年金險(xiǎn)洗牌，創(chuàng)新型退網(wǎng)，要不要趁現(xiàn)在趕緊買(mǎi)！

買(mǎi)，還是不買(mǎi)，這是個(gè)問(wèn)題！

新規(guī)政策出臺(tái)之后，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品陸續(xù)傳來(lái)下架調(diào)整的消息，

其中又以增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)最為迅猛。

前一周剛說(shuō)某產(chǎn)品月底下架，突然就被通知提前關(guān)閉投保入口；

老用戶(hù)正猶豫要不要加保，就收到過(guò)兩天45歲/55歲以上不給買(mǎi)的消息；

不光保險(xiǎn)從業(yè)者被折磨壞了，普通人也很焦慮。

很多朋友就很疑惑，私底下跑來(lái)問(wèn)我：

今兒我們就來(lái)給大家伙把這事捋清楚。

新規(guī)之下，集體退網(wǎng)

2021年10月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，我們先簡(jiǎn)稱(chēng)它為“互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)”。

像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，影響較小，這里不展開(kāi)，有興趣的朋友可以找你的保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)詳細(xì)了解。

我們針對(duì)性看看新規(guī)對(duì)【人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)】的要求以及對(duì)我們用戶(hù)的影響。

PS：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等就屬于創(chuàng)新型。

這個(gè)規(guī)定，可以理解為銀保監(jiān)會(huì)在發(fā)揮【家長(zhǎng)】的角色。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，就是前期交一大筆錢(qián)，后面每月或者每年領(lǐng)錢(qián)，能保障你的老年生活質(zhì)量的保險(xiǎn)。

什么附加萬(wàn)能賬戶(hù)二次增值、分紅險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)不搞這些花里胡哨的。

時(shí)間長(zhǎng)、現(xiàn)價(jià)不能太高，從而減少退保的行為。

與之相悖的是，目前很多產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值漲得太快太高，經(jīng)過(guò)一番設(shè)計(jì)，可能就成了復(fù)利3.5%甚至復(fù)利4.025%的理財(cái)工具。

這對(duì)很多用戶(hù)來(lái)說(shuō)，合情合理合法，確實(shí)是很誘惑。

畢竟目前市場(chǎng)的客觀(guān)行情是這樣的↓

來(lái)源：財(cái)聯(lián)社APP

這樣一來(lái)，用戶(hù)以后只能在網(wǎng)上買(mǎi)到10年期以上的普通型年金險(xiǎn)或普通型人壽險(xiǎn)，而且選擇還大大減少了。

比如光明慧選養(yǎng)老年金、金滿(mǎn)意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)，金滿(mǎn)意足兩全險(xiǎn)，都要跟互聯(lián)網(wǎng)說(shuō)拜拜！

因?yàn)樾乱?guī)除了對(duì)產(chǎn)品本身進(jìn)行限制，還對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了非常苛刻的限制：

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)截圖

連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額30億元。光這一點(diǎn)要求，就沒(méi)幾家保險(xiǎn)公司能達(dá)到。

更別說(shuō)還要同時(shí)滿(mǎn)足連續(xù)四個(gè)季度（或兩年內(nèi)六個(gè)季度）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)A類(lèi)以上了。

市場(chǎng)火熱，買(mǎi)還是不買(mǎi)？

不知道大家注意到?jīng)]有，我上面說(shuō)的都是用戶(hù)，而不是消費(fèi)者。

因?yàn)?span style="font-size: 16px; text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">買(mǎi)年金險(xiǎn)或者增額終身壽險(xiǎn)，更像一個(gè)把左口袋的錢(qián)放到右口袋的過(guò)程，而不是純消費(fèi)行為。

詳細(xì)一點(diǎn)就是，你需不需要準(zhǔn)備自己將來(lái)養(yǎng)老、孩子教育，或者最基本的，應(yīng)對(duì)不時(shí)之需的一筆錢(qián)？

最低5000元/年的保費(fèi)，會(huì)不會(huì)影響自己的生活？另外，更基礎(chǔ)的健康保障有了嗎？

要不要著急現(xiàn)在買(mǎi)，大家可以思考一個(gè)很簡(jiǎn)單的邏輯：

畢竟年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，可是一開(kāi)始就敢把終身的保單利益明明白白寫(xiě)進(jìn)合同的一種金融工具。

為了行業(yè)的健康發(fā)展，保護(hù)用戶(hù)的利益，一定要以安全性為重點(diǎn)，為此犧牲一些流動(dòng)性和收益性的。

而線(xiàn)下相比線(xiàn)上投保，還有諸多如地理位置、雙錄要求等，投保沒(méi)有這么便捷。

這些相關(guān)的因素，你介不介意呢？

可以預(yù)見(jiàn)，從互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)頒布到實(shí)施之前的這兩個(gè)多月，市場(chǎng)一定是火熱的。

還是那句話(huà)，如果有需求，趕早不趕晚，卡點(diǎn)操作沒(méi)必要。

比如下面這位金融高管人員，10月底就選擇投保了光明慧選養(yǎng)老年金，20年交20萬(wàn)，總保費(fèi)400萬(wàn)。

來(lái)源：慧擇業(yè)務(wù)系統(tǒng)

還有下面這位是一個(gè)財(cái)會(huì)從業(yè)者，投保金滿(mǎn)意足臻享版，保費(fèi)10萬(wàn)元/年，10年交，總保費(fèi)100萬(wàn)。

來(lái)源：慧擇業(yè)務(wù)系統(tǒng)

截止到11月10日，金滿(mǎn)意足臻享版在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)的首期保費(fèi)已經(jīng)突破了2個(gè)億，光明慧選養(yǎng)老年金的保費(fèi)也在迎頭追趕。

我們發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)得最猛的，件均保費(fèi)最高的，還往往是專(zhuān)業(yè)的金融從業(yè)者。

專(zhuān)業(yè)人士都選擇的產(chǎn)品，還是靠譜的吧？

寫(xiě)在最后

簡(jiǎn)單總結(jié)一下，如果你符合以下條件之一：

●基礎(chǔ)保障都已經(jīng)配置了，還有閑錢(qián)余錢(qián)的朋友；

●想給孩子準(zhǔn)備教育金、或者存一筆應(yīng)急資金的朋友；

●想分散規(guī)劃資金，或者有固定財(cái)務(wù)支出目標(biāo)的朋友；

●怕麻煩的朋友……

趁著這次新規(guī)下架前，有看好的產(chǎn)品，小馬老師推薦你按需配置。