爸媽保險怎么買？2個方案輕松搞定！

30歲左右的你，最害怕什么？

怕前途無望，怕被公司“優(yōu)化”？        

還是怕孩子要上小學了，還沒搖上號？        

...        

很多人最害怕的是體檢，一怕自己生病，二更怕父母生病。         

01        

除了“怕”，還能做什么？        

還記得那年冬天，刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》嗎？作者帶岳父看病，28 天內(nèi)人財兩空。         

這樣的故事，在現(xiàn)實生活中有太多個版本了。        

所以我每次和父母通電話，都會說一句，要注意身體。        

但祝愿并不能對抗客觀規(guī)律，50 歲后陡然上升的患癌概率，3 億慢性病患者，這些數(shù)據(jù)是我們必須要面對的現(xiàn)實。        

但在 1 天 1 萬的ICU住院費和幾十萬的癌癥治療費面前，大部分人是沒做好準備的。         

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問題來了：我們怎樣才算做好準備？        

小馬老師建議做好這兩點：        

1.每年帶父母體檢一次         

每次打電話，不要光問父母的身體怎么樣了，問了他們也不會說的。直接帶他們?nèi)ンw檢吧，早發(fā)現(xiàn)早治療。        

2.盡早給父母配置保險         

保險不會治病，但關(guān)鍵時候能“救人”。        

至少，真到了那一天，我們可以說“你放心治病吧，有保險”。         

而不是“我去借錢”、“實在不行，我就把房子賣了“。        

問題又來了，雖說保險是轉(zhuǎn)移父母生病風險的好辦法，但給父母買保險也有難處：選擇少，限制多，價格還貴。        

如果健康出點狀況，很可能還買不了。        

對此，小馬老師總結(jié)了三條投保建議，希望能讓大家少走些彎路。         

02        

給父母買保險的三個建議        

建議一：給父母買保險，越早越好        

行業(yè)里有一句話是這么說的：“年輕時是你選擇保險，年紀大了，那就是保險挑你了”。        

這不是危言聳聽。        

父母這個年紀，健康風險每一天都在上升。        

而像重疾險與醫(yī)療險這類險種，保障很強，但對健康的要求也高。        

一些在醫(yī)生眼里說不上嚴重的病，要買保險，就很困難。        

此外，55 歲是道檻，許多好的產(chǎn)品，超過 55 歲就不能投保了。        

綜上，我的第一個建議是：如果父母目前身體狀況尚好，那應盡早給他們配置保險。        

越早買，能買的可能性越高，可選擇的范圍也越廣。        

建議二：選擇健康告知更寬松的防癌險        

很多人等到父母生病住院后，才意識到要給父母買保險。        

而一旦患上高血壓、糖尿病、心血管類疾病等，重疾險和醫(yī)療險就很難買了。        

對此，我的第二個建議是，可以嘗試投保防癌重疾險與防癌醫(yī)療險。        

防癌險最大的優(yōu)勢是健康告知相對寬松：         

某防癌醫(yī)療險健康告知        

它限制的是一些與癌癥相關(guān)的健康問題，相比普通醫(yī)療險，防癌醫(yī)療險的健康告知的確寬松很多。     

比如三高，糖尿病，冠心病等，都有機會投保。      

當然，防癌險的缺點也很明顯，就是只保癌癥。        

但是呢，癌癥占重疾發(fā)病率的 70% 左右，而且治療費用巨高，保住了癌癥，相當于把最高發(fā)的風險給覆蓋了。        

建議三：根據(jù)預算合理選擇險種        

給父母買保險的另一個難點，是保費貴。        

當然我相信，只要力所能及，大家都是愿意花這個錢的。        

畢竟，比起動輒幾十萬的治療費，這點錢也不算什么。        

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但小馬老師還是提醒大家，給父母買保險，要有所取舍。        

建議是醫(yī)療險和意外險一定要投保，都很重要。        

而對于壽險，無論是定期壽險還是終身壽險，都無需投保，保費高不說，對父母的意義也不大。       

如果年紀確實比較大，60 多了，那重疾險也不建議買了。        

因為太貴了，可能交 15 萬保費，只換來 20 萬保額。        

接下來小馬老師根據(jù)市場上的高性價比產(chǎn)品，總結(jié)出了兩套父母投保方案，供大家參考。         

03        

給父母的兩套投保方案         

方案一：適合身體比較健康的父母        

如果父母目前身體狀況還不錯，年齡不超過 55 歲，那么建議這么買：        

重疾險是瑞泰瑞盈，產(chǎn)品亮點是，健康告知相對寬松，中老年人投保也不貴。

50 歲的男性投保 30 萬保額，可以選擇交費到 70 歲，每年保費為 7533 元。        

醫(yī)療險選擇的是超越保2020，保證 6 年續(xù)保，保障在醫(yī)療險中也是一流水平，搭配醫(yī)保，生病后的治療費，基本就不用愁了。        

意外險選擇了錦一衛(wèi)，除基本意外保障外，還有突發(fā)急性病身故保障，猝死也能賠付。        

整個方案每年 15474 元，意外事故、住院治療費用、重疾都保障到了。        

如果預算不太夠，重疾險可以考慮舍棄，這樣每年保費僅需 2040 元，但是父母治病的錢也有保障了。        

方案二：適合身體不太好，年紀大的人        

如果父母健康狀況已經(jīng)不太好了，年紀又偏大，那就買不了百萬醫(yī)療險與重疾險了。        

這種情況下，小馬老師我建議你考慮這個方案：        

總體思路是用健康告知更寬松的安享一生防癌醫(yī)療險代替百萬醫(yī)療險。        

意外險換成了更適合老人投保的孝心安老人意外險。        

重疾險也是替換成了泰安心防癌重疾險，保障期限是 20 年，給 65 歲的父母投保，能保到 85 歲。  

整個方案 11580 元，比方案一還要便宜近 4000 元。        

不過，如果父母的年齡、健康狀況都允許的話，還是建議選方案一，畢竟保額和保障范圍都更佳。                

同樣的，如果預算不足，可以不買防癌重疾險，這樣每年保費為 3448 元，壓力就小多了。         

04        

小馬總結(jié)         

最后，小馬老師提醒大家，上述兩個方案只是提供投保思路，實際上還是要結(jié)合個人情況而定。             

給爸媽投保其實是個很復雜的問題，特別是在健康告知上，大部分人都能很難弄明白。        

如果你有給爸媽買保險的想法，但又有很多搞不明處的地方，小馬老師建議直接添加專業(yè)的保險咨詢顧問，顧問會以從業(yè)多年的豐富經(jīng)驗，幫你做出更合適的投保方案。        

如果你還有給自己的小家庭配置保險的想法，可以參考這篇文章：一家三口如何精打細算買保險？