有病還可以買保險嗎 四大險種投保攻略

　　很多人以為，若自己的身體狀況不好，曾經(jīng)或者目前患有一些疾病，就無法成功購買保險。實際上，市面上的保險種類很多，不同險種保障的內(nèi)容不同，即使被保人患有某種疾病，只要這種疾病與最后的出險條件沒有太大關(guān)系，是有機會成功投保的。關(guān)于有病還可以買保險嗎，下文為大家具體介紹。

圖片來源：pixabay

　　一、有病還可以買保險嗎

　　市面上的保險種類眾多，其中意外險、壽險、重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品，廣受人們關(guān)注，下面為大家介紹一下這四大險種何如帶病投保。

　　重疾險：重疾險的健康告知要求較為嚴格，如果被保人已經(jīng)患病，保險公司會要求進行體檢，根據(jù)體檢狀況，從而決定是否承保。一般情況下，像心血管類、腦部疾病，往往會被直接拒保，但很多慢性疾病，雖然健康告知會詢問，但如果能夠通過智能核保，也可以正常投保。如甲狀腺結(jié)節(jié)，TI-RADS分級在1-2級，可以正常投保；乙肝病毒攜帶者或乙肝小三陽患者，滿足肝功能正常等條件，可以正常投保；部分產(chǎn)品對于乙肝大三陽、強直性脊柱炎等較嚴重的疾病，可以加費承保。

　　醫(yī)療險：醫(yī)療險的健康告知要求較為嚴格，對于有病在身的，通常也會進行體檢，根據(jù)體檢狀況而決定核保的結(jié)果，一般包括如下幾種結(jié)果，即正常承保、加費承保、延期承保、責(zé)任除外承保，或者拒保。這類保險比較便宜，而且保障額度高，一般要求被保人是一個健康體，或者接近健康體才能承保，如果帶病投保，除非比較輕微的疾病，否則很可能會被除外承保。

　　壽險：壽險是以人的生命健康作為保障內(nèi)容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的。除了癌癥、冠心病、心肌梗塞或者先天性疾病這類嚴重的疾病之外，呼吸衰竭、智力障礙、多發(fā)性硬化癥等，都不能投保壽險，但壽險的健康告知相對重疾險和醫(yī)療險來說，也算比較輕松。一般情況下，壽險產(chǎn)品的健康告知對于乙肝大三陽，甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病，不會過多詢問。

　　意外險：意外險是保障類險種中最寬松的，絕大部分產(chǎn)品不需要進行疾病方面的健康告知，只是職業(yè)限制比較嚴格。因為意外險保障的是意外造成的身故或者傷殘，大多數(shù)產(chǎn)品還有意外醫(yī)療責(zé)任，這個意外指的是“外來的、突發(fā)的、非疾病的、非疾病”的事件，疾病原因?qū)е碌纳砉屎蛡麣埵遣粫@得賠付的，比如猝死。為了滿足人們多元化的保障需求，如今市面上也有部分意外險產(chǎn)品推出了猝死保障，而猝死往往是由于身體機能引發(fā)的，所以帶有這類保障的產(chǎn)品才需要進行健康告知。意外險產(chǎn)品相對來說，健康告知較為寬松，除了癌癥、冠心病、心肌梗塞或者先天性疾病這類嚴重的疾病，其它都能正常投保。

　　值得注意的是，除了這四大險種之外，防癌險也是一種健康告知很寬松的保障型險種，只要疾病發(fā)展為癌癥的概率不大，像三高人群都可以投保。

圖片來源：pixabay

　　二、生病后如何進行健康告知

　　根據(jù)《保險法》第十六條：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。這就意味著，如實告知不用全部告知，問到才告知，不問不告知。

　　國內(nèi)的健康告知遵循的是有限告知原則，保險公司問到什么告知什么，保險公司沒有問到的，被保人沒有義務(wù)告知。告知的內(nèi)容僅限被保人對于自己身體狀況的了解為限，具體情況用戶可以根據(jù)以往的疾病診斷記錄或者體檢結(jié)果去作答。

　　關(guān)于有病還可以買保險嗎，上文已經(jīng)作出相關(guān)介紹。如今，市面上的保險產(chǎn)品眾多，每種保險產(chǎn)品的健康告知寬松程度不同，如果您的身體有一些疾病，保險更應(yīng)該及時買上，這樣可以給自己增加一份保障，也可以大大減輕家庭的負擔(dān)，因為購買保險后，如果發(fā)生意外或疾病出險的話，保險公司都會按照條款正常理賠。