生病出險(xiǎn)，13家保險(xiǎn)公司拒賠……什么情況？

之前，小馬老師強(qiáng)調(diào)過多次健康告知的問題。

投保時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀，如實(shí)告知。

但還是有朋友說：

都多少年前的事了，就算不說保險(xiǎn)公司也查不到吧？

大家可能不太了解保險(xiǎn)公司的手段。

小馬老師作為保險(xiǎn)人，今天就來扒一扒這事。

分享一個(gè)真實(shí)的核賠案例

案例回顧：

高某，是某民營(yíng)醫(yī)院的醫(yī)生。

某一天，他隱約感覺自己的甲狀腺出了問題。

利用職務(wù)之便，他沒有掛號(hào)，直接在醫(yī)院私下做了彩超。

沒想到，這一查還真發(fā)現(xiàn)了問題：

可能患有甲狀腺乳頭癌。

此時(shí)，高某沒有進(jìn)一步確診，也沒有接受治療。

而是與從事保險(xiǎn)的妻子謀劃，決定“搞點(diǎn)事情”。

——買保險(xiǎn)，騙保險(xiǎn)金。

為確保萬(wàn)無(wú)一失，高某還特意化名“高飛”去一家甲狀腺專科醫(yī)院，做了檢查。

最后確診了結(jié)果：甲狀腺癌！

于是，一場(chǎng)驚天陰謀開始了。

高某夫妻倆先后在13家保險(xiǎn)公司，購(gòu)買了790萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)。

等待期一過，高某就去治療，然后要求賠償。

第一家保險(xiǎn)公司收到理賠要求，本來沒覺得有問題。

但同行一問：哎？這個(gè)客戶也在你家買了保險(xiǎn)?。克谖疫@也買了……

再一打聽：咦？竟然同時(shí)在13家公司買了保險(xiǎn)！

（圖片來源：dbbqb）

這感覺是來搞事情的。

得請(qǐng)警察叔叔幫忙！

雖然高某沒有用真名就診，但警方和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)對(duì)比了3萬(wàn)多條甲狀腺疾病急診信息后。

找到了化名“高飛”的就診信息，B超與高某一致。

至此，案件告破。

保司究竟是怎么查的？

如果保司要調(diào)查你的既往病史，一般有這樣幾個(gè)操作。

醫(yī)保作為我們看病報(bào)銷的重要途徑，通常記錄著大部分的就診信息。

因此報(bào)案之后，保司第一個(gè)操作就是查社保或新農(nóng)合。

要是有高血壓、糖尿病這種，很容易當(dāng)成個(gè)人的既往病史。

所以，提醒各位朋友醫(yī)?？▌e代刷，以免誤傷。

保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)病歷信息、病史記載、治療狀況、醫(yī)囑護(hù)理等情況，綜合分析你在投保前是否健康。

雖然各家保險(xiǎn)公司是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

但大家也需要“通通氣”，只有精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，才能覆蓋到所有的信息盲區(qū)。

在理賠調(diào)查上，絕對(duì)是友誼第一、競(jìng)爭(zhēng)第二。

（圖片來源：dbbqb）

在巨大的保額面前，免不了有人起了歪心思。

什么殺妻騙保、借尸騙保、詐死騙保、自殘騙保的，新聞報(bào)道也看到過不少。

遇到比較復(fù)雜、難以核實(shí)的案件，保險(xiǎn)公司就會(huì)啟動(dòng)深入調(diào)查。

有時(shí)還會(huì)聯(lián)合警察叔叔，一起辦案。

比如上面的“醫(yī)生高某騙保案”，警察叔叔可出了不少力。

看到這里，你或許會(huì)問：

醫(yī)院信息記錄不是個(gè)人隱私嗎？

保司憑啥查我？

——這是因?yàn)槲覀冊(cè)谕侗５臅r(shí)候做了授權(quán)。

（圖片來源：某產(chǎn)品條款截圖)

既然簽了合同，那就要履行義務(wù)。

搞調(diào)查要成本，沒事不會(huì)瞎查

你可能要說：保險(xiǎn)公司就是不想賠，所以才這么拼命調(diào)查。

NO NO NO。

要知道，保司手段雖厲害，也不是每個(gè)都這么查。

這一套下來，處理的事情只多不少，還要倒貼不少錢。

所以這事是有選擇地進(jìn)行。

盡管這樣是巧合的情況也不少，但依然會(huì)引起保司的重視。

畢竟要是真騙保，要賠很多錢。

集中在多家公司投保，而且保額過高，與收入不匹配。

比如高某那個(gè)案子，一下子在13家公司買了790萬(wàn)。

還是一過等待期就理賠。

也難怪幾家保司聯(lián)合警察來調(diào)查了。

這個(gè)主要是針對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)。

慧擇曾有過一個(gè)案例，半年內(nèi)出險(xiǎn)四次。

保司為此去做了些調(diào)查，但都是正常出險(xiǎn)，最后賠了。

不過這個(gè)例子告訴我們：

如果頻繁出險(xiǎn)，保司很可能會(huì)懷疑是否有濫用醫(yī)療資源的可能。

小馬結(jié)語(yǔ)

在核賠這件事上，保司有一套完整的系統(tǒng)。

想要鉆空子，搞些小名堂，萬(wàn)萬(wàn)不可取。

所以別動(dòng)歪心眼，老老實(shí)實(shí)做好健康告知，不出錯(cuò)。

而且，保司這么做，其實(shí)也是在保障我們的權(quán)益。

要是非健康體或騙保的人都能獲得理賠，那保費(fèi)肯定水漲船高。

這不就加重了我們這些普通人的負(fù)擔(dān)嗎？