買了保險多久生效 險種不同要求有差異

　　很多人對保險認(rèn)識不足，認(rèn)為只要買了保險，啥時出險保險公司都要賠，其實不是！那么，買了保險多久生效？為規(guī)避用戶帶病投保的風(fēng)險，保險公司會設(shè)有等待期。一般來說，在等待期內(nèi)因非意外原因?qū)е碌某鲭U，保險公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的，這對保險公司也是一種保護(hù)。所以說，保險是很公正的，既保護(hù)用戶的權(quán)益也保護(hù)公司的權(quán)益。下面來具體了解下不同險種何時生效。

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　　1、重疾險

　　用戶投保重疾險產(chǎn)品后，合同生效后被保險人仍然無法獲得保險金保障，保險公司為防止有人帶病投保，一般重疾險都設(shè)有等待期，市面上常見的重疾險產(chǎn)品等待期為90—180天，具體多久都會在保單條款中明確規(guī)定好。

　　投保時候身體健康，等待期內(nèi)出事保險公司拒賠，退還已交保費(fèi)；如果在投保的時候就已經(jīng)確診了，保險公司會拒保。因此重疾險需要過了等待期才生效，被保險人罹患合同約定的疾病，保險公司會按照合同約定給付保險金。

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　　2、醫(yī)療險

　　相比于重疾險90天或者180天的等待期，醫(yī)療險產(chǎn)品等待期相對短一些，一般為30天，但保險保障期限較短，通常為1年，市面上少數(shù)醫(yī)療險產(chǎn)品等待期為90天，投保前要詳細(xì)知曉。

　　部分用戶剛過30天等待期，就去醫(yī)院辦住院來理賠的案件。極短期出險是保險公司理賠審查的重點(diǎn)，一些大公司在全國營銷網(wǎng)點(diǎn)多的，還會去當(dāng)?shù)蒯t(yī)院實地走訪，進(jìn)行勘察記錄，絕大多數(shù)的情況適用于慢性病治療，比如頸椎病、腰肌骨椎、哮喘這類，保險公司會重點(diǎn)篩查投保前的就醫(yī)記錄。

　　但多數(shù)醫(yī)療險規(guī)定續(xù)保沒有等待期，因此投保者續(xù)保后出險即可獲得保險金賠付，續(xù)保后即可生效。

　　3、壽險和意外險

　　壽險是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，出于對未成年人的保護(hù)，保監(jiān)會規(guī)定了10歲前的身故保額不能超過20萬，10-18歲的孩子身故保額不能超過50萬。提到壽險就不得不提到自殺。保險法規(guī)定2年內(nèi)自殺屬于保險免責(zé)事項，會在保單中明確寫明不賠，而投保期滿2年后自殺，就可以獲賠壽險保額理賠金，無民事行為能力的人，在2年內(nèi)自殺也是可以獲賠的。意外險和壽險在內(nèi)的全行業(yè)保單，保額都不能超過法律規(guī)定限制。有一個例外，就是航空意外險不受約束，這是因為在飛機(jī)上動手腳的，可能性基本為零。

　　意外險的身故或全殘沒有等待期，而意外醫(yī)療可能有30天的等待期，因此意外險如何生效要看保險條款的規(guī)定，保險產(chǎn)品未生效被保險人出險保險公司不予進(jìn)行理賠，意外險保單通常會以家庭保單形式銷售給未成年人，并且也嚴(yán)格進(jìn)行身故保額限制。很多重疾險保單會附帶身故保障，但是對于未成年人身故，都僅賠所交保費(fèi)，成年后身故才賠保額。

　　買了保險多久生效不同險種規(guī)定有區(qū)別，比如重疾險一般設(shè)有90天或者180天的等待期，等待期后出險才予以賠付，但不同險種等待期規(guī)定有區(qū)別，比如意外險一般沒有等待期，但購買保險產(chǎn)品后何時生效要看合同規(guī)定，可能次日零時，也可能幾個工作日后，要注意的是生效前出險保險公司不予賠付。