危機(jī)

 

截止到昨天下午2點，海外總計確診新冠病例超過33萬例。

 

而且正在以每天上萬的病例新增。

 來源：疫情實時數(shù)據(jù)

 

1：不得不提醒大家的是，全球疫情的擴(kuò)散，海外很多國家沒有咱們中國政府這么強(qiáng)的執(zhí)行力。

 

人家巴西那邊，黑幫都嫌棄政府辦事不利，要幫政府“強(qiáng)制封城”，以抗擊疫情。

來源：新聞截圖

 

而疫情要是突破了醫(yī)療系統(tǒng)的極限，疫情大爆發(fā)，公眾普遍的恐慌會隨之蔓延，市場恐慌加劇，投資者大量出售資產(chǎn)，股市真正大崩盤，最終引發(fā)金融危機(jī)。

 

2：全球國家的GDP增速都在放緩，咱們中國這輛東方快車，GDP增速這兩年也是在6%上線游走。

來源：wind

 

歐美諸多國家甚至都保持了多年的2、3%的緩慢增長率。

 

3：美聯(lián)儲以及很多歐洲國家的貨幣政策都見底了，幾乎沒有調(diào)節(jié)的空間，因為已經(jīng)降息好幾次了，再降下去就是負(fù)利率了。

 

雖然經(jīng)濟(jì)危機(jī)現(xiàn)在還沒有到來，但假如今年真的來了，咱們該如何保住自己的錢袋子？

 

在這種情況下，就別說賺錢了，不虧錢就已經(jīng)很了不起了。

 

所以我的建議是：可以將更多的資產(chǎn)配置在安全性更高的固定收益類投資產(chǎn)品上。

 

比如債券基金、貨幣基金（3%左右）、商業(yè)年金保險（4%左右）。

 

我是保險行業(yè)的，在這里重點說說年金險。

 

年金險最大的特點就是“足夠安全，且能夠鎖定長期穩(wěn)定收益，合同上規(guī)定能給多少錢，未來就一定能拿多少錢，而且是復(fù)利計算”。

 

如果你正好有筆錢，想做中長期的理財、或者想為未來養(yǎng)老做打算，還不能承受一丁點虧損，那么年金險是再合適也不過了。

 

畢竟全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)儼然已經(jīng)到來，而利率又在不斷下降，很難通過理財投資賺到錢。

而且在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影籠罩下，年金險又有足夠的安全性。

老讀者應(yīng)該知道，我之前也寫過一些年金產(chǎn)品測評，比如去年12月下架的4.025%預(yù)定利率相伴一生、星頤，都是很流行的爆款產(chǎn)品。

那現(xiàn)在市面上又有哪些收益高的年金產(chǎn)品呢？

 

在這里給大家對比一款招商信諾的——自在人生年金險。

 

老規(guī)矩，先po出產(chǎn)品詳情表，方便大家查閱。

針對大家關(guān)注的收益率，我也做了相應(yīng)的測算。

 

30歲男性、年交5萬、交10年，60歲開始領(lǐng)錢，每年可以領(lǐng)取7.58萬。

80歲時，IRR（實際收益率）就已經(jīng)達(dá)到了3.94%；

90歲時，IRR更是足足高達(dá)4.21%。

 

不過，在這里建議大家的是，經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，應(yīng)該起碼儲備一定的現(xiàn)金，畢竟現(xiàn)金才是王道。

 

在考慮年金的同時，更應(yīng)該審視下自己的健康保障，重疾醫(yī)療是否配好。

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