一人參保，全家都能用？

（來源于百度）

頗有一種“一人辦卡，全家受益”的錯覺。

但真的是這樣嗎？小馬老師速來解說。

01

揭秘：

真的可以“一人參保，全家使用”嗎？

可以，但有一些條件。

為此，國務(wù)院特地發(fā)布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導(dǎo)意見》(以下簡稱意見)。

(Ps：此文件為指導(dǎo)意見，職工醫(yī)保改革的具體細節(jié)要以未來政策落地為準(zhǔn))

小馬看完后，發(fā)現(xiàn)只有符合以下情況，才能“一人參保，全家受益”：

1、首先，你得確認參加的是“職工醫(yī)保”

也就是工作單位給我們交的醫(yī)保，而自己交的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保、新農(nóng)合都沒法用。

同時，你還要保證你的“個人賬戶”里有錢。

因為家人只能用你醫(yī)保卡“個人賬戶”里的錢，不能用統(tǒng)籌賬戶的錢。

如果爸媽、配偶、孩子要用你的醫(yī)保卡，去藥店買藥，從個人賬戶里扣錢，可以；

但如果他們要用你的醫(yī)?？ǎプ≡嚎床?，動用統(tǒng)籌基金的錢，不可以。

2、其次，你只能把卡給配偶、父母、孩子使用

換句話說，其他親戚都不行！

比如，電影《我和我的家鄉(xiāng)》里葛優(yōu)飾演的張北京，就想把醫(yī)?？ń杞o表舅用，其實是不可行的。

（而且涉嫌“騙保”，輕則罰款，重則判刑）

3、只能用在定點醫(yī)療機構(gòu)/零售藥店，給家人買醫(yī)保內(nèi)的藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)療費用等

——這樣看起來，醫(yī)保家庭共濟好像限制挺多的？

但個人賬戶可以“家庭共濟”，還是很實用的。

畢竟，我國大部分地區(qū)規(guī)定，個人賬戶里的錢，只能持卡人自己使用。

結(jié)果，年輕人身體好、很少生病，這部分錢用不上，賬戶的錢越來越多。

而抵抗力弱、常生病的小孩和老人，賬戶的錢又不夠用，看病負擔(dān)重。

允許“家庭共濟”后，年輕人個人賬戶里的錢可以給自己的父母、孩子用，避免“旱的旱死，澇的澇死”。

02

除了“家庭共濟”外

這次改革還有哪些重要變化？

對我們這些參加職工醫(yī)保的人來說，有兩個變化。

用過醫(yī)保的朋友都曉得，我國大多數(shù)地區(qū)的醫(yī)保卡，是沒法報銷門診費用的。

這部分錢，要么刷個人賬戶，要么自掏腰包。

改革后，高血壓、糖尿病等慢性病、特殊疾病和多發(fā)常見疾病的門診費用，也有機會通過統(tǒng)籌賬戶報銷了。

而且，報銷比例最低都有50% 。

這樣一來，咱們的看病負擔(dān)可以減輕不少。

不過呢，這次改革也有個不友好的變化……

為啥縮水？

看看這個表格，你就明白了：

簡單來說，

• 改革前，公司給我們交的錢，有30%進入個人賬戶；

• 改革后，公司為我們交的錢，不再進入個人賬戶了。

03

有醫(yī)保，真的夠用了嗎？

總的來說，這次改革挺香。

個人賬戶能“家庭共用”、職工醫(yī)保參保人去門診看慢性病能報銷了……

但，依然沒有解決“得了大病沒錢治”這個難題。

——因為醫(yī)保本身，就不完美。

我們先來看個數(shù)據(jù)：

而醫(yī)?？梢詧箐N的，僅有2800種，約占 1.74%。

換句話說，還有大概98.26%藥品無法用醫(yī)保報銷，得自掏腰包。

其中，包括療效更好、副作用小的進口藥，抗癌的特效新藥等。

在大病面前，醫(yī)保起到的作用有限。

因為醫(yī)保報銷，下有起付線，上有封頂線。

而且，在報銷比例和報銷范圍上也有局限性。

好在，對于醫(yī)保力不能及的地方，我們可以借助百萬醫(yī)療險+重疾險來彌補。

前者報銷醫(yī)療費用，后者補償收入中斷的損失，相輔相成，更全面！

與“醫(yī)?！弊饔妙愃疲瑘箐N醫(yī)療費用。

但跟醫(yī)保相比，百萬醫(yī)療險的過人之處在于它能報銷自費藥。

一些療效好、價格高昂的進口藥、特效藥也能報銷。

比如超越保2020，就很耐思?。

我們這個年紀，每年花個幾百塊錢，就可獲得高達400萬保額保障。

以30歲為例，每年只要232元。

扣除免賠額、醫(yī)保報銷的錢后，最高可報銷100%，一般的大病治療也基本夠用了。

04

小馬有話說

總的來看，這次醫(yī)保改革還是很人性化。

既充分利用了個人賬戶，又增加統(tǒng)籌賬戶的報銷范圍。

最重要的是，我們老百姓能享受實實在在的福利。

我還是非常期待這次改革的落實。

但也明白，無論醫(yī)保再怎么變化，也只是基礎(chǔ)性保障。

想要保障既好又全面，還是需要商業(yè)保險補充保障。