傳家有道 | 教育、養(yǎng)老、傳承三者兼顧，不容錯(cuò)過(guò)！

這兩年，保險(xiǎn)公司都喜歡打造爆款。    

今年以來(lái)，保險(xiǎn)爆款產(chǎn)品也有好幾個(gè)，    

達(dá)爾文3號(hào)、媽咪保貝、守衛(wèi)者3號(hào)……     

產(chǎn)品賺足了眼球，    

信泰人壽、復(fù)星聯(lián)合、昆侖健康幾家承保公司，也賺足了保費(fèi)。     

不過(guò)，上述公司與信美相互相比，還是有些許差距。     

畢竟此前的大熱門(mén)——天天向上教育金，     

就出自信美相互之手。    

繼天天向上年金險(xiǎn)之后，    

這一次，信美相互又對(duì)增額終身壽下手了。     

它們最近推出的新品——傳家有道增額終身壽，     

會(huì)是下一個(gè)爆款嗎？     

今天咱們也一起來(lái)瞧瞧。        

01    

傳家有道長(zhǎng)啥樣？     

傳家有道是一款壽險(xiǎn)。     

具體長(zhǎng)下面這樣：     

既然是壽險(xiǎn)，    

那它的保障責(zé)任無(wú)非就是身故/全殘，    

被保人發(fā)生身故/全殘了，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付，     

不過(guò)，這賠錢(qián)的規(guī)則也和普通壽險(xiǎn)不同，     

傳家有道的身故/全殘賠錢(qián)規(guī)則如下：     

18歲前身故：賠已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的較大者。         

       

18歲后（繳費(fèi)期內(nèi)）身故：賠已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)系數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值的較大者        

       

18歲后（繳費(fèi)結(jié)束）身故：賠已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)系數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值、有效保額的較大者。        

除賠錢(qián)規(guī)則外，     

傳家有道與普通壽險(xiǎn)最大的區(qū)別為：     

它的保額和現(xiàn)金價(jià)值是會(huì)增長(zhǎng)的。     

就因?yàn)檫@個(gè)，     

傳家有道搖身一變，     

成了一個(gè)可以做財(cái)務(wù)規(guī)劃的產(chǎn)品，     

在高階玩家眼里，如果自己有用錢(qián)的需求，     

只需在投保之后通過(guò)減保、退保的方式，     

就能把不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)金價(jià)值拿出來(lái)，     

用作孩子教育、自己養(yǎng)老等各類(lèi)場(chǎng)景。     

當(dāng)然了，退?；驕p保也會(huì)讓身故/全殘的保額也同步降低。        

02    

利益如何？    

以35歲的慧先生，年交50萬(wàn)，交5年，累計(jì)投入保費(fèi)250萬(wàn)元為例，    

看看產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值（退保能拿回來(lái)的錢(qián)）增速：    

從上表可以看出：    

第6年開(kāi)始，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)。     

此后現(xiàn)金價(jià)值一直穩(wěn)步增長(zhǎng)，增速最后穩(wěn)定在3.5%。     

現(xiàn)金價(jià)值的增速是根據(jù)寫(xiě)入合同的現(xiàn)金價(jià)值倒推出來(lái)的，     

也就是說(shuō)，現(xiàn)金價(jià)值是確定的，一定不會(huì)少。    

在59歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值突破500萬(wàn)，    

相比所交的250萬(wàn)保費(fèi)，足足翻了一倍。    

在91歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值突破1500萬(wàn)，    

是累計(jì)投入保費(fèi)的6倍。     

保單持有的時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值越高。    

不過(guò)，除了身故定向傳承財(cái)富之外，    

很少有人會(huì)把這么錢(qián)捂這么久不動(dòng)，    

很多人購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)，    

都喜歡根據(jù)自己的實(shí)際情況，    

將錢(qián)靈活取出使用。    

案例參考：    

假設(shè)35歲的慧先生育有一子，今年5歲。    

慧先生想給孩子存一筆錢(qián)，    

但是這筆錢(qián)具體啥時(shí)候用、怎么用，暫時(shí)也沒(méi)想好。    

于是選擇年交50萬(wàn)，交5年，為自己投保傳家有道。    

累計(jì)投入保費(fèi)250萬(wàn)元。    

在慧先生39歲繳費(fèi)結(jié)束，     

此時(shí)現(xiàn)金價(jià)值也高達(dá)投入保費(fèi)的97.13%，     

退保接近零損耗。    

           

慧先生48歲時(shí)，孩子正好18歲步入大學(xué)，                 

               

此后4年里，慧先生可以從保單中每年減保20萬(wàn)，                 

               

來(lái)支持孩子的大學(xué)學(xué)業(yè)。                 

               

在孩子30歲時(shí)，                 

               

慧先生可以一次性取出100萬(wàn)元，                 

               

來(lái)支持孩子的創(chuàng)業(yè)/結(jié)婚。                 

               

孩子的事兒操心完了，接下來(lái)該考慮自己的養(yǎng)老了。                 

               

慧先生65歲時(shí)，                 

               

可以每年從保單中取出20萬(wàn)元養(yǎng)老金。                 

               

假設(shè)慧先生壽命為90歲，                 

               

