陽光i保C款怎么樣 值不值得買

 

買保險是看公司還是看產(chǎn)品？這是很多人都會遇到的困惑。前陣子北京銀保監(jiān)局回答了這個問題：

 

“一看需求、二看產(chǎn)品、三看收入、四看條款”。

沒有提及到保險公司。

 

 

但人的觀念不是一下就能改變的。在線下數(shù)百萬代理人的教育下，總有人相信大保險公司、大品牌，愿意付出更多的溢價，購買價格更高的大保險公司的產(chǎn)品。

 

那么今天阿寶叔就給大伙介紹一款產(chǎn)品：陽光i保C款。妥妥的大保險公司的重疾險，但價格相比平安、國壽、新華等傳統(tǒng)大公司，卻便宜很多，而且，保障還不俗。

 

一

陽光人壽是大保險公司嗎？

 

也許會有人質(zhì)疑：陽光人壽也是大保險公司？

 

如何才能算作大保險公司呢？我以保費收入和經(jīng)營區(qū)域兩個指標衡量。

 

2018年全年人身險保險公司保費排名如下：

 

數(shù)據(jù)整理自保監(jiān)會官網(wǎng)

 

2018年全年，陽光人壽的保費收入是380.08億元（僅人身險，未算上財產(chǎn)險）。在91家人身險保險公司中排名14，很靠前的排名了，保費收入相比排名第一二的國壽5362億、平安4468億，只是人家的個零頭，但相比另外沒上榜的77家公司，陽光的保費算是一個中上水平。

 

公司經(jīng)營區(qū)域呢？根據(jù)陽光官網(wǎng)顯示：目前陽光人壽的經(jīng)營區(qū)域遍布29個省、市、自治區(qū)（除了港澳臺和青海西藏），也就是說這29個省的人群都明確可以投保的。

 

陽光保險的經(jīng)營區(qū)域

 

如果你擔心異地投保和要求落地的服務(wù)，那么陽光人壽是個不錯的選擇。

 

Ps：陽光保險是個集團公司。旗下業(yè)務(wù)分為財產(chǎn)險、人壽險、以及資產(chǎn)管理三大版塊。2007年成立至今。注冊資本183.425億元人民幣，說它是大保險公司沒有問題。

 

二

陽光i保C款保什么？

 

如下，陽光i保C款的保障詳情圖：

 

 

1、重疾怎么賠？

 

100種重疾賠1次。賠付100%保額，買50萬保額就賠50萬。等待期是180天，略微有點長，不過正常人挨過6個月基本不成問題。

 

2、輕癥怎么賠？

 

50種輕癥賠5次，每次賠付30%保額，買50萬保額就賠15萬。

 

值得注意的是：這款產(chǎn)品將輕癥分成了5組，不過沒有間隔期。

 

輕癥分組合理不？如下圖，高發(fā)輕癥的分組詳情：

 

 

輕癥分組中規(guī)中矩，早期的惡性病變（原位癌）是單獨分組，不典型心梗和輕微腦中風(fēng)兩大心腦血管疾病也錯開了。

 

總體而言，i保C款輕癥雖然分組了，但分組詳情還是比較合理的。

 

3、身故怎么賠？

 

這款是保壽險責任重疾險，如果不幸身故，則賠保額，和重大疾病一樣，買50萬保額就賠50萬。但身故和重疾是共用保額，也就是說“兩個只能賠1個”。不要意外，其它產(chǎn)品都是這樣的。

 

4、還能轉(zhuǎn)換年金？

 

轉(zhuǎn)換年金啥意思呢？就是將保額或保單的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成年金，是今年一些大公司重疾險的新玩法。

 

也就是說，你可以選擇將保額或現(xiàn)價作為養(yǎng)老年金的保費，保險公司拿著錢復(fù)利增值，然后退休后逐年/月給你發(fā)放養(yǎng)老金。

 

陽光i保C款的年金轉(zhuǎn)換詳情

 

陽光i保C也能轉(zhuǎn)換年金。轉(zhuǎn)換條件如下：

 

