達爾文3號重磅來襲，60歲前重疾賠付高達180%！

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接下來，我們來具體看看這款產品：        

NO.1        

達爾文3號保障好不好？        

我們先來看看產品的基本形態(tài)：        

達爾文3號屬于一款單次賠付重疾險，從上圖中我們可以看到，不管是重疾額外賠付，還是附加的惡性腫瘤和心腦血管二次賠付，賠付比例可以說都創(chuàng)了目前市面上其它重疾險的新高。特定的輕癥和中癥額外賠付這兩項保障也是十分亮眼。        

接下來主要看看這款產品的幾大核心優(yōu)勢：        

1、賠付比例高，60歲前確診重疾賠付180%        

買重疾險其實就是在買保額，如果首次重疾發(fā)生在60歲前，達爾文3號可額外賠付80%基本保額。        

這個賠付比例目前在線上可以說是很難找到可媲美的對手，目前大多在這一項的賠付最多也就60%。        

別小看了這多出來的20%，給大家舉個例子，如果買了50萬的保額，60歲前確診了重疾，就可以賠付90萬，額外賠付了近一倍，比其他的也多賠了足足10萬塊。        

60歲前，也正好是主要承擔家庭經濟責任的階段，如果不幸在這個階段罹患重大疾病，對一個家庭來說，可以說是毀滅性的打擊。        

所以，能多賠付一點，重疾保障也就多一成，更有底氣選擇更優(yōu)質的醫(yī)療服務，家庭因為重疾而產生的經濟負擔也能少一點。        

2、中度腦中風額外60%保額賠付        

達爾文3號在中癥上，除了本身60%基本保額賠2次以外，針對中度腦中風額外再賠1次：賠付比例為60%基本保額。        

腦中風也稱腦卒中，主要有4高特點：“發(fā)病率高、死亡率高、致殘率高、復發(fā)率高”。        

所以，達爾文3號在中癥上對中度腦中風額外多賠付1次，這無疑是一大利好的規(guī)定。        

間隔期也不算長，從確診中度腦中風后間隔1年，再次確診新發(fā)，就可以再多賠60%基本保額。        

3、高發(fā)輕癥額外賠付45%基本保額        

在輕癥的賠付上，45%基本保額賠3次，高發(fā)輕癥都包含在內。另外還有額外賠付：        

（1）極早期惡性腫瘤或惡性病變        

包括原位癌在內的極早期惡性腫瘤或惡性病變一直是關注度高但又比較有爭議的存在。        

可能也正是因為在舊版定義上存在諸多爭議，在重疾定義新規(guī)意見稿中就將這一項做了明確的除外責任，不管是重疾還是輕癥單從定義上來說都是不保的。        

但是它的發(fā)生率偏偏又是很高的，在泰康人壽2019理賠白皮書中顯示，原位癌的出險率高達33%。        

來源：泰康人壽2019理賠白皮書        

而達爾文3號另辟蹊徑，將這項加入了輕癥保障，還額外賠付45%的基本保額。針對這些癥狀輕微但是又高發(fā)的疾病多了一層防護，獲賠率和保障力度都加大了一層。        

（2）不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術/微創(chuàng)冠狀動脈介入術        

據(jù)《中國心血管病報告 2018》及《中國中青年心腦血管健康白皮書》數(shù)據(jù)推算顯示：心腦血管病現(xiàn)患人數(shù)高達2.9億。        

這2.9億的患者中，并不是所有的都是重癥患者，有一大部分就是屬于輕微的心血管疾病，比如不典型的心肌梗塞，在治療過程中通常也會使用到微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術或微創(chuàng)冠狀動脈介入術來進行治療。        

不過進行搭橋手術之后，并不意味著從此就高枕無憂了。北京安貞醫(yī)院心臟外科中心楊秀濱主任就曾在公開對外發(fā)表的文章中提到：靜脈橋十年通暢率在50%左右，也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。        

所以，一旦不幸罹患心血管疾病，再次心?；蛐枰未顦?介入手術的情況比較多見，額外多一次賠付，保障也就更多一分。比如買了50萬保額，在這一項上可以額外多賠22.5萬元。        

這里多說幾句：        

達爾文3號的輕、中癥額外賠付是一直伴隨整個保障期，比市面上某些中/輕癥指定在60歲前才有額外賠付的產品要實用得多。        

不然在發(fā)生率高的60歲后這個年齡階段反而沒有了額外賠付保障，就不劃算了。        

4、可附加特定心腦血管疾病和惡性腫瘤二次賠付，賠150%保額        

這兩項附加保障很多產品都有，也就是我們通常所稱的“二心”和“二癌”保障，小慧之前也說過很多次，主要就看兩個方面，一是間隔期，二是賠付比例。        

達爾文3號在賠付比例上做了一個升級，從大多數(shù)產品的120%提高到了150%，保額更加充足。        

間隔期上面，達爾文3號與市面上其它產品差不多：        

（1）惡性腫瘤二次賠        

其實就現(xiàn)在的醫(yī)療水平來說，大多數(shù)癌癥的治愈率以及五年生存率都是在不斷提高的，以后可能就像慢性病一樣的存在，帶癌生存，那也就意味著癌癥復發(fā)概率將會持續(xù)存在。        

我們都知道癌癥的治療費用是很高的，一次已經足以掏空一個家庭，萬一不幸復發(fā)，更是雪上加霜。所以，足額的保障是很有必要的。        

（2）特定心腦血管疾病二次賠        

特定心腦血管疾病主要是這3種：冠狀動脈搭橋術，急性心肌梗塞，腦中風后遺癥。        

關于心腦血管疾病的風險性前文也已經提到過。小慧的建議是，如果是預算充足，或是有相關家族遺傳病史的，這兩項附加責任可以根據(jù)需要加上。        

5、身故責任靈活可選        

目前市面上大多數(shù)熱銷重疾產品都取消了不含身故版本，比如鋼鐵戰(zhàn)士1號和優(yōu)惠寶。        

強行綁定身故責任意味著保費會貴一點，達爾文3號的身故責任可以自由選擇，這給了預算不足的人群更多選擇空間，可以將省下來的錢將保額或者附加保障做充分。        

這里要提一點，達爾文3號的身故責任也不錯，若18周歲后在保險期間內不幸身故/全殘，將會獲得100%基本保額的賠付。        

建議預算充足的不妨把這項保障也加上。        

NO.2        

與其它熱銷單次賠重疾相比，性價比如何？        

我們直接來看對比圖，主要看保障內容和保費：        

單從保費角度來看，達爾文3號不占絕對優(yōu)勢，但是勝就勝在保障內容和賠付比例上。比如：        

這幾項優(yōu)勢是其它產品都沒有的。也就是說，雖然保費貴了一兩百塊，但最大概率可以比其它產品多賠155%左右。        

總的來說，如果想要全面保障，想要賠付比例足夠高，那么達爾文3號的確是不錯的選擇。        

NO.3        

保險公司靠不靠譜？        

買保險買的就是安心，保險公司的實力也是不容忽視的一環(huán)。        

達爾文3號，承保公司為信泰人壽，2007年成立，注冊資本50億元，總部位于浙江，是經中國保險監(jiān)督管理委員會批準批準設立的全國性保險公司。        

公司已先后開設浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、寧波、廣東、廈門、青島、深圳、大連18家分公司。        

而且，2020年第一季度綜合償付充足率達134.72%，償付能力強?？梢哉f在保險公司實力方面，達爾文3號也同樣值得信任。

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如果對產品還有疑問的可以聯(lián)系保險咨詢顧問為您一對一服務。