股價暴跌！年入5000億的平安，到底算啥水平？

大家好，我是Solo，保險踩坑終結者。

平安今年的股價走勢，只有一個字形容：慘！

甚至都快有人懷疑，還能不能買平安的產(chǎn)品。

別的我不敢說，但保險這塊，其實并沒啥影響。

況且，平安依然是個,不錯的公司。

就拿去年平安的保費來說吧，收入4700億。

看著就讓人很安心！

那這個收入規(guī)模，在保險公司里咋樣呢？

今天，Solo來說說保險公司排行榜！

怎么給保險公司排名？

一些朋友之所以想挑大公司的產(chǎn)品。

無非就是覺得安全、服務好。

品牌響亮一點，公司大一點，會給人一種“大而不倒”的感覺。

實際上，這兩個方面都有一些具體衡量指標。

安全方面，有銀保監(jiān)會的八大監(jiān)管手段。

這也是，Solo一直說的不用太在意保險公司的原因。

有銀保監(jiān)會管著，安全得很。

這其中我們可以用來衡量的數(shù)據(jù)包括償付充足率、公司規(guī)模、注冊資本。

服務方面，我們最需要關注的是理賠是否容易，快不快？

這些也有對應的數(shù)據(jù)，理賠率、理賠時效，投訴率等。

話不多說，咱直接上數(shù)據(jù)。

保險公司的安全指標排名

公司體量主要看保費收入規(guī)模。

保費規(guī)模，咱們常說的老七家都在前10。

（人壽、平安、人保、新華、泰康、太平洋、太平）

平安歲年入近5000億，但也只是行業(yè)老二。

看得出來，大家確實很鐘愛老牌保險公司。

畢竟，經(jīng)歷了幾十年風雨不到，還做大做強，足以說明其實力。

不過，就算是其他沒聽過的中宏、中融、利安等公司，保費規(guī)模也到了百億。

這規(guī)模，拿到其他行業(yè)，又是一個龍頭，不容小覷。

償付能力是說保險公司有沒有錢賠。

主要看兩個指標：償付充足率和風險綜合評級。

*償付充足率=實際資本/最低資本。

實際資本有點類似于保司的凈資產(chǎn)。

最低資本則是銀保監(jiān)會根據(jù)公司的業(yè)務規(guī)模強制確定的數(shù)字，可以理解為保司可能要賠的錢。

銀保監(jiān)會對這個比值的要求是，至少達到100%。

換句話說，就是保司擁有的凈資產(chǎn)要大于可能賠的錢。

風險綜合評級則是綜合償付充足率、資本化風險、操作風險、流動性風險之后給出的評級。

分ABCD四類，B為及格。

下面是以2020年綜合償付充足率排序的數(shù)據(jù)：

可以看到，在償付充足率這塊，各家公司都是滿足的。

不過這個也不是越高越好。

償付充足率不高，可能意味著資金運用不到位。

所以還要綜合看看評級。

排在第1位的中法人壽，償付充足率高得有點異常，但評級卻不高。

一般來說，償付充足率控制在120%-200%是比較合理的。

另外也可以看到，公司的規(guī)模這塊跟償付能力沒有必然關系。

大小都能穩(wěn)穩(wěn)的賠錢。

保險公司的服務指標排名

在服務指標里，理賠是影響大家對保司口碑的最關鍵因素。

買一份保險，就看出事了能不能賠？

那么保司的大小規(guī)模跟理賠到底是有啥關系呢？

下面列了部分保司的獲賠率和理賠支付時效。

*獲賠率=理賠成功的件數(shù)/申請理賠的件數(shù)。

*理賠支付時效：申請理賠后，保司給錢的時長。

從獲賠率來看，最差的復星保德信也有97.4%，百件拒賠數(shù)，不足兩件。

其他的基本都在98%以上。

這也看得出來，在理賠上，并沒有印象中說的那么“難”。

另外，在理賠時效上，保司也不是那么的“怠慢”。

基本上兩天都能搞定。

還是那句話，保險公司不是靠拒賠掙錢。

為長遠發(fā)展考慮，保司也不會對理賠懈怠。

服務的衡量，除了理賠，還有投訴情況。

這其中有因理賠不到位產(chǎn)生的投訴，也有因銷售糾紛、合同糾紛等產(chǎn)生。

銀保監(jiān)會給了三個衡量指標：

這三個中，主要關注“萬張保單投訴量”就可以了。

下面列了去年第四季度的投訴率榜單。

整體來看，都不算高。

一萬份保單，最多才1個投訴。

而且，保司大小跟投訴量也沒有絕對的關系。

大公司里表現(xiàn)好的有人壽、泰康，小公司則有招商仁和、中郵等。

但不管如何，投訴量都相差不大。

最后說說結論，

從安全性來看

不管體量如何，在償付充足率方面，保司都能滿足要求。

也就是說，有錢賠。

這其中，當然是因為有著最靠譜的銀保監(jiān)會管著。

從服務來看

公司的大小與理賠和投訴，沒有絕對的關系。

雖說常識里，大公司，尤其是知名度高的公司，對投訴這種負面新聞會更加重視。

但這里的數(shù)據(jù)并沒有給出這樣一個答案。

所以對大公司服務好，小公司服務差的判斷，算是一個見仁見智的問題。

最后，Solo多說一句：

不管是大公司小公司，大家投保的時候都注意下保障。

保什么還是要搞清楚的。