重疾險(xiǎn)的種類包括哪些 投保要注意哪些問題

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，也帶動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)的飛速前進(jìn)，作為核心保障的重疾險(xiǎn)自然不甘落后。市場(chǎng)上重疾型保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，出品公司眾多、產(chǎn)品具體形態(tài)各異，價(jià)格相差懸殊，很多用戶茫然無措，不知道如何選擇。今天就和大家一起從重疾險(xiǎn)的種類包括哪些的視角來了解下重疾險(xiǎn)以及投保時(shí)要注意的問題。

圖片來源：pixabay

　　一、重疾險(xiǎn)的種類包括哪些

　　1、按保障期限分類：定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)

　　定期重疾險(xiǎn)一般保障期限靈活多變，有1年期、保20年、保30年、保至70歲、保至80歲幾種，投保者可結(jié)合保障需求合理規(guī)劃，其它維度相同的情況下，保障期限越長(zhǎng)保費(fèi)越高，保障期限越短價(jià)格越低。

　　終身重疾險(xiǎn)顧名思義，就是保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限為終身，只要你健康地活著，保障就一直存在，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格比定期重疾險(xiǎn)高，十分適合經(jīng)濟(jì)寬裕的家庭投保，可解決后顧之憂。

　　2、按是否返錢分類：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返錢型重疾險(xiǎn)

　　消費(fèi)型重疾險(xiǎn)明顯的是一年期重疾，在保險(xiǎn)期間內(nèi)出險(xiǎn)賠付，保障到期合同重疾，其他定期重疾險(xiǎn)如保障30年或者至70歲，部分有現(xiàn)金價(jià)值，在保險(xiǎn)期間內(nèi)退保能拿到現(xiàn)金價(jià)值，而保障到期后沒有出險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值為0，保險(xiǎn)公司也不退還保費(fèi)，從整個(gè)保障期限來看，這些重疾險(xiǎn)也被稱為“消費(fèi)型重疾險(xiǎn)”。

　　返錢型重疾險(xiǎn)指的是到合同規(guī)定的時(shí)間點(diǎn)，被保險(xiǎn)人仍然健健康康、沒有發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司按約定給付期滿保險(xiǎn)金，同時(shí)合同終止；這類保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)較高，不建議普通家庭投保。

　　3、按保險(xiǎn)責(zé)任分類：從單一化到多樣化

　　純重疾險(xiǎn)即只保障若干種重大疾?。ū热?00種），不含輕癥（中癥）責(zé)任、不保身故，有且僅賠付一次，如保障終身，被保險(xiǎn)人意外或者自然死亡，也只是把現(xiàn)金價(jià)值退給受益人。

　　純重疾險(xiǎn)保費(fèi)低，可選定期也可選終身，對(duì)于初入職場(chǎng)的年輕人或經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭支柱而言，十分適合投保，能提供全方位的重疾保障。

　　保身故、含輕癥（中癥）單次賠付的重疾險(xiǎn)，這類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品十分常見，能提供基礎(chǔ)保障，但規(guī)劃這類重疾險(xiǎn)時(shí)，一般建議貨比三家，不一定要執(zhí)著選擇大品牌的保險(xiǎn)公司。

　　雖然這類重疾險(xiǎn)帶身故責(zé)任，但是身故和重疾是共享保額的。賠了重疾保額，身故保障就沒有了、或者相應(yīng)減少了。

　　保身故、含輕癥（中癥）多次賠付的重疾險(xiǎn)，與上一類重疾險(xiǎn)相比，這一類產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是：重疾多次賠付。它又分為2類：分組多次賠重疾險(xiǎn)和不分組多次賠重疾險(xiǎn)，不分組的第二次賠付概率更高，但它的保費(fèi)比分組的重疾險(xiǎn)要高一些，投保者要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作合理規(guī)劃，不要盲目跟風(fēng)。

圖片來源：pixabay

　　二、投保重疾險(xiǎn)要注意哪些問題

　　1、輕癥、中癥賠付比例

　　涵蓋輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，賠付比例各有不同，如輕癥保障，有些賠付30%，有些賠付50%，如其他保障區(qū)別不大，可以選擇輕癥和中癥賠付比例高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　2、保險(xiǎn)責(zé)任越多越好嗎

　　規(guī)劃重疾險(xiǎn)保障越多保費(fèi)越貴，您要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置，如保費(fèi)預(yù)算不充足的情況下，建議可以保額配置高一點(diǎn)，不要追求保障的全面性。

　　3、保障期限短一些好，還是終身好

　　如保費(fèi)預(yù)算不充足，可選擇定期重疾險(xiǎn)，但要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期；如保費(fèi)預(yù)算充足，可選擇終身重疾險(xiǎn)，具體還是得根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定。

　　重疾險(xiǎn)的種類包括哪些？根據(jù)保障期限、是否返錢以及保險(xiǎn)責(zé)任劃分，重疾險(xiǎn)種類多樣，您投保時(shí)要結(jié)合保障需求作合理規(guī)劃，適合的重疾險(xiǎn)能提供專屬呵護(hù)，為健康保駕護(hù)航。但除了保險(xiǎn)責(zé)任外，還要提前規(guī)劃好保費(fèi)支出，確保在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，不能影響基本生活。