傳世壹號 | 用增額終身壽險打造“花不完”的現(xiàn)金流

最近遇到個用戶咨詢，年底收到回款，手上有些閑錢，想要找個靠譜安全的地方放著，退休之后能拿出來當養(yǎng)老金用。
        

這位朋友經(jīng)歷過股市和銀行理財?shù)南炊Y，所以提的需求有點“刁鉆”：    

首先必須要安全，這筆錢經(jīng)不起虧損；    

利率不能太低，準備長期持有，不能輸給通脹；    

同時還想擁有比較高的靈活性，怕中途計劃有變，需要把錢拿出來用。    

剛好，我們有一款保險產(chǎn)品可以完美解決這些需求，于是給他做了這樣的計劃書：

每年交10萬，連續(xù)交10年，共投入100萬元。    

65歲開始，每年從保單中減保提取出10萬元，作為養(yǎng)老補充。     

你可以看到，一邊領(lǐng)著錢，保單的現(xiàn)金價值還在一邊復(fù)利增長。    

到99歲這年，他已領(lǐng)取35年，累計領(lǐng)出350萬元，此時保單的現(xiàn)金價值還剩余100多萬！    

只要夠長壽，這筆錢可以一直領(lǐng)下去，直到保單現(xiàn)金價值歸0。    

這樣一張保單，可以讓你在老年時身價高漲，更有效地應(yīng)對老齡化的到來。    

這款產(chǎn)品就是最近新上的這款——橫琴人壽傳世壹號增額終身壽險。    

傳世壹號可太厲害了，終身復(fù)利很香，而且“越老越香”，適合長期持有，    

沒有領(lǐng)取時間限制，比年金險還要靈活，可以做教育金，也可以做養(yǎng)老金，當然也可以設(shè)計成“私房小金庫”。    

只要合理規(guī)劃，它可以讓你有“花不完”的錢……（壽命超長待機的另算，具體怎么實現(xiàn)請往下看）           

傳世壹號是個什么樣的產(chǎn)品？
        

它的產(chǎn)品形態(tài)特別簡單，就是終身壽險該有的樣子：    

壽險，在多數(shù)人的印象里，是去世了才賠錢的產(chǎn)品。    

傳世壹號最原始的保障，也是身故/全殘保障，給付規(guī)則如上表所示。    

但它的保險利益可不僅限于此，增額終身壽險，最大的特點就是能通過部分退保（也就是減保）將保單價值變現(xiàn)，構(gòu)建你想要的現(xiàn)金流，相當于一個終身復(fù)利增值的金融工具。    

減保時間、金額、次數(shù)比較靈活，    

可以按照你的需求一次性領(lǐng)出來，也可以需要多少就領(lǐng)多少（只要剩余的金額不低于投保時的最低要求），剩下的繼續(xù)復(fù)利增值。從這種意義上來說，增額終身壽險比年金險更加靈活。       

