爸媽保險(xiǎn)怎么買？2個(gè)方案輕松搞定！

30歲左右的你，最害怕什么？

怕前途無(wú)望，怕被公司“優(yōu)化”？        

還是怕孩子要上小學(xué)了，還沒(méi)搖上號(hào)？        

...        

很多人最害怕的是體檢，一怕自己生病，二更怕父母生病。         

01        

除了“怕”，還能做什么？        

還記得那年冬天，刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》嗎？作者帶岳父看病，28 天內(nèi)人財(cái)兩空。         

這樣的故事，在現(xiàn)實(shí)生活中有太多個(gè)版本了。        

所以我每次和父母通電話，都會(huì)說(shuō)一句，要注意身體。        

但祝愿并不能對(duì)抗客觀規(guī)律，50 歲后陡然上升的患癌概率，3 億慢性病患者，這些數(shù)據(jù)是我們必須要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。        

但在 1 天 1 萬(wàn)的ICU住院費(fèi)和幾十萬(wàn)的癌癥治療費(fèi)面前，大部分人是沒(méi)做好準(zhǔn)備的。         

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問(wèn)題來(lái)了：我們?cè)鯓硬潘阕龊脺?zhǔn)備？        

小馬老師建議做好這兩點(diǎn)：        

1.每年帶父母體檢一次         

每次打電話，不要光問(wèn)父母的身體怎么樣了，問(wèn)了他們也不會(huì)說(shuō)的。直接帶他們?nèi)ンw檢吧，早發(fā)現(xiàn)早治療。        

2.盡早給父母配置保險(xiǎn)         

保險(xiǎn)不會(huì)治病，但關(guān)鍵時(shí)候能“救人”。        

至少，真到了那一天，我們可以說(shuō)“你放心治病吧，有保險(xiǎn)”。         

而不是“我去借錢”、“實(shí)在不行，我就把房子賣了“。        

問(wèn)題又來(lái)了，雖說(shuō)保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移父母生病風(fēng)險(xiǎn)的好辦法，但給父母買保險(xiǎn)也有難處：選擇少，限制多，價(jià)格還貴。        

如果健康出點(diǎn)狀況，很可能還買不了。        

對(duì)此，小馬老師總結(jié)了三條投保建議，希望能讓大家少走些彎路。         

02        

給父母買保險(xiǎn)的三個(gè)建議        

建議一：給父母買保險(xiǎn)，越早越好        

行業(yè)里有一句話是這么說(shuō)的：“年輕時(shí)是你選擇保險(xiǎn)，年紀(jì)大了，那就是保險(xiǎn)挑你了”。        

這不是危言聳聽。        

父母這個(gè)年紀(jì)，健康風(fēng)險(xiǎn)每一天都在上升。        

而像重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)這類險(xiǎn)種，保障很強(qiáng)，但對(duì)健康的要求也高。        

一些在醫(yī)生眼里說(shuō)不上嚴(yán)重的病，要買保險(xiǎn)，就很困難。        

此外，55 歲是道檻，許多好的產(chǎn)品，超過(guò) 55 歲就不能投保了。        

綜上，我的第一個(gè)建議是：如果父母目前身體狀況尚好，那應(yīng)盡早給他們配置保險(xiǎn)。        

越早買，能買的可能性越高，可選擇的范圍也越廣。        

建議二：選擇健康告知更寬松的防癌險(xiǎn)        

很多人等到父母生病住院后，才意識(shí)到要給父母買保險(xiǎn)。        

而一旦患上高血壓、糖尿病、心血管類疾病等，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就很難買了。        

對(duì)此，我的第二個(gè)建議是，可以嘗試投保防癌重疾險(xiǎn)與防癌醫(yī)療險(xiǎn)。        

防癌險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是健康告知相對(duì)寬松：         

某防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知        

它限制的是一些與癌癥相關(guān)的健康問(wèn)題，相比普通醫(yī)療險(xiǎn)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知的確寬松很多。     

比如三高，糖尿病，冠心病等，都有機(jī)會(huì)投保。      

當(dāng)然，防癌險(xiǎn)的缺點(diǎn)也很明顯，就是只保癌癥。        

但是呢，癌癥占重疾發(fā)病率的 70% 左右，而且治療費(fèi)用巨高，保住了癌癥，相當(dāng)于把最高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)給覆蓋了。        

