重疾險(xiǎn)投保有必要嗎？投保了就完事了？三分鐘讓你知道怎么買!

慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前1161 人看過

近些年來(lái)“輕松籌”、“水滴籌”等募捐平臺(tái)紛紛出現(xiàn)，人們看到形形色色的患病案例，在獻(xiàn)出愛心的同時(shí)也不禁感慨：

生活經(jīng)不起考驗(yàn)，辛辛苦苦大半輩子，卻一朝因病致貧、賣房賣車只為能在病魔手中搶回生命！

腦中風(fēng)、乳腺癌、肝癌、白血病等重疾不僅威脅著人們的健康，也威脅著人們的錢包。對(duì)許多普通百姓來(lái)說，想要買重疾險(xiǎn)但又怕踩坑，想買不敢買，敢買又不知如何買，這樣情況是千千萬(wàn)萬(wàn)人的縮影。

保險(xiǎn)究竟該不該買，怎么配置，投保后要做什么？

一

重疾險(xiǎn)投保有必要嗎

1、重疾的危害和可怕

2020年11 月 5 日，銀保監(jiān)會(huì)更新了第二套《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2020)》，據(jù)最新的重疾發(fā)生率表顯示惡性腫瘤、心梗、腦中風(fēng)是最高發(fā)的三類重疾，發(fā)病率占到高發(fā)重疾的60%—90%，而這三類重疾治療不僅對(duì)人體損害大，不少患者因此致傷、致殘甚至致死。

與小病小痛不同，重疾發(fā)生后對(duì)人們的影響似乎“沒完沒了”，除了動(dòng)輒大幾十萬(wàn)的治療費(fèi)用之外，罹患重疾后康復(fù)的時(shí)間比較長(zhǎng)，3-5年的休養(yǎng)是正常的。

治療費(fèi)用只是冰山一角，埋在冰山下的是，患者的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、收入損失費(fèi)用等，均需用戶自行承擔(dān)。

不管家庭任何一個(gè)人患有重疾都會(huì)給家庭帶來(lái)巨額的賬單。從財(cái)物損失的角度來(lái)看，重大疾病危害非常大。

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圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

2、重疾險(xiǎn)的作用

雖然不少人有社保保障，但是社保“保而不包”的特征，對(duì)大病的抵御能力十分有限，比不上重疾保險(xiǎn)金強(qiáng)而有力。

一旦被保人達(dá)到合同約定疾病或疾病狀態(tài)，便可以申請(qǐng)重疾保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司并未對(duì)重疾保險(xiǎn)金的用途做規(guī)定，人們既可以用來(lái)治療疾病，也可以用于多項(xiàng)支出。所謂生病三分治七分養(yǎng)，可用保險(xiǎn)金作為調(diào)理身體的費(fèi)用、也可以給自己請(qǐng)一個(gè)好的護(hù)理工，讓自己舒舒服服地養(yǎng)病。

罹患大病短期內(nèi)想要工作幾乎是不可能的，這段時(shí)間帶來(lái)的收入損失，也可以利用重疾保險(xiǎn)金彌補(bǔ)?？梢哉f當(dāng)我們罹患重病，醫(yī)生治的是病，而重疾保險(xiǎn)金救的是經(jīng)濟(jì)生命。

所以，有必要買重疾險(xiǎn)！

二

重疾險(xiǎn)怎么投保

投保重疾險(xiǎn)，要根據(jù)不同人群的特點(diǎn)和預(yù)算來(lái)配置，下面結(jié)合具體的產(chǎn)品來(lái)分析。

1、兒童投保重疾險(xiǎn)

少兒重疾險(xiǎn).jpg

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市面上針對(duì)少兒設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品類型還是較多的，既有單次賠付重疾險(xiǎn)也有多次賠付重疾險(xiǎn)，無(wú)論選擇哪種類型的重疾險(xiǎn)，一定要留意下面幾個(gè)方面：

（1）覆蓋少兒高發(fā)重疾

重疾險(xiǎn)不僅僅只保障重疾，還可以保障輕癥和中癥等疾病，對(duì)孩子來(lái)說，無(wú)論哪種疾病都要預(yù)防。給孩子投保少兒重疾險(xiǎn)時(shí)，要結(jié)合孩子的特點(diǎn)，覆蓋嚴(yán)重川崎病、白血病、重癥手足口等高發(fā)少兒重疾，這樣保障才有針對(duì)性。

（2）要有投保人豁免責(zé)任

孩子的保額是大人繳納的，若父母發(fā)生意外無(wú)法繳納保費(fèi)的話，有投保人豁免責(zé)任也可以免交剩余保費(fèi)，繼續(xù)對(duì)孩子進(jìn)行保障，所以投保人豁免不能少。

（3）增值服務(wù)建議覆蓋

尤其是忠誠(chéng)客戶權(quán)益，可以在孩子保障期滿無(wú)需填寫健康告知直接投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、成人投保重疾險(xiǎn)

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成人重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任豐富多樣，建議成人配置重疾險(xiǎn)時(shí)考慮下面幾點(diǎn)：

（1）保障責(zé)任要全

建議覆蓋輕癥、中癥、重疾、身故等責(zé)任，覆蓋的內(nèi)容要充實(shí)，尤其是惡性腫瘤、心腦血管疾病最好選擇二次賠付責(zé)任，因?yàn)檫@些疾病二次復(fù)發(fā)的概率大。

（2）保額要高

重疾險(xiǎn)的保額是決定著重疾抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，成年人若是不幸患病，需要有足夠的保額用來(lái)應(yīng)對(duì)治療費(fèi)用、長(zhǎng)期康復(fù)費(fèi)用以及收入損失等費(fèi)用。

（3）人生黃金期保障要足