保險免賠是什么意思 五個方面進(jìn)行分析

　　人身險以及家財險投保時，用戶往往會在條款中看到保險免賠等字樣，關(guān)于免賠，根據(jù)產(chǎn)品不同分為免賠額、免賠天數(shù)、絕對免賠、相對免賠、免賠條款等方面，投保者時要詳細(xì)了解，這些都有可能關(guān)系到后期理賠，做到心中有數(shù)才能確保自己的權(quán)益不受到損害。那么，保險免賠是什么意思？下文詳細(xì)分析。

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　　1、免賠額

　　為讓大家有更直觀的理解，這里舉個例子：

　　小希今年30歲，保險意識較強(qiáng)，出于安全考慮，為自己投保了一份意外險，一年保費360元，意外醫(yī)療保額1萬元，其中有100元的免賠額。投保一年后，在一次意外事故中發(fā)生摔傷，在所投保產(chǎn)品的保障范圍內(nèi)。經(jīng)過住院治療，恢復(fù)良好。此次住院，花費了8100元，出院后申請理賠，扣除免賠額100元，保險公司賠付小希8000元。這100元就是意外險中對免賠額的設(shè)定即保險公司不承擔(dān)保障責(zé)任的額度。不同產(chǎn)品意外險設(shè)置的免賠額是不同的，具體要以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)。

　　2、免賠天數(shù)

　　一般來說，意外險和醫(yī)療險有免賠額的說法，但對于住院津貼類保險，是按住院天數(shù)來賠付的，和實際住院花費無關(guān)，所以這種產(chǎn)品的免賠是按天數(shù)來計算的，不同產(chǎn)品免賠天數(shù)有所不同。舉個例子：

　　小希經(jīng)過意外摔傷后，了解到保險的重要性，于是又為自己買了住院津貼保險，保障一年，一年保費360元，津貼額度是100元/天，免賠天數(shù)是3天。一次發(fā)燒，引發(fā)肺炎，住院治療，住院23天，花費了8000元，出院后申請理賠，經(jīng)保險公司審核，符合理賠條件。而后保險公司扣除3天，賠付小希2000元。其中沒有賠付的3天就是免賠天數(shù)，也就是保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的天數(shù)。

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　　3、絕對免賠

　　對于這點，百萬醫(yī)療險比較有發(fā)言權(quán)。作為保險界的網(wǎng)紅產(chǎn)品，百萬醫(yī)療險保費低、保額高、承保范圍廣，備受用戶青睞。這類產(chǎn)品一般會有1萬元的免賠額，多數(shù)是絕對免賠，也就是說花費的醫(yī)療費用高于1萬元才能獲得賠付，低于1萬元的部分則不能進(jìn)行賠付，需要用戶自己承擔(dān)。比如上述小希住院治療花費了8000元，若投保了免賠額為1萬元的百萬醫(yī)療險，是不能獲得賠付的。

　　4、相對免賠

　　相對免賠是絕對免賠的升級版，它和社保與其他保險關(guān)系密切，是否理賠取決于實際花費和報銷數(shù)額。比如小希買了一份百萬醫(yī)療險，保額200萬元，肺炎住院花費了5萬元，社保報銷了2萬元，申請理賠后，保險公司賠付了3萬元，也就是說治療肺炎所有的花費通過社保和百萬醫(yī)療險得到了全額賠付。說白了，就是只要社保報銷的費用高于1萬元的免賠額，社保和百萬醫(yī)療險結(jié)合，有效減輕醫(yī)療費用壓力。這里也建議大家選擇相對免賠的產(chǎn)品投保。

　　5、免賠條款

　　任何險種都有免賠條款即保險公司不承擔(dān)保障責(zé)任的部分。保險合同中明確規(guī)定了哪些內(nèi)容是不可以得到保險公司賠付的。一般來說，故意傷害、違法犯罪導(dǎo)致的事故，保險公司是不賠付的，這方面不難理解，就不做贅述了。

　　保險涉及的內(nèi)容很多，有些保險小白對于保險免賠是什么意思不是很了解，保險免賠包含免賠額、免賠天數(shù)、絕對免賠、相對免賠、免賠條款等，不同險種涉及的免賠不同，需要區(qū)別對待。保險已成為人們生活中很重要的一部分，建議大家多了解一些保險知識，以備不時之需。