買保險之前，去體檢會影響投保嗎？

有小哥哥小姐姐害怕之后有理賠糾紛，在投保之前主動體檢。

結(jié)果，查出甲狀腺結(jié)節(jié)4級。

這下好了，大部分重疾和醫(yī)療買不了了。

（快樂，啪就沒了）

所以，沒啥明顯不適，買保險前最好別體檢。

要檢，也等過了等待期再去。

因為我們的身體健康狀況，是保險公司決定承不承保的重要依據(jù)。

特別是投重疾險和醫(yī)療險，健康告知相對嚴(yán)格。

一般會問到過去1-2年內(nèi)的個人體檢或身體情況，而且還挺細(xì)致 ↓

（來源：某重疾險健康告知截圖）

那么，在投保前體檢，沒有檢查出異常還好，

如果有啥問題，就可能會加高了買保險的門檻——加費/除外/延期/拒保。

稍微給大家解釋一下這幾個結(jié)果是啥意思：

?加費：要比健康體多交些錢，保險公司才愿意承保。

?除外：對某些特定疾病或死亡責(zé)任，保險公司不承保，其他疾病正常承保。

?延期：因為對被保人當(dāng)前的健康狀況風(fēng)險無法估計做出的核保決定，需要進(jìn)一步觀察，待明確診斷后，保險公司才能決定是否承保。

?拒保：保險公司直接表明不愿意承保。

而我們體檢中，會比較常見的檢查異常有這些。

血液檢查常見異常：甘油三酯偏高、血糖/血脂偏高、肝功能異常、甲功異常等；

B超常見異常：乳腺結(jié)節(jié)/囊腫/增生、子宮肌瘤、甲狀腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石、脂肪肝等

心電圖常見異常：T波改變、ST波段改變、心率過快/過緩等

以上常見的體檢異常都有機(jī)會加高保險的門檻，大家要小心啦！

其實跟體不體檢關(guān)系不大。

因為我國目前健康告知采用的是有限問詢的而方法：問到就答，不問不答

意思是，健告里面沒有問到的疾病或者癥狀，就不需要告知。

以下面這個為栗子：

第1項問到近2年內(nèi)是否有檢查報告的異常，那么我們只要根據(jù)自己2年內(nèi)的情況回答就可以了，（從投保之日算起，比如2021.5.27投保，那么近兩年的標(biāo)準(zhǔn)就是：2019.5.27-2021.5.27）

如果沒有，回答否。

總結(jié)一個，像這些情況都是默認(rèn)沒有異常，不需要告知。：

?問及的時間外

?沒確診的病情

但是健康告知里問到、自己又有相關(guān)癥狀或確診了疾病的，要告知。不然很可能被拒賠哦~

得看情況。

以重疾險為例，如果等待期內(nèi)體檢出來，只是普通的某些血常規(guī)指標(biāo)異常、尿酸偏高等，這還問題不是很大。

但如果體檢出來是囊腫、結(jié)節(jié)、息肉等，那么對以后理賠可能就存在一定的糾紛，尤其是后期理賠的疾病和此次體檢的異常是有關(guān)系的時候。

（來源：某重疾險等待期約定）

所以，投保了重疾險、醫(yī)療險后，還是建議等到等待期后再體檢。

當(dāng)然，如果身體已經(jīng)明顯不適了，不要硬撐，看病要緊。

而意外險、壽險則沒有這個顧忌，想檢就檢吧~

最后提醒一句，保險還是年輕的時候投好，畢竟年輕身體毛病少哇~