為什么傳世壹號能實現(xiàn)開頭案例中的“錢越花越多”，主要在于它的保單利益，有以下幾個不可忽視的亮點：    

①身故/全殘保險金高，傳承有保障：    

如果站在純身故保障的角度看增額終身壽險的保單利益，會發(fā)現(xiàn)，身故賠付的額度隨著時間的推移，會慢慢增加，到保障后期，增加的速度會陡升，像這樣：    

如果對壽命足夠有信心，到100歲左右，身價已經(jīng)是投入保費的10倍，作為財富傳承是個不錯的選擇。    

②現(xiàn)金價值高，增長速度快：    

前面說到增額終身壽險可以通過減保提取保單價值，而保單中可以支配的錢，就是現(xiàn)金價值。    

傳世壹號的現(xiàn)金價值增長幾乎和身故利益同步，長期持有非常可觀。    

還是以30歲女性每年交10萬，連續(xù)交5年為例，共投入50萬元為例：    

把特定時間的現(xiàn)金價值做一個摘要：    

到第10年，現(xiàn)金價值已經(jīng)達到總保費的1.3倍；    

第20年，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過92萬，是投入保費的1.84倍；    

到第30年，現(xiàn)金價值近130萬，快達到已交保費的2.6倍了，增值比例達到159.72%。    

而且越往后，增值能力越驚人，到保單的第60年，現(xiàn)金價值已經(jīng)翻了7倍多！    

現(xiàn)金價值超過已交保費的速度也很快：  

躉交、3年交、5年交的情況下，第6年就能拿回保費；如果分10年交費，第9年現(xiàn)金價值就能超過已交保費，這時候想要退保也不虧。    

③足夠靈活，打造你想要的現(xiàn)金流：   

一款優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，往往能解決人們的現(xiàn)實需求。    

除了上文我們講到的養(yǎng)老金規(guī)劃，你還能將傳世壹號打造成可以“陪伴孩子一生的現(xiàn)金流”。    

很多家長都想著給孩子存一筆錢，但是這筆錢什么時候用、怎么用，完全沒有概念，那么就可以用傳世壹號來構(gòu)建保障：年交35萬，3年交，累計投入105萬    

孩子18、19、20歲每年領(lǐng)取15萬，作為大學(xué)教育補充，或者給孩子自由支配；    

30歲、40歲、50歲、60歲每年領(lǐng)取20萬，孩子的每個人生重要時刻，這張保單都在發(fā)揮作用，父母的祝福永不缺席；    

65歲開始每年領(lǐng)取18萬，一直領(lǐng)取，如果夠長壽，領(lǐng)到105歲，保單的現(xiàn)金價值還有586萬，這筆錢如果花不完，還可以用來做資產(chǎn)傳承。    

這樣一張保單，帶著父母對孩子的美好祝愿，而且能實實在在解決教育、養(yǎng)老問題。    

更重要的是夠安全、終身保障，并且?guī)в蟹蓪傩?，能實現(xiàn)資產(chǎn)隔離、定向保障等功能。    

投保年齡比較寬泛，剛出生到70歲都可以投保，可以為自己，也可以為子女、配偶、父母配置這份保障。    

如果手上暫時沒那么多錢，可以選擇分期交費，3年/5年/10年，每年1萬元起交，壓力沒那么大，也能慢慢留下一筆錢。    

如果有超過5萬元的閑錢，可以選擇一次性投入，后期想再加?？梢陨暾垺＜颖Ｒ?guī)則如下：    

圖片截取自傳世壹號條款    

①附加投保人豁免    

傳世壹號可以附加投保人豁免，遭遇重疾、中癥、輕癥或者身故、全殘，后續(xù)的保費都不用再交，但保單持續(xù)有效，非常人性化。    

②保單貸款    

如果急用錢，又不想降低保單的現(xiàn)金價值，可以通過保單貸款的形式把錢貸出來周轉(zhuǎn)。目前橫琴人壽的貸款利率為5.25%（2020年12月公布），低于商業(yè)消費貸款，每半年還本付息一次，又可以繼續(xù)貸出來周轉(zhuǎn)。    

③年金轉(zhuǎn)換    

后期可申請轉(zhuǎn)換為橫琴人壽指定的年金保險，未來擁有更多選擇。    

④支持指定第二投保人    

如果原投保人不幸離世，第二投保人可以作為新的投保人，承擔(dān)原投保人的全部權(quán)利和義務(wù)，比如支付保費、保單貸款和提取保單現(xiàn)金價值，這樣就可以防止保單變成原投保人的遺產(chǎn)，而遭到分割。    

對于家庭結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的人來說，指定第二投保人非常有必要，投保后通過保全即可操作，具體的申請方法，可以詳詢慧擇保險咨詢顧問。    

在投保財富型保險時，多數(shù)人會更關(guān)心承保公司，怕保險公司跑路啦、倒閉啦，怕到時候賠不起錢啦。    

中國大陸保險公司的監(jiān)管制度和安全性，我們已經(jīng)說過無數(shù)次了，這里不再贅述，來看看傳世壹號的承保公司實力如何：    

橫琴人壽保險有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準，于2016年12月成立的全國性壽險公司，注冊資本為20億元， 注冊地為廣東橫琴自貿(mào)區(qū)。是珠海第一家全國性法人壽險企業(yè)。    

 截圖來源于橫琴人壽官網(wǎng)

2020年3季度綜合償付能力充足率為162.32%，風(fēng)險綜合評級為A級。這個安全程度，還是非常可靠的。    

寫在最后    

經(jīng)過了“新冠疫情”這樣的黑天鵝事件，大多數(shù)人對于“現(xiàn)金流”有了更深層的需求，在財富規(guī)劃上，除了要求收益，還要求靈活性。    

增額終身壽險就是這樣一種安全性高、低風(fēng)險、高度確定性的產(chǎn)品，長期持有的情況下，收益也不低，非常適合作為家庭資產(chǎn)規(guī)劃的“安全墊”。    

傳世壹號增額終身壽險在保證資產(chǎn)安全的前提下，支持加減保、靈活儲備，有效保險金額按3.8%復(fù)利增長，能有效對抗利率下行對資產(chǎn)的蠶食。    

不管是安全儲備、養(yǎng)老規(guī)劃，或者是現(xiàn)金流設(shè)計、財富保全、定向傳承，都是非常不錯的選擇。    

對于這款產(chǎn)品有更多問題，歡迎預(yù)約顧問，免費一對一為您解答。