• 必須年滿55周歲后才能轉(zhuǎn)化；

• 交費期限已滿且保費已交清；

• 需要經(jīng)過保險公司的審核；

• 將現(xiàn)金價值一次性作為保費買年金；

• 年金給付標準得買的時候才能確定；

• 買的年金必須是陽光的指定產(chǎn)品。

  

條件足足有6條。那么到底要不要轉(zhuǎn)換年金呢？繳費來源得是保單的現(xiàn)金價值。也就是說，必須要退保才能轉(zhuǎn)年金。

 

以30歲男20年繳50萬保額測算。

55周歲時：已繳保費累計是204700元，而此時的現(xiàn)金價值是205900元，略高于累計已繳保費。

 

假設(shè)此時選擇轉(zhuǎn)換年金，那么即意味著退保保障終止。而此時正是人一生中患病的高風(fēng)險年齡段，沒有保障可能會導(dǎo)致你患重疾賠不到保額，所以不建議轉(zhuǎn)換年金。

 

但如果是現(xiàn)金價值增值到遠大于累計已繳保費呢？比如70歲的時候，此時現(xiàn)價是318250元，比交的204700保費還要多113550元。此時的現(xiàn)價達到了31萬，遠高于55周歲時的20萬。交的保費越多，最后年金返還越多。

 

所以，此時如果覺得自個身體還硬朗，注重的是養(yǎng)老而非疾病保障需求，那么可以考慮轉(zhuǎn)化年金。

 

5、靈活的繳費方式

 

值得注意的是：這款產(chǎn)品的繳費方式，除了傳統(tǒng)的最高30年繳，還有個繳費至60歲的選項。比如25歲投保，選擇繳至60歲。累計繳費35年。

 

非常靈活，能夠做大限度做低年繳保費，很適合預(yù)算不太夠的朋友。

 

三

i保C款性價比如何？

 

性價比是對比出來的。既然是大公司的產(chǎn)品，我找了另外6款大公司的重疾險，外加一款哆啦A保，總結(jié)8款產(chǎn)品，來個綜合對比：

 

• 陽光i保C款

• 福祿康瑞2018

• 平安福2019

• 泰康百分百D

• 新華健康無憂C1

• 國壽福臻享版

• 太平洋金諾優(yōu)享

• 弘康哆啦A保

 

對比詳情圖如下：

 

點擊看大圖

 

從上圖可以看到：8款產(chǎn)品的保障內(nèi)容基本都差不多的，最大的差別在于保費。

 

30歲男投保、50萬保額、20年繳、保終身測算，沒有附加投保人豁免以及其它附加險：

 

• 陽光i保C款：10235元/年；

• 福祿康瑞2018：12100元/年；

• 平安福2019：15584元/年；

• 泰康健康百分百D：13100元/年；

• 新華健康無憂：16000元/年；

• 國壽福臻享版：14510元/年；

• 太平洋金諾優(yōu)享：14100元/年；

• 弘康哆啦A保：10950元/年。

 

陽光i保C的價格最便宜。比號稱大公司費率地板價的福祿康瑞，以及線上的哆啦A保都還要便宜（不過哆啦是重疾多次賠付型產(chǎn)品）。

 

小結(jié)

 

經(jīng)過上面的評測，陽光i保C款的重疾、輕癥保障都很充足，價格在大公司產(chǎn)品行列里，競爭力十足。如果你想買大公司的重疾險，陽光i保C絕對值得考慮。

 

不過，i保C款也有點小缺憾：和多次賠付產(chǎn)品的價格相差無幾。

 

上面的保費測算，I保C款的價格是10235元/年，再額外多花715元，就能買到一份重疾多次賠付的產(chǎn)品（哆啦A保），重疾能比i保C多賠2次。

 

I保C款的健告也比較嚴格，連飲酒都問到了。而且沒有智能核保，只能人工核，投保體驗可能要差點。

 

 

總之，陽光這款產(chǎn)品能做到如此極致的費率算是很不錯了。想進一步了解這款產(chǎn)品，可以直接搜索陽光I保C款，或者加阿寶叔的微信哦~