個(gè)人意外傷害險(xiǎn)小知識(shí) 90%以上的人都不清楚

　　人的一生中充斥著各種意外風(fēng)險(xiǎn)的可能，意外險(xiǎn)是較為普遍的險(xiǎn)種，往往是很多人首次投保的產(chǎn)品。但因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)了解的不夠透徹，很多用戶(hù)未必真的了解意外險(xiǎn)。的確，意外險(xiǎn)中包含很多知識(shí)點(diǎn)，稍不注意就會(huì)陷入盲區(qū)。今天重點(diǎn)講講意外險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)，讓大家全面了解一下。

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　　1、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)概念中的“意外”有大文章

　　意外險(xiǎn)的“意外傷害”與人們?nèi)粘Ｋ傅摹耙馔鈧Α笔遣槐M相同的、有其特殊的范圍。通常，在保險(xiǎn)合同條款里，意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。因此，只有符合保險(xiǎn)條款約定的外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成意外險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個(gè)要件，保險(xiǎn)公司將不予賠付。

　　2、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)保障內(nèi)容并非只有身故和傷殘

　　意外身故和殘疾雖然是意外險(xiǎn)的保障范圍，但它并非只針對(duì)上述結(jié)果賠付。意外險(xiǎn)同樣包括意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以及意外傷害津貼保險(xiǎn)，對(duì)于因?yàn)橐馔鈧υ斐傻淖≡褐委熧M(fèi)、津貼進(jìn)行補(bǔ)償。

　　對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，發(fā)生嚴(yán)重意外事故的可能性不高，但因?yàn)槟挲g小，活潑好動(dòng)，發(fā)生意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的。因此身故責(zé)任額不必做很高，但意外醫(yī)療責(zé)任一定要包含，畢竟實(shí)用性較強(qiáng)，一定要重視。對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，在選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以針對(duì)性關(guān)注某些帶“猝死”責(zé)任的產(chǎn)品。因?yàn)楝F(xiàn)在很多創(chuàng)業(yè)者工作強(qiáng)度都很高，加班熬夜更是常事，面對(duì)這種情況，投保時(shí)便關(guān)注一下類(lèi)似條款。在為老年人選購(gòu)意外險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)看下有沒(méi)有對(duì)特定場(chǎng)所、特定活動(dòng)和特定交通工具的限制，根據(jù)家中老人的活動(dòng)情況選擇條款合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

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　　3、意外險(xiǎn)理賠難

　　事實(shí)上，多數(shù)有關(guān)意外險(xiǎn)理賠的糾紛都在于用戶(hù)對(duì)于條款的理解不到位，因理解不一致而引發(fā)的責(zé)任認(rèn)定等問(wèn)題已屢見(jiàn)不鮮。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)“意外傷害險(xiǎn)”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費(fèi)用無(wú)關(guān)，屬于給付型險(xiǎn)種;而“意外醫(yī)療險(xiǎn)”則主要賠付小意外，如對(duì)生活中常見(jiàn)的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費(fèi)用，具有損失補(bǔ)償性質(zhì)。是對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，如果被保險(xiǎn)人通過(guò)醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司也就只承擔(dān)剩余的保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的費(fèi)用了。

　　因此，建議大家購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)前，務(wù)必要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己不太理解、釋義模糊的概念等要及時(shí)咨詢(xún)。比如，閱讀意外險(xiǎn)合同條款時(shí)，應(yīng)就“意外傷害”、“責(zé)任免除”等關(guān)鍵問(wèn)題與保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效溝通，并根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎選擇。

　　從概念上來(lái)說(shuō)，個(gè)人意外傷害險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。常見(jiàn)的保障責(zé)任有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，市面上產(chǎn)品多，保障內(nèi)容稍有不同，建議大家根據(jù)自身需求來(lái)靈活選擇。