個人意外傷害險小知識 90%以上的人都不清楚

　　人的一生中充斥著各種意外風險的可能，意外險是較為普遍的險種，往往是很多人首次投保的產(chǎn)品。但因為對保險了解的不夠透徹，很多用戶未必真的了解意外險。的確，意外險中包含很多知識點，稍不注意就會陷入盲區(qū)。今天重點講講意外險相關的知識，讓大家全面了解一下。

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　　1、個人意外傷害險概念中的“意外”有大文章

　　意外險的“意外傷害”與人們?nèi)粘Ｋ傅摹耙馔鈧Α笔遣槐M相同的、有其特殊的范圍。通常，在保險合同條款里，意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。因此，只有符合保險條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構成意外險責任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個要件，保險公司將不予賠付。

　　2、個人意外傷害險保障內(nèi)容并非只有身故和傷殘

　　意外身故和殘疾雖然是意外險的保障范圍，但它并非只針對上述結果賠付。意外險同樣包括意外傷害醫(yī)療保險以及意外傷害津貼保險，對于因為意外傷害造成的住院治療費、津貼進行補償。

　　對于兒童來說，發(fā)生嚴重意外事故的可能性不高，但因為年齡小，活潑好動，發(fā)生意外傷害的風險還是比較高的。因此身故責任額不必做很高，但意外醫(yī)療責任一定要包含，畢竟實用性較強，一定要重視。對于成年人來說，在選擇意外險產(chǎn)品時，可以針對性關注某些帶“猝死”責任的產(chǎn)品。因為現(xiàn)在很多創(chuàng)業(yè)者工作強度都很高，加班熬夜更是常事，面對這種情況，投保時便關注一下類似條款。在為老年人選購意外險時，要重點看下有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，根據(jù)家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。

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　　3、意外險理賠難

　　事實上，多數(shù)有關意外險理賠的糾紛都在于用戶對于條款的理解不到位，因理解不一致而引發(fā)的責任認定等問題已屢見不鮮。簡單來說“意外傷害險”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費用無關，屬于給付型險種;而“意外醫(yī)療險”則主要賠付小意外，如對生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費用，具有損失補償性質(zhì)。是對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償，如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償，保險公司也就只承擔剩余的保險理賠范圍內(nèi)的費用了。

　　因此，建議大家購買意外險前，務必要仔細閱讀保險條款，對自己不太理解、釋義模糊的概念等要及時咨詢。比如，閱讀意外險合同條款時，應就“意外傷害”、“責任免除”等關鍵問題與保險公司進行有效溝通，并根據(jù)自身情況謹慎選擇。

　　從概念上來說，個人意外傷害險以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。常見的保障責任有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，市面上產(chǎn)品多，保障內(nèi)容稍有不同，建議大家根據(jù)自身需求來靈活選擇。