增額終身壽險(xiǎn)的4大超強(qiáng)屬性，為你的基石資產(chǎn)保駕護(hù)航

P2P全面清退、螞蟻集團(tuán)暫緩上市已是老生常談，在這“魔幻一年”的末尾，沒(méi)想到銀行存款也變了。         

12月14日，六大國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布公告，表示對(duì)“提前支取、靠檔計(jì)息”的存款產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整： 

圖片截取自中國(guó)銀行官網(wǎng)            

簡(jiǎn)單理解就是，明年開(kāi)始，銀行的定期存款只有在達(dá)到約定時(shí)間后，才能享受高利率，而在約定時(shí)間前取出，只能按照活期利率計(jì)息。             

而另外一邊，銀行在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展的部分業(yè)務(wù)，也被監(jiān)管部門(mén)蓋章認(rèn)定為“違規(guī)經(jīng)營(yíng)”，截至12月20日，支付寶、百度、京東等多家平臺(tái)已經(jīng)陸續(xù)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品：             

圖片截取自財(cái)新網(wǎng)            

近期的這些監(jiān)管動(dòng)作表面看來(lái)似乎沒(méi)什么關(guān)聯(lián)，但都在釋放一個(gè)信號(hào)：            

在現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，想要尋求高利率且兼?zhèn)潇`活性和安全性的產(chǎn)品，變得更難了。             

有些產(chǎn)品“看上去很美”，但實(shí)際上都存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)它們進(jìn)行清退和整改，實(shí)際上是在保護(hù)咱們老百姓的資金安全。             

隨著靠譜的財(cái)富管理通道越來(lái)越少，擺在我們面前的選擇似乎也越來(lái)越少。如果手中資金充裕，且有中長(zhǎng)期資金配置的規(guī)劃，強(qiáng)烈建議關(guān)注這個(gè)最近突然火起來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品——增額終身壽險(xiǎn)。             

增額終身壽險(xiǎn)具有安全、復(fù)利生息、終身鎖定等特性，非常適合作為家庭的基石資產(chǎn)。             

01            

增額終身壽險(xiǎn)是什么            

增額終身壽險(xiǎn)，從名字上就很好理解：保額會(huì)隨著年限增長(zhǎng)的保終身的壽險(xiǎn)。            

增額終身壽險(xiǎn)雖然屬于壽險(xiǎn)大類，但和傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)相比，它前期的保障成分較低，主要是為后期增值蓄力。只要持有時(shí)間夠長(zhǎng)，它就不會(huì)讓你失望。            

實(shí)現(xiàn)過(guò)程很簡(jiǎn)單：每年交一筆錢(qián)，交一定年限，然后就不用管了，保單價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間而增值。也就是說(shuō)，年齡越大，能拿到的錢(qián)越多。            

在這期間你可以通過(guò)減保把現(xiàn)金價(jià)值變現(xiàn)，取多取少完全由你自己決定，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的靈活規(guī)劃。某種程度上它比年金險(xiǎn)更加靈活，甚至收益更高。             

02            

增額終身壽險(xiǎn)的4大超強(qiáng)屬性
                                 

現(xiàn)有的增額終身壽險(xiǎn)，預(yù)定利率一般都在3.5%，而它的基本保額，通常是以約定的利率每年增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值也一起遞增，而且是白紙黑字寫(xiě)在合同里：            

圖片截取自傳世壹號(hào)終身壽險(xiǎn)條款            

保障身價(jià)長(zhǎng)達(dá)終身，不受任何市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響。             

3.5%、3.8%的漲幅看上去可能不高，但別忘了，有效保額和現(xiàn)金價(jià)值都是復(fù)利增長(zhǎng)的，放到長(zhǎng)期來(lái)看絕對(duì)不低，我們以一款熱銷的增額終身壽險(xiǎn)為例：                        

給0歲孩子投保，如果長(zhǎng)壽，現(xiàn)金價(jià)值（也就是保單能換到的錢(qián)）可以膨脹到十幾倍甚至二十幾倍保費(fèi)。            

在利率下行的大趨勢(shì)下，擁有這樣一份確定的保障才夠安心。             

增額終身壽險(xiǎn)可以隨時(shí)減保，減保的意思就是，把保單里的部分現(xiàn)金價(jià)值變成錢(qián)領(lǐng)出來(lái)，減保的時(shí)間比較自由，領(lǐng)取的金額也不固定。可以打破局限，滿足多種人生需求。            

