人生中第一份保險，應(yīng)該怎么選擇？

很多人在自己有收入來源或是組建家庭后，都會選擇為自己和家人購買保險。那么，作為人生中的第一份保險，是選擇意外險？重疾險？醫(yī)療險？先孩子還是先自己？今天就來說說人生中的第一份保險，到底應(yīng)該怎么選？
   

選擇人生中第一份保險，謹遵這幾大原則！    

很多家庭有了小孩后，就想要把一切好的東西都給到孩子，在買保險時也代入這種思維，優(yōu)先考慮給孩子做全保障。但事實上，孩子最大的依靠，應(yīng)該是父母，父母做好了保障，一旦遇上不幸，孩子未來的生活、教育才有保障。
   

保險最主要的功能，是提供保障，用來防范未來會面臨的而且很可能是自己解決不了的風險，要先考慮保障型保險。另外，俗話說留得青山在不怕沒柴燒，所以人身保障也是優(yōu)于財產(chǎn)保障的。因此，首先要做好充足的人身保障，再考慮其它。    

買保險前先做好整體的保險規(guī)劃，考慮整個組合的合理性和前瞻性，不用急著直接去做各個產(chǎn)品之間的對比。    

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人生中的第一份保險，如何挑選合適的產(chǎn)品？    

在考慮選擇什么產(chǎn)品時，首先要清楚各個險種分別保障什么內(nèi)容：
   

意外險：主要保障意外引起的身故或身殘，綜合性意外險包括意外傷害醫(yī)療和意外住院津貼。    

重疾險：主要是針對重大疾病給付保險金，被保人罹患大病后進行賠付的一種保險，這部分保險金可用于支付醫(yī)療費用，也可用于補償因大病產(chǎn)生的其它經(jīng)濟損失。    

醫(yī)療險：主要是報銷大病治療產(chǎn)生醫(yī)療費用，用于補充社保中醫(yī)療保險報銷范圍的不足。    

壽險：簡單點說就是，被保險人在保險期間身故，受益人可領(lǐng)取保險金。    

作為人生中第一份保險，優(yōu)先考慮意外險，其次購買重疾險，預(yù)算充足的話再做其他補充。    

針對意外風險    

配置一份綜合性意外險    

保額：年收入的3-5倍    

保險期限：大部分為1年期，也有長期意外險，如近期熱銷的金剛保長期意外險。當前預(yù)算不足的話建議選擇1年期。    

保障范圍：一般保障意外身故/傷殘，最好選擇含意外醫(yī)療、意外住院津貼的綜合性意外險。    

針對疾病風險    

配置一份醫(yī)療險和重疾險    

首先是醫(yī)療險，其功能主要是報銷大病住院醫(yī)療費用。可能你會說每個月已經(jīng)交了社保還有必要另外再買一份商業(yè)醫(yī)療保險嗎？答案當然是肯定的，因為社保里的醫(yī)療保險報銷范圍十分有限，需要用到商業(yè)醫(yī)療保險來進行補充。    

買醫(yī)療保險時要關(guān)注這些事項：    

保額：保額選30萬以上，甚至100萬也無妨。因為保費差距其實不是很大，但額度高更能讓我們安心。    

保障范圍：本身就是對社保的補充，所以必須選擇包含社保目錄外的自費藥，且報銷比例盡量高，100%報銷是最好的。    

重大疾病的治療費用一般比較高昂，如果不幸患病，大多數(shù)家庭都無法承受，所以除了報銷型醫(yī)療險還需要選擇一份重疾險，確保不幸罹患重大疾病時，一來有錢治病，二來保障家庭收入、生活質(zhì)量水平。
   

挑選重疾險時，一般來說要重點關(guān)注這幾點：    

（1）保額保費比    

根據(jù)一般治療重疾的費用以及治療后所花費的康復費用來測算，通常來說30萬是一個基本保額，50萬是較為合理的保額；如果預(yù)算充足還可以根據(jù)自己的需求做到80萬或100萬，當然如果選擇較高的保額，相對保費會較高。這個時候就需要考慮到自身的財務(wù)狀況是否會有壓力了。    

（2）保障范圍    

即所保障的疾病種類有多少，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，重疾險必須包括25種在國內(nèi)發(fā)病率80%以上的常見重大疾病，其它病種數(shù)量根據(jù)不同的產(chǎn)品會有不同的規(guī)定，例如有的保80種有的保105種，在同等的條件下，除非保費相差特別大，否則還是建議購買保障范圍更廣的。    

另外特定人群也要關(guān)注該類人群高發(fā)重疾是否在保障范圍內(nèi)，比如女性高發(fā)的乳腺癌宮頸癌等。    

（3）賠付次數(shù)和賠付比例    

賠付比例主要存在于賠付輕癥和中癥，這類疾病一般是按照基本保額的百分比來進行賠付，在同等條件下，對于中/輕癥的賠付比例當然是越高越好。有的重疾險針對重大疾病僅僅只賠一次，也有一些集中在2-3次的多次賠付產(chǎn)品。    

除了重疾，中/輕癥也存在多次賠付的功能。總的來說，對于一些復發(fā)率高的疾病，能做到2次及以上賠付的產(chǎn)品優(yōu)勢更大，而且多次賠付只見的間隔期越短越好。    

另外，還有豁免責任、分組賠付情況等等細節(jié)也需要注意，總體來講，重疾險的挑選是一個比較復雜的過程，如果不是很了解保險，建議聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問，讓他們一對一為你解答哦~    

配置保險是一個循序漸進的過程，不是一次性就能搞定的，除了上面說到的意外險、醫(yī)療險和重疾險，預(yù)算充足后還需要考慮壽險以及孩子的教育金等等，所以是需要按照自身的經(jīng)濟情況和需求來逐漸調(diào)整的。