重大疾病險怎么選保險期限 一年期重疾險靠譜嗎

　　當(dāng)下重疾高發(fā)，想要給自己和家人完整的疾病保障，不少用戶考慮配置重疾險。重疾險保障病種較為全面，產(chǎn)品可覆蓋輕癥、中癥、重疾險等，有些產(chǎn)品還可以附加特定重疾二次賠付等責(zé)任，可以有效守護(hù)人生的幸福生活。但是，重疾險保障時間是不同的，重大疾病險怎么選保險期限是大家比較頭痛的事情。今天就來分析下不同保障期限的重疾險有什么特點。

圖片來源：pixabay

　　一、重大疾病險怎么選保險期限

　　重疾險根據(jù)保障期限可分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險。一年期重疾險顧名思義就是保障期限為1年，一般一年期重疾險只涵蓋重疾責(zé)任，也有一些產(chǎn)品是重疾+輕癥的組合，保險產(chǎn)品保障內(nèi)容比較簡單，但一年期重疾險價格低，可以應(yīng)急或者提升保額。

　　定期重疾險一般保障20年、30年，至60歲或者65歲，這類保險產(chǎn)品保障到期，被保險人沒有出險，保險合同終止且保險公司不退還保費(fèi)；而終身重疾險和定期重疾險保障期限有差異，價格比其高一半左右，如果經(jīng)濟(jì)壓力大，預(yù)算不足，那么可以投保定期重疾險，終身重疾險保障時間長，不用擔(dān)心隨著身體的變差而無法購買保障。

　　考慮30歲之后買重疾險保費(fèi)增長迅速，但能買的額度卻逐漸減少，所以成人的調(diào)整空間小，建議一次到位。而孩子還小，未來還有優(yōu)化的空間，限制也少，可以先規(guī)劃定期重疾險，之后看情況完善終身重疾保障。老人到了一定的年齡，各種疾病都處于高發(fā)期，病情惡化和并發(fā)癥的概率也非常大，對于老年人可考慮通過防癌險來替代重疾險，投保更為劃算。

圖片來源：pixabay

　　二、一年期重疾險靠譜嗎

　　1、續(xù)保不穩(wěn)定

　　風(fēng)險的到來時間無法預(yù)測，因此人們會規(guī)劃保險產(chǎn)品應(yīng)對潛在的風(fēng)險，一年期重疾險的續(xù)保很不穩(wěn)定，有些保險產(chǎn)品在次年續(xù)保時，需要用戶重新進(jìn)行健康告知，重新審核理賠記錄，因此很有可能會出現(xiàn)保障中斷的情況。

　　2、價格具有“偽裝性”

　　一年期重疾險采用的是自然費(fèi)率，它和百萬醫(yī)療險一樣，保費(fèi)隨年齡增長而增長。另外，長期重疾險繳費(fèi)年限一般為20/30年，繳完就不用再花錢了，甚至還有豁免保費(fèi)的可能；而一年期重疾險繳1年保1年，年紀(jì)大了之后還要一直繳費(fèi)，費(fèi)率還越來越高。長期來看，一年期重疾險的總花費(fèi)可能會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般的長期重疾險。

　　所以，建議購買一款長期重疾險，這樣費(fèi)率、保障更穩(wěn)定，不用擔(dān)心續(xù)保問題。而一年期重疾險，用來應(yīng)付短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)、缺乏保障沒有問題。比如剛畢業(yè)的大學(xué)生，經(jīng)濟(jì)能力還比較薄弱時，就可以用一年期重疾險來過渡，等收入穩(wěn)定后，再加購長期重疾，但是切記絕對不能將一年期產(chǎn)品用作長期的保險主力。

　　重大疾病險怎么選保險期限要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，重疾險根據(jù)保障期限可分為一年期、定期和終身三種，投保者如經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足建議選擇終身保障，如經(jīng)濟(jì)能力比較弱，比如開始工作的大學(xué)生可投保一份一年期重疾險，等待到經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后再投保一份長期重疾險，合理規(guī)劃才能提供全方位的健康呵護(hù)，解決后顧之憂。