建議三：根據(jù)預(yù)算合理選擇險(xiǎn)種        

給父母買保險(xiǎn)的另一個(gè)難點(diǎn)，是保費(fèi)貴。        

當(dāng)然我相信，只要力所能及，大家都是愿意花這個(gè)錢的。        

畢竟，比起動(dòng)輒幾十萬(wàn)的治療費(fèi)，這點(diǎn)錢也不算什么。        

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但小馬老師還是提醒大家，給父母買保險(xiǎn)，要有所取舍。        

建議是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一定要投保，都很重要。        

而對(duì)于壽險(xiǎn)，無(wú)論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，都無(wú)需投保，保費(fèi)高不說(shuō)，對(duì)父母的意義也不大。       

如果年紀(jì)確實(shí)比較大，60 多了，那重疾險(xiǎn)也不建議買了。        

因?yàn)樘F了，可能交 15 萬(wàn)保費(fèi)，只換來(lái) 20 萬(wàn)保額。        

接下來(lái)小馬老師根據(jù)市場(chǎng)上的高性價(jià)比產(chǎn)品，總結(jié)出了兩套父母投保方案，供大家參考。         

03        

給父母的兩套投保方案         

方案一：適合身體比較健康的父母        

如果父母目前身體狀況還不錯(cuò)，年齡不超過(guò) 55 歲，那么建議這么買：        

重疾險(xiǎn)是瑞泰瑞盈，產(chǎn)品亮點(diǎn)是，健康告知相對(duì)寬松，中老年人投保也不貴。

50 歲的男性投保 30 萬(wàn)保額，可以選擇交費(fèi)到 70 歲，每年保費(fèi)為 7533 元。        

醫(yī)療險(xiǎn)選擇的是超越保2020，保證 6 年續(xù)保，保障在醫(yī)療險(xiǎn)中也是一流水平，搭配醫(yī)保，生病后的治療費(fèi)，基本就不用愁了。        

意外險(xiǎn)選擇了錦一衛(wèi)，除基本意外保障外，還有突發(fā)急性病身故保障，猝死也能賠付。        

整個(gè)方案每年 15474 元，意外事故、住院治療費(fèi)用、重疾都保障到了。        

如果預(yù)算不太夠，重疾險(xiǎn)可以考慮舍棄，這樣每年保費(fèi)僅需 2040 元，但是父母治病的錢也有保障了。        

方案二：適合身體不太好，年紀(jì)大的人        

如果父母健康狀況已經(jīng)不太好了，年紀(jì)又偏大，那就買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)了。        

這種情況下，小馬老師我建議你考慮這個(gè)方案：        

總體思路是用健康告知更寬松的安享一生防癌醫(yī)療險(xiǎn)代替百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。        

意外險(xiǎn)換成了更適合老人投保的孝心安老人意外險(xiǎn)。        

重疾險(xiǎn)也是替換成了泰安心防癌重疾險(xiǎn)，保障期限是 20 年，給 65 歲的父母投保，能保到 85 歲。  

整個(gè)方案 11580 元，比方案一還要便宜近 4000 元。        

不過(guò)，如果父母的年齡、健康狀況都允許的話，還是建議選方案一，畢竟保額和保障范圍都更佳。                

同樣的，如果預(yù)算不足，可以不買防癌重疾險(xiǎn)，這樣每年保費(fèi)為 3448 元，壓力就小多了。         

04        

小馬總結(jié)         

最后，小馬老師提醒大家，上述兩個(gè)方案只是提供投保思路，實(shí)際上還是要結(jié)合個(gè)人情況而定。             

給爸媽投保其實(shí)是個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，特別是在健康告知上，大部分人都能很難弄明白。        

如果你有給爸媽買保險(xiǎn)的想法，但又有很多搞不明處的地方，小馬老師建議直接添加專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，顧問(wèn)會(huì)以從業(yè)多年的豐富經(jīng)驗(yàn)，幫你做出更合適的投保方案。        

如果你還有給自己的小家庭配置保險(xiǎn)的想法，可以參考這篇文章：一家三口如何精打細(xì)算買保險(xiǎn)？