買(mǎi)重疾險(xiǎn)第1年：10天時(shí)間，拿到30萬(wàn)理賠款

從業(yè)這些年，遇到用戶質(zhì)疑最多的問(wèn)題就是：

因?yàn)闆](méi)有線下門(mén)店，見(jiàn)不著和尚也見(jiàn)不著廟，心里不踏實(shí)。

今天，總結(jié)了3個(gè)近期的理賠案例，和一些理賠經(jīng)驗(yàn)，分享給大家看看。

以下內(nèi)容皆為真實(shí)案例。

01 10天，拿到30萬(wàn)重疾理賠款

2018年8月29日，來(lái)自河南的魏女士，在鄭州大學(xué)第一附屬醫(yī)院確診右乳癌（右側(cè)乳房乳腺癌）。

乳腺癌是一種極其兇險(xiǎn)的惡性腫瘤。

在我國(guó)每年有超30萬(wàn)女性患上這種癌癥，游離的癌細(xì)胞一旦通過(guò)血液或淋巴散播全身，若治療不及，就會(huì)轉(zhuǎn)移進(jìn)而危及生命。

很不幸，魏女士成為了其中之一。

病理顯示：

魏女士的右乳腫塊是浸潤(rùn)性癌，周圍大部分為保管內(nèi)癌，醫(yī)院研究后，第一時(shí)間進(jìn)行了右乳腫塊切除術(shù)、以及左乳腫塊微創(chuàng)旋接術(shù)。

目前還在進(jìn)一步的治療中。

在此前的2017年12月，魏女士買(mǎi)了份重疾險(xiǎn)——30萬(wàn)保額30年繳，弘康人壽的健康一生A。

保障期間是2017年12月12日至2051年6月3日（0點(diǎn)整）。

魏女士的理賠流程

從9月15-9月28日，去除3個(gè)周末休息日，也就是說(shuō)：魏女士?jī)H用10天時(shí)間就拿到了30萬(wàn)理賠款。

效率非常高。

02 等待期內(nèi)出險(xiǎn)賠不賠？

下面這個(gè)案例，屬于等待期內(nèi)出險(xiǎn)。

目前張*在北京腫瘤醫(yī)院住院化療。

我們告訴他這種情況屬于等待期內(nèi)出險(xiǎn)，賠付結(jié)果以保險(xiǎn)公司出具的賠付結(jié)論為準(zhǔn)。

康樂(lè)一生B對(duì)等待期出險(xiǎn)（非意外）的賠付說(shuō)明很明確：

無(wú)息返還已繳保費(fèi)，同時(shí)合同終止。

康樂(lè)一生B對(duì)等待期出險(xiǎn)的說(shuō)明

不僅是康樂(lè)B，絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)，賠付方式都是“無(wú)息返還已繳保費(fèi)，同時(shí)合同終止”。

問(wèn)題在于：

短短一個(gè)月時(shí)間，張*剛投保完就確診癌癥。

癌癥的形成需要一定時(shí)間演化，惡性細(xì)胞不受控制的增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周圍正常組織，經(jīng)血管、淋巴管和體腔轉(zhuǎn)移到身體其它部位。

這個(gè)過(guò)程需要一個(gè)周期，即癌癥不會(huì)立馬就形成。

很大可能性是：

張*在8月7日投保前，胃部就已經(jīng)有了癌變的癥狀，但他自己可能不太清楚，進(jìn)而演變成等待期內(nèi)確診胃癌。

這個(gè)案例給我們兩個(gè)啟示：

● 買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早。

確定要買(mǎi)后不要拖延，早買(mǎi)早過(guò)等待期。

● 發(fā)現(xiàn)身體突然不對(duì)勁了，要趁早上醫(yī)院檢查。

有些病早期發(fā)現(xiàn)并不嚴(yán)重，等慢慢惡化擴(kuò)散那就要命了。

圖片來(lái)源：pexels

03 意外身故理賠49萬(wàn)

第三個(gè)案例是一出“救人英雄不幸犧牲”的悲劇。

社會(huì)需要正能量，也需要英雄在危急時(shí)刻挺身而出。

但再多的理賠款也緩解不了小楊父母的喪子之痛。

更何況，這49萬(wàn)身故賠款，是3份保險(xiǎn)累計(jì)的保額。

可以看出，小楊每份保險(xiǎn)的保額并不高，保險(xiǎn)配置也不太合理。

才26歲，未來(lái)賺錢(qián)何止49萬(wàn)？

相比于終身壽險(xiǎn)，更適合小楊的是定期壽險(xiǎn)。

價(jià)格便宜、杠桿非常高，而終身壽險(xiǎn)更多是兼具儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承的功能。

如果將買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的錢(qián)買(mǎi)定壽，小楊能買(mǎi)到更多保額，最終的賠款也更多。

文末給大家分享一張某保險(xiǎn)公司的理賠申請(qǐng)書(shū)：

圖中所列的理賠材料清單，并不是所有資料都要備齊。

以重疾險(xiǎn)為例，理賠材料為：

保單、理賠申請(qǐng)書(shū)、被保人的身份證明、診斷證明、銀行賬戶復(fù)印件。

注：不同保險(xiǎn)公司理賠資料可能略有差異。