大病險產(chǎn)品類型有哪些 該如何選擇

　　一說到大病險，很多人會想到消費型重疾險、多次賠付重疾險、單次賠付重疾險……真的是越想越亂，繞了一圈，還是不知道該如何下手。的確，大病險產(chǎn)品類型多，到底該如何選擇是一個不小的難題。但其實買大病險重點關(guān)注“保費”和“保障內(nèi)容”就會清晰很多。下面就通過這兩個點來具體了解下大病險的類型以及選擇哪一類比較合適。

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　　一、大病險產(chǎn)品類型

　　市面上的大病險，根據(jù)保障內(nèi)容可分為純大病險和含有身故的大病險；大病險根據(jù)賠付次數(shù)可分為多次分組賠付大病險和多次不分組賠付大病險。

　　大病險種類眾多，上述四種保險類型，不分組多次賠付型重疾險，因為保障范圍廣、可賠付次數(shù)多備受用戶青睞，但大病險保障責(zé)任越全面，對應(yīng)的保費價格也越貴。

　　用戶選擇大病險投保時，要根據(jù)保障需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)合理規(guī)定，切記不能單純追求保障而忽視保費支出。

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　　二、如何選擇合適的大病險產(chǎn)品

　　1、純重疾險VS含身故責(zé)任重疾險

　　純重疾險一個典型特征是“不含身故責(zé)任”，因為不含身故責(zé)任純重疾險的費率相對會低一些；不過因為不含身故責(zé)任，給后續(xù)的理賠留下隱患，可能會出現(xiàn)“得了重疾卻無法賠付”的情況。大病險中很多疾病不是得了病就賠，而是要經(jīng)過一段時間的治療，達(dá)到一定的狀態(tài)才賠付，如被保險人沒有達(dá)到規(guī)定的疾病狀態(tài)或者沒有實施約定的手術(shù)治療就身故，則保險產(chǎn)品不予進(jìn)行賠付。

　　所以，如果預(yù)算較充足，那么建議考慮含身故責(zé)任的重疾險；如果預(yù)算確實有限，可以退而求其次，考慮純重疾險。

　　2、多次賠付型重疾險：分組VS不分組

　　現(xiàn)在醫(yī)療水平發(fā)達(dá)了，人的壽命也變長了，罹患大病后有希望治愈，但未來幾十年再次得重疾的概率其實很大。如果買的是單次賠付型大病險，第一次重疾賠付后保險責(zé)任終止，且因為身體狀況變化買重疾險也會被拒保，后續(xù)幾十年都會缺乏保障。

　　而多次賠付型大病險可以很好地解決了這個問題：第一次得重疾獲賠后，后續(xù)依然可以享受保障，第二次、第三次得重疾依然可以獲得賠付。

　　多次賠付型大病險一般分為兩種：分組多次賠和不分組多次賠，前者把重疾分為若干組，每組疾病只能賠一次；而不分組的大病險則沒有這些限制，第一次賠完以后，無論第二次罹患不同的大病都能獲得保險金賠付。

　　雖然同為多次賠付重疾險，分組不分組賠付的覆蓋率是不一樣的，所以，如果您預(yù)算充足，建議優(yōu)先考慮不分組多次賠付型重疾險，它是所有重疾險里保障最全面的；如果預(yù)算稍有不足，但又想買多次賠付的，可以退而求其次，考慮分組多次賠付型重疾險。

　　大病險產(chǎn)品類型根據(jù)保障內(nèi)容可分為純大病險和含有身故的大病險；根據(jù)賠付次數(shù)可分為多次分組和多次不分組賠付大病險，不同類型的大病險保障內(nèi)容是有區(qū)別的，因此投保者要根據(jù)自身潛在風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)合理規(guī)劃，如預(yù)算充足，建議選擇不分組多次賠付大病險，保障全面，能解決后顧之憂。