一年期重疾險(xiǎn)與終身重疾的不同 從這幾方面可了解

　　保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，越來越多的人關(guān)注人生的核心保障：重疾險(xiǎn)。根據(jù)保障時(shí)間的長短，重疾險(xiǎn)又包含很多類型，比如一年期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，那么一年期重疾險(xiǎn)與終身重疾的不同體現(xiàn)在哪些方面？建議從穩(wěn)定性、保障范圍、費(fèi)率以及適合的人群這幾方面來了解。

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　　一、一年期重疾險(xiǎn)與終身重疾的不同

　　1、穩(wěn)定性不同

　　終身重疾險(xiǎn)的保障性穩(wěn)定，順利投保后，即使產(chǎn)品下線，對后續(xù)的保障也不會(huì)有影響，用戶無需擔(dān)心續(xù)保問題。而一年期重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品一旦下線，或者被保人當(dāng)時(shí)已經(jīng)罹患糖尿病、高血壓等慢性疾病，會(huì)因?yàn)榻】祮栴}導(dǎo)致進(jìn)行續(xù)?；蛘咴俎D(zhuǎn)投其他重疾險(xiǎn)困難重重，后期會(huì)有“裸奔”風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定性較差。

　　2、保障范圍不同

　　終身重疾險(xiǎn)形式多樣如多次賠付、特疾保障、惡性腫瘤二次賠等，保障性日趨完善。而一年期重疾因?yàn)楸Ｕ掀谙藓头€(wěn)定性的限制，一般來說保障責(zé)任比較簡單，很多一年期產(chǎn)品只有單次重疾保障，延伸性的保障較少。而且為了維護(hù)投保人利益的兩年不可抗辯條款對一年期重疾險(xiǎn)也是不適用的，沒有不可抗辯條款的支持，短期險(xiǎn)的投保人會(huì)處于相對弱勢。

　　3、費(fèi)率不同

　　一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，年繳保費(fèi)與被保人有很大的關(guān)系，會(huì)隨年齡增長而上升，在低年齡段的保費(fèi)比較劃算，30歲以下人群，可能一年只需幾十元或上百塊，就可獲得一年的保障，投保較為靈活。終身重疾險(xiǎn)采用的則是均衡費(fèi)率，投保后所有年齡段的保費(fèi)都是一致的，靈活性較差。但從長期持有的角度看，一年期重疾險(xiǎn)的累計(jì)保費(fèi)會(huì)高于重疾險(xiǎn)，加上穩(wěn)定性不強(qiáng)，所以一年期重疾險(xiǎn)并不適合作為核心保障。

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　　二、一年期重疾險(xiǎn)與終身重疾適合的人群

　　一年期重疾險(xiǎn)低，投保靈活，比較適合預(yù)算有限，配置長期重疾險(xiǎn)壓力較大，想要通過一年期重疾險(xiǎn)作為短期過渡的人群或者已經(jīng)配置了長期重疾險(xiǎn)，但擔(dān)心保障不夠需要疊加保額的人群投保。比如剛畢業(yè)的職場小白，沒有穩(wěn)定的收入來源，選擇一年期重疾險(xiǎn)作為保障是很明智的。

　　終身重疾險(xiǎn)可給予用戶一生的保障，不需要擔(dān)心產(chǎn)品續(xù)保、下線問題，每年的保費(fèi)是固定的，一般含有豁免責(zé)任，如果不幸發(fā)生賠付，那剩下未交的保費(fèi)就不用再繳了，但保障依然有效，繼續(xù)為被保人提供保障，保障較為全面，所以保費(fèi)相對較高，但長期來看，終身重疾險(xiǎn)穩(wěn)定性較強(qiáng)，不用擔(dān)心保障中斷的情況，還是比較適合預(yù)算充足的人群投保的。

　　一年期重疾險(xiǎn)與終身重疾的不同還是比較明顯的，一年期重疾險(xiǎn)非常適合短期需要補(bǔ)充重疾保額的人群，但續(xù)保會(huì)是個(gè)問題，畢竟合同里沒有約定保證續(xù)保，穩(wěn)定性較差，若想要有個(gè)安穩(wěn)的保障，那么可考慮終身重疾險(xiǎn)，保障全面，不需要擔(dān)心續(xù)保且保費(fèi)不會(huì)隨年齡增長而不斷遞增，如果含豁免保障，后續(xù)保費(fèi)無需繳納，但保障繼續(xù)有效，對于預(yù)算充足的人群來說是很不錯(cuò)的選擇。