保額和保費的區(qū)別 如何進行確定

　　保險的保額和保費，是用戶在購買保險時需要特別注意的兩部分。保額也叫保險金額，保費又叫保險費，保額和保費都是衡量保險產(chǎn)品性價比的關(guān)鍵因素，那么，保額和保費的區(qū)別是什么，下面為大家具體介紹。

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　　一、保額和保費的區(qū)別

　　1、保額

　　保額是保險公司和投保人在簽訂保險合同時約定的賠付額度，這個賠付額度要具體險種具體分析，有的賠付是按照賠付基數(shù)進行賠付的，有的則是根據(jù)最高限額。保額的高低可以衡量保險抵御風(fēng)險能力的大小，保額高，抵御風(fēng)險的能力就大，保額低，抵御風(fēng)險的能力就小。

　　2、保費

　　保費是指投保人為了獲得保險保障，需要按照合同約定向保險公司支付的費用。保費大致可分為管理費用、剩余保費、保障費用三大部分，管理費用和保障費用都具有消耗性，并不是保費越低，性價比就越高，保費越貴，性價比就越低，保險的實際性價比應(yīng)結(jié)合用戶自身保障需求進行評判。

　　由此可見，保額和保費雖然只差一個字，二者的區(qū)別還是比較大的。一般情況下二者呈正相關(guān)的關(guān)系，即在其他條件一致的情況下，選擇的保額越高，用戶需要支付的保費越高。

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　　二、如何確定保額和保費

　　1、保額

　　醫(yī)療險：醫(yī)療險的保額不是越高越高，因為大病的治療費大多在百萬以內(nèi)，即便是買再高的保額，保險公司也只會報銷治療疾病實際所花費的費用，因此沒必要追求高保額，更應(yīng)該關(guān)注保險的保障內(nèi)容是否全面。

　　意外險：意外險的保額也不能設(shè)置太低，建議用戶至少買到20-50萬保額，這樣才能有足夠的能力抵御意外風(fēng)險。

　　重疾險：重疾險的保額不能設(shè)置太低，太低的保額根本無法抵御重疾風(fēng)險。從保險公司過往的理賠年報來看，幾種高發(fā)重疾占重疾總理賠額的80%左右，平均治療費在30萬左右，一般建議重疾險保額30萬起步。

　　壽險：壽險的保額是要保障家庭生活質(zhì)量不至于降得太低，一般可以按照年收入的5倍來計算保額。如果家庭經(jīng)濟狀況很好，且有財富傳承的需求，那么上面的保額計算方法就不適用了，具體買多少保額，按個人意愿定奪。

　　2、保費

　　對于一個家庭來說，保費的確定往往需要根據(jù)家庭的年收入等情況來定，一般情況下，建議用戶的家庭年總保費占家庭可支配收入的10%-20%左右，這樣相對比較合理。但這也不是確定的，畢竟每個家庭的情況有所不同，這只是一個參考依據(jù)，建議在不影響正常生活的前提下，應(yīng)盡早購買意外險、醫(yī)療險、重疾險和壽險這四種險種，一是因為保險越早購買保費越低，二是越早投保越早有保障，而且不用擔(dān)心年紀(jì)大核保不通過的問題。

　　綜上所述，保額和保費的區(qū)別比較大。建議大家趁年輕，抓緊時間投保，越早投保越有利。如何確定保額和保費，建議根據(jù)自身實際情況來決定，在合理支出范圍內(nèi)為自己和家人配置一份高性價比的保險方案，保障未來健康無憂。