當(dāng)然，如果你不想因?yàn)闇p保而降低保單的現(xiàn)金價(jià)值，也可以通過(guò)“保單貸款”的方式，獲得現(xiàn)金流，解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。              

在我國(guó)，保險(xiǎn)屬于安全級(jí)別比較高的行業(yè)之一。             

銀保監(jiān)會(huì)每個(gè)季度末都要考核保險(xiǎn)公司的償付能力、資金情況、以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，就要督促整改，對(duì)于投保人的保護(hù)力度是很大的。             

這里的成本，指的是“法律成本”、“稅收成本”、“時(shí)間成本”等。            

很多人已經(jīng)意識(shí)到，與財(cái)產(chǎn)公證、遺囑傳承相比，保險(xiǎn)，是較高效的家庭財(cái)富規(guī)劃與傳承的手段。                           

這份增額終身壽的保單，是屬于投保人的資產(chǎn)，投保人可以完全按照自己的意愿進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。                          

在現(xiàn)有條件下，通過(guò)合理的保單設(shè)計(jì)，保全資產(chǎn)、定向傳承、婚前資產(chǎn)隔離等問(wèn)題都可以在一定程度上得到解決。            

03
增額終身壽險(xiǎn)怎么用             

大部分父母都想為孩子準(zhǔn)備一筆錢(qián)，在孩子不同的人生階段為其規(guī)劃好相應(yīng)的財(cái)務(wù)支出。            

增額終身壽險(xiǎn)可以靈活減保，為孩子做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算的父母，可以好好利用這個(gè)功能，在孩子人生的重要節(jié)點(diǎn)，比如上學(xué)、成家等階段減保支取，為孩子提供穩(wěn)定靈活的現(xiàn)金流。             

圖片來(lái)源于：pixabay            

這筆確定的錢(qián)，就是孩子人生道路上的“加油站”，在奔跑的途中更少煩憂，更多動(dòng)力。            

養(yǎng)老和教育一樣，都是剛性需求，是我們每個(gè)人必定要面臨的問(wèn)題。            

年輕時(shí)按計(jì)劃給自己備一份增額終身壽險(xiǎn)，退休后可以作為我們的養(yǎng)老金補(bǔ)充，保證晚年生活質(zhì)量不下降。             

同時(shí)這筆錢(qián)可以按照自己的意愿進(jìn)行規(guī)劃，可以每年或每月提取一次，補(bǔ)充生活所需；也可以進(jìn)行臨時(shí)的大額支取，以應(yīng)對(duì)大病醫(yī)療支出。             

圖片來(lái)源于：pixabay            

增額終身壽險(xiǎn)作為壽險(xiǎn)大類下的子產(chǎn)品，回歸到最根本的“身故保障”，可以起到身價(jià)傳承的作用。                       

保險(xiǎn)合同受法律保護(hù)，可以通過(guò)指定受益人把錢(qián)留給我們想給的人，避開(kāi)遺囑繼承的法定繼承的麻煩和糾紛。            

此外，還可以通過(guò)調(diào)整投被保人的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離，比如父母給子女投保做婚前資產(chǎn)隔離，可以有效避免子女因婚變而遭遇財(cái)產(chǎn)分割。             

寫(xiě)在最后            

在金融領(lǐng)域，有個(gè)著名的“不可能三角”，指的是收益性、安全性和流動(dòng)性三者不能兼得。             

而增額終身壽險(xiǎn)，在具備安全性和流動(dòng)性的同時(shí)，在長(zhǎng)期持有的前提下，收益性也不錯(cuò)。             

如果你的資產(chǎn)規(guī)劃是“穩(wěn)中求進(jìn)”，那么增額終身壽險(xiǎn)就能完美實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)”的部分，作為家庭的底層基石資產(chǎn)，滿足多種人生需求。            

這樣穩(wěn)穩(wěn)的幸福，你想擁有嗎？