如何選擇長短期意外險 全面詳解

　　意外險按保障期限可分為短期意外險和長期意外險，因為保障時間的不同，兩類保險具有的特點不同，適合的人群也不同。實際上，市面上常見的意外險大多是一年期保障的消費型保險產(chǎn)品，長期意外險可以說是非常罕見了，有很多人甚至都不知道還有長期意外險的存在。關(guān)于如何選擇長短期意外險，下文為大家具體介紹。

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　　一、如何選擇長短期意外險

　　用戶在購買意外險時，不能光看保險價格和保障時間長短，更要關(guān)注保障收益，選購保障全面且期限長的險種是最好的。意外險首先要看是否大小意外都能承保，一般意外身故、致殘、燒傷等基本都能涵蓋，主要是對比摔傷、骨折等普通意外能否報銷。

　　1、短期意外險

　　短期意外險主要指某一時刻、某一短時期內(nèi)的意外保險，比如保障按小時計算的航意險、乘意險等交通意外保險，保障按天計算的旅游意外險等。其主要優(yōu)勢體現(xiàn)在保障靈活、保費低等方面。

　　保障靈活：隨著年齡的增長、職業(yè)的變化，人們面對的意外風(fēng)險可能會有所不同，需要的意外保障也會產(chǎn)生變化。而短期意外險由于保障期間短，投保人可以根據(jù)自己的保障需求變化，靈活增加或者替換所需的保障，比如增加身故保額，或者增加猝死保障等。

　　保費低：短期意外險保費低，被保人可以用很少的錢獲得高額的保障。一般情況下，短期意外險的價格在幾十元到幾百元不等，其中有些意外險產(chǎn)品可以提供高達百萬的人身意外保障，充分體現(xiàn)了保險的保障作用。

　　2、長期意外險

　　長期意外險是相對短期意外險而言的，最大的不同是有相對較長的保障期限，其中最為常見的是一年期消費型產(chǎn)品。不過為了滿足不同人群的需要，如今長期意外險的保障期也有10年、20年、30年的可供選擇，不過這類險種一般是在終身壽險或生死兩全保險等主險上附加的。其主要優(yōu)勢體現(xiàn)在保障穩(wěn)定。

　　保障穩(wěn)定：一旦投保長期意外險，保險費率不會隨著年齡的增長而變化，每年需繳納的保費都是固定的。另外，如果被保險人發(fā)生傷殘，長期意外險賠付后，保單并不會隨之終止，傷殘保障和身故保障仍然有效，也就是說，已發(fā)生傷殘的被保險人不用再面對重新投保或者續(xù)保時會被拒保的風(fēng)險。

　　老年時期仍能享受高保障：眾所周知，針對老年人的意外險，保額多在10至20萬左右，然而老年人又是意外高發(fā)人群，這樣的意外保額對于有些消費者來說，可能是達不到其需求的。而在購買長期意外險時，選擇了高保額的話，直至老年時期依然可以享用。

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　　二、意外險哪款值得買

　　產(chǎn)品推薦：平安吉祥人生全年保障計劃

　　產(chǎn)品介紹：保險產(chǎn)品由中國平安推出，適合16-65周歲的人群投保，承保職業(yè)為1-3類，保障期限為1年。

　　保障責(zé)任：意外身故、傷殘保險金20萬元＋意外住院和門急診保險金2萬元＋住院護理津貼50元/天＋飛機意外傷害保險金60萬元＋火車/輪船意外傷害保險金30萬元＋汽車意外傷害保險金3萬元。

　　保費測算：

　　吳女士今年30周歲，是一名私企的白領(lǐng)，為了規(guī)避意外風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失，經(jīng)過多款產(chǎn)品對比后，選擇投保平安吉祥人生全年保障計劃，保障期限為一年，年交保費為234.4元。

　　在保險期間，吳女士在一次上班途中搭乘地鐵，意外遭遇因疏通不善導(dǎo)致的踩踏事件，送醫(yī)治療，所幸傷的不重，在合理用藥范圍內(nèi)花費醫(yī)療費用4000元。

　　保險公司經(jīng)核實符合保險責(zé)任范圍，作出賠付：意外醫(yī)療補償（4000－100）*80%＝3120元（100元免賠額，80%賠付）。

　　如何選擇長短期意外險？綜上所述，長期意外險能夠給予人們長久的保障，短期意外險保費低，各有所長，但在經(jīng)濟預(yù)算充足的狀況下，建議用戶優(yōu)先選擇長期意外險，這類意外險保障穩(wěn)定，年老時期依然可以享受高保額，性價比非常不錯。