到底要不要買重疾險(xiǎn) 投保要遵循什么原則

　　生命誠(chéng)可貴，但是疾病、意外等諸多不確定因素卻威脅著人們的健康。尤其是重大疾病，不僅對(duì)人體造成較大的損害，嚴(yán)重者甚至威脅到人們整個(gè)家庭的幸福。重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)給了人們諸多的選擇，但是仍有用戶發(fā)出疑問：到底要不要買重疾險(xiǎn)。

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　　一、到底要不要買重疾險(xiǎn)

　　隨著環(huán)境的污染和不規(guī)律的生活作息影響，人們罹患重疾的概率越來越高，治療重疾是一筆不菲的開支，許多家庭無力承擔(dān)，巨額醫(yī)療費(fèi)拖垮一個(gè)家庭的悲劇已經(jīng)屢見不鮮，但仍有部分人群對(duì)到底要不要買重疾險(xiǎn)存疑，認(rèn)為自己有社保，患病后能申請(qǐng)醫(yī)保報(bào)銷，投保重疾險(xiǎn)還有意義嗎？下文看看具體的介紹。

　　1、重疾險(xiǎn)可補(bǔ)充高額費(fèi)用

　　當(dāng)人們罹患重疾，首先要支付的是高額的治療費(fèi)用，這其中許多錢醫(yī)保無法報(bào)銷，需要自付，眾所周知，現(xiàn)在重疾治療費(fèi)用在15萬-30萬左右，普通家庭無力承擔(dān)，如之前規(guī)劃了一份重疾險(xiǎn)，則后期出險(xiǎn)后能獲得保險(xiǎn)公司高額賠付，重疾治療費(fèi)用不用愁。

　　2、康復(fù)期間的收入損失

　　不幸罹患重疾病人將無法工作，這種情況可能持續(xù)5年期間，可能終身都無法勞動(dòng)，這期間會(huì)帶來較大的經(jīng)濟(jì)損失，如是退休人員可領(lǐng)取養(yǎng)老金；而個(gè)體工商戶或者私營(yíng)企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本停止，家庭收入大幅度縮水。

　　3、健康開支

　　重疾治療后，身體一般損耗嚴(yán)重，再次患病的概率比較高，并且這時(shí)投保重疾險(xiǎn)往往會(huì)被拒保，后期健康開支不能完全依靠社保，會(huì)積累負(fù)擔(dān)，給家庭普通生活帶來影響。

　　4、康復(fù)護(hù)理開支

　　部分重疾如癱瘓，帕金森，腦中風(fēng)后遺癥等，可能需要終身康復(fù)治療，其開支巨大需要常年投入，給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力也不容小覷。

　　5、長(zhǎng)期固定開支

　　每個(gè)家庭都有固定的開支，如房貸車貸、子女教育、老人贍養(yǎng)，家庭成員有人罹患重疾會(huì)導(dǎo)致這些固定開支無法繼續(xù)負(fù)擔(dān)，造成不小的危害。

　　重疾險(xiǎn)能針對(duì)上述費(fèi)用提供保險(xiǎn)金支持，因此需要投保，這樣一旦家庭成員或者自己發(fā)生了重大疾病，能獲得高額保險(xiǎn)金賠付，有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，發(fā)揮重疾險(xiǎn)的保障作用。

　　重疾險(xiǎn)有以上這些作用，那到底我們是否需要重疾險(xiǎn)？可以想象一旦家庭成員或者自己發(fā)生了重大疾病，家庭會(huì)面臨著那些可能性出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是否能承受。

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　　二、購(gòu)買重疾險(xiǎn)要遵循什么原則

　　1、一家之主原則

　　家庭成員規(guī)劃重疾險(xiǎn)，許多家庭會(huì)優(yōu)先給孩子規(guī)劃，從而忽視了大人的保障，這樣是不可取的，買重疾險(xiǎn)要優(yōu)先家庭主要收入來源，尤其是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，遵循一家之主的原則。

　　2、保額優(yōu)先原則

　　每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和潛在風(fēng)險(xiǎn)不同，買重疾險(xiǎn)的保額也有區(qū)別，一般建議保額優(yōu)先的原則，建議保額不低于30萬元，這樣出險(xiǎn)后能獲得高額賠付，家人無需為治療費(fèi)用擔(dān)憂。

　　3、延長(zhǎng)繳費(fèi)年限原則

　　市面上長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一般繳費(fèi)期間可靈活選擇，相比于躉交，建議延長(zhǎng)繳費(fèi)年限，如選擇20年或者30年交，可以減輕繳費(fèi)壓力，并且更容易觸動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品豁免功能。

　　4、充分用好附加功能原則

　　現(xiàn)在市面上部分重疾險(xiǎn)能針對(duì)兒童、男性、女性特有的重大疾病額外保障，或者附加惡性腫瘤以及心腦血管疾病二次賠付，附加保障能針對(duì)高發(fā)重疾提供額外保障，守護(hù)更全面。

　　到底要不要買重疾險(xiǎn)看自身已有保障，如沒有重疾險(xiǎn)呵護(hù)建議趁早投保，這樣被保險(xiǎn)人不幸罹患重疾，家人不會(huì)背負(fù)上經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)；另外規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，要優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱規(guī)劃，之后再考慮孩子的保障，切記不能本末倒置，合理規(guī)劃重疾險(xiǎn)方案，能全方位守護(hù)家庭幸福生活。