重大保險(xiǎn)保的重大疾病有哪些？得病一定會(huì)賠嗎，怎么買更易獲賠？

俗話說，花無百日紅，人無千日好，人生可能不會(huì)一帆風(fēng)順。疾病、意外往往不請自來，擊潰人們的幸福生活。給自己一份重疾險(xiǎn)保單，讓自己有所依靠，不至于面對重疾時(shí)束手無策，也讓自己有還手之力，有尊嚴(yán)地活著。但，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多如浩渺，重大保險(xiǎn)保的重大疾病有哪些？

一、重大保險(xiǎn)保的重大疾病有哪些

1、行業(yè)規(guī)定必保的疾病

重疾險(xiǎn)的用途大，保障作用明顯，為了幫助用戶了解重疾險(xiǎn)，行業(yè)對重疾險(xiǎn)作了統(tǒng)一的規(guī)范，2020年中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同發(fā)出了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義規(guī)范修訂版》，對一份重疾險(xiǎn)必須保障的疾病進(jìn)行了新的規(guī)定。更多重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)知識，戳這里：重疾險(xiǎn)投保有必要嗎？投保了就完事了？三分鐘讓你知道怎么買!

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

（1）28種必保重疾

早在2007年就頒布了重疾險(xiǎn)疾病定義規(guī)范，那時(shí)的規(guī)范定義了25種重疾，比如說惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、多個(gè)肢體缺失等。2020年重疾險(xiǎn)新規(guī)又增加了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重疾，至此將一款重疾險(xiǎn)必保的重疾從原有的25種增加至28種。

（2）3種常見輕癥 

2020年重疾險(xiǎn)新規(guī)還增加了惡性腫瘤輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥3種高發(fā)輕癥，也就是說一款重疾險(xiǎn)如果含有輕癥保障責(zé)任，那么這三種輕癥一定要覆蓋。

2、保司自行定義的疾病

除了行業(yè)規(guī)定的重疾和輕癥之外，保險(xiǎn)公司還會(huì)自行定義一些疾病，除了增加重疾和輕癥數(shù)量之外，還增加了一些疾病形態(tài)，比如說中癥、前癥等。

 所謂的輕癥和中癥并不是指的小病，就拿輕癥來說，治療費(fèi)用可能會(huì)花費(fèi)幾萬到十幾萬。中癥是介于重疾和輕癥之間的疾病，治療難度比輕癥難，所需費(fèi)用可能更高。

前癥的危害比輕癥更低，治愈效果好，部分產(chǎn)品會(huì)有前癥保障，比如說康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)就含有20種前癥保障責(zé)任。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，不少重疾在前期都可以被發(fā)現(xiàn)和治療，所以無論前癥、輕癥或中癥，都是保司對重疾險(xiǎn)理賠設(shè)置的優(yōu)化，有保障的必要性。

二、買重疾險(xiǎn)后得病了一定會(huì)賠嗎

1、重疾險(xiǎn)的三類賠付

重疾險(xiǎn)的賠付強(qiáng)而有力，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性定額給付保險(xiǎn)金，并且不限制保險(xiǎn)金用途，用戶可以用來治療疾病，可以用來康復(fù)休養(yǎng)，也可以用來彌補(bǔ)收入損失。重疾險(xiǎn)的賠付的疾病，主要包括三大類：

確診即賠。用戶罹患疾病就賠，比如說等待期后罹患惡性腫瘤重度、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、多個(gè)肢體缺失等，都是確診即賠。

實(shí)施了約定的手術(shù)。比如說等待期后被保人實(shí)施了重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)等，可以一次性獲得理賠。

達(dá)到某種疾病狀態(tài)。比如說等待期后被保人罹患較重急性心肌梗死、發(fā)生嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等，可以申請理賠。

2、哪些情況不賠付

重疾險(xiǎn)雖然保障的責(zé)任豐富，但是保險(xiǎn)條款比較晦澀，弄懂重疾險(xiǎn)的人并不多。不少用戶認(rèn)為：買了重疾險(xiǎn)生病了就會(huì)賠，實(shí)際上并非如此。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

等待期內(nèi)疾病出險(xiǎn)不賠付。為了防止用戶逆選擇，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品理賠會(huì)受到等待期限制，等待期一般以90天、180天為主，等待期內(nèi)因?yàn)榧膊≡驅(qū)е碌募膊?，保險(xiǎn)公司不賠。

免責(zé)條款情況不賠付。大多數(shù)產(chǎn)品將投保人對被保人的故意傷害納入免責(zé)條款，如果被保人因此導(dǎo)致重疾，保險(xiǎn)公司不予賠付。

不屬合同約定疾病不賠付。重疾險(xiǎn)不是萬能的，不是只要得了病就可以賠。舉個(gè)例子，用戶投保的某款重疾險(xiǎn)保障責(zé)任不包括嚴(yán)重冠心病，投保后被保人如果罹患嚴(yán)重冠心病保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。

三、怎么買重疾險(xiǎn)更容易獲賠

既然并非所有疾病都可以獲得賠付，所以用戶投保時(shí)更需要留意，選擇賠付條件寬松的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品投保。可以重點(diǎn)留意下面幾點(diǎn)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、選等待期短的產(chǎn)品

因?yàn)榈却趦?nèi)疾病出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不賠付，等待期又有長有短，所以選等待期短的產(chǎn)品對投保者更有利。

2、選擇疾病保障全的產(chǎn)品

這里的保障全不僅包括疾病數(shù)量多，還包括疾病形態(tài)全、高發(fā)疾病多、賠付比例高。其中，高發(fā)疾病決定著一款產(chǎn)品的保障質(zhì)量，買一款重疾險(xiǎn)要看常見的高發(fā)疾病比如說惡性腫瘤輕度、中度腦中風(fēng)后遺癥等疾病是否覆蓋。

3、選保額夠用的產(chǎn)品

想要保險(xiǎn)公司賠得多，保額不能少。成人投保保額不低于30萬，優(yōu)先選能額外賠基本保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保。

4、選保障期限靈活的產(chǎn)品

重疾發(fā)生率與年齡成正相關(guān)，成年人后期罹患重疾的概率更高，成年人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限覆蓋得更久獲賠概率更大，所以成年人可以選擇終身保障期限。

寫在最后

想知道重大保險(xiǎn)保的重大疾病有哪些的可以放心了，大部分重疾險(xiǎn)除了保障行業(yè)規(guī)定的28種重疾之外，還有保司自行定義的病種。當(dāng)前重疾險(xiǎn)保障的重疾大多數(shù)高達(dá)百種，且覆蓋了輕中重多個(gè)疾病形態(tài)。用戶投保要選擇等待期短、疾病保障全且覆蓋高發(fā)疾病多的產(chǎn)品投保，這樣罹患疾病，獲賠概率會(huì)更大。想要了解重疾險(xiǎn)是什么樣的險(xiǎn)種或者投保技巧，點(diǎn)這里：重疾險(xiǎn)是什么險(xiǎn)？掌握原則和技巧，買對保險(xiǎn)不吃虧！