這筆錢(qián)也完全夠用。                 

               

在慧先生90歲身故后，                 

               

保險(xiǎn)公司還會(huì)把沒(méi)取完的48.4萬(wàn)，                 

               

直接賠給家里人。                

現(xiàn)在我們來(lái)算一算，     

慧先生交了250萬(wàn)，累計(jì)領(lǐng)取卻高達(dá)748萬(wàn)，     

足足是初始投入資金的3倍。        

03    

傳家有道適合誰(shuí)買(mǎi)？    

在創(chuàng)造與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流的同時(shí)，     

傳家有道還能兼具靈活性和收益性，     

實(shí)現(xiàn)生前領(lǐng)錢(qián)，身故繼承的功能。     

當(dāng)然，這類(lèi)產(chǎn)品也不是適合所有人，     

如果你是喜歡梭哈的激進(jìn)投資者，     

或是手里的錢(qián)短期內(nèi)有用處，     

比如說(shuō)要買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，     

都不適合投保傳家有道。     

現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)，需要足夠的時(shí)間才能發(fā)揮威力，     

如果過(guò)早退保領(lǐng)取的錢(qián)也不會(huì)很多。     

當(dāng)然了，如果你是下面3類(lèi)人群，     

購(gòu)買(mǎi)傳家有道進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，還是非常合適的。     

1）月光族     

傳家有道繳費(fèi)期間退保還可能存在虧損，     

前期靈活度不高，     

對(duì)于月光族來(lái)說(shuō)，     

購(gòu)買(mǎi)傳家有道不僅能強(qiáng)迫他們把錢(qián)存下來(lái)，     

還能獲得不錯(cuò)的保障。     

2）忙于工作，沒(méi)有太多時(shí)間和精力去打理閑錢(qián)的人     

今年來(lái)，銀行理財(cái)出現(xiàn)虧損，     

貨幣基金的利率也逐漸走低，     

對(duì)于沒(méi)有太大心思研究理財(cái)產(chǎn)品的人群來(lái)說(shuō)，     

傳家有道是一個(gè)穩(wěn)健的財(cái)務(wù)規(guī)劃方式。     

3）想替孩子存教育金、或是有養(yǎng)老規(guī)劃的人     

傳家有道的現(xiàn)金價(jià)值能靈活取出，     

可以滿(mǎn)足人生各階段的用錢(qián)需求，     

作為教育養(yǎng)老也非常合適。     

04    

傳家有道怎么買(mǎi)？還有哪些權(quán)益？    

傳家有道的投保年齡和繳費(fèi)期間相對(duì)靈活，     

0-65周歲的人都能購(gòu)買(mǎi)，     

還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，     

選擇一次性繳費(fèi)或分期繳費(fèi)（3/5/10/20/30年交）。     

此外，     

傳家有道還支持為隔代和旁系親屬投保，     

比如爺爺能為孫子買(mǎi)，舅舅能為外甥買(mǎi)等等，     

這種保單架構(gòu)設(shè)計(jì)，     

可以建立起家庭資產(chǎn)的防火墻，     

降低個(gè)人債務(wù)對(duì)家人的影響。     

每個(gè)人的情況并不相同，     

對(duì)保單架構(gòu)設(shè)計(jì)有興趣的，     

可以?huà)咦钕路蕉S碼咨詢(xún)。        

05    

承保公司安全嗎？    

有關(guān)“保險(xiǎn)公司是否安全，會(huì)破產(chǎn)嗎？”的問(wèn)題，     

我們前后也講過(guò)很多遍了。     

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的償付能力二代監(jiān)管規(guī)則，     

是全球保險(xiǎn)業(yè)最嚴(yán)苛的監(jiān)管體系之一。     

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，     

就是監(jiān)管爸爸在每季末和每年末，     

都會(huì)用詳盡的數(shù)學(xué)模型對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行壓力測(cè)試，     

確保保險(xiǎn)公司在99.5%概率下，無(wú)論發(fā)生什么都不會(huì)倒閉。     

而傳家有道的承保公司——信美人壽相互保險(xiǎn)社，     

在2020年第三季度的核心償付能力為170.93%，     

遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的安全線第一檔150%水平。     

此外，就算發(fā)生了那0.05%的概率，     

保險(xiǎn)公司不幸破產(chǎn)了。     

保險(xiǎn)法第92條也規(guī)定：     

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司如果破產(chǎn)，     

會(huì)將其業(yè)務(wù)依法轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有相同業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，    

不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，銀保監(jiān)會(huì)也會(huì)指定公司接盤(pán)。     

我們的保單同樣不受影響。    

寫(xiě)在最后：    

經(jīng)歷了新冠疫情，     

很多企業(yè)和個(gè)人都開(kāi)始重視一個(gè)問(wèn)題——現(xiàn)金流。     

而傳家有道就是這樣一種安全性高、低風(fēng)險(xiǎn)、收益確定的產(chǎn)品，     

可為你規(guī)劃陪伴一生的現(xiàn)金流。     

不管是教育、養(yǎng)老、財(cái)富定向傳承，     

或是為家庭資產(chǎn)打造“安全墊”，它都游